Развод при ипотеке советы юриста


Что делать с ипотекой при разводе

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Судьба ипотеки во время развода зависит в первую очередь от того, как она оформлена: на одного из супругов или на двух, до или после свадьбы, и поэтому об этом нужно подумать заранее, до заключения брака и до того, как оформлять кредит. Если же развод неизбежен, то всегда лучше попробовать решить вопрос в досудебном порядке. Обращение в суд — мера, к которой стоит прибегать в крайнем случае. Чаще всего ипотека берётся на кого-то одного из супругов, а другой «помогает» ему платить по кредиту. Что в этом случае будет с ипотекой при разводе? Юлий Ровинский, юрист коллегии адвокатов «Юков и партнёры»: В таком случае долг между супругами может быть разделён судом, но для банка ситуация не меняется. То есть, если второй супруг (который не является стороной договора) не уплачивает причитающиеся с него суммы, банк всё равно будет обращаться с требованием к супругу, который является стороной договора, а у последнего, в свою очередь, возникает регрессное требование к другому супругу, который от уплаты уклонился. Квартира же будет являться совместно нажитым имуществом даже и в том случае, если договор заключён только с одним из супругов. Что происходит при разводе с квартирой, если один из супругов купил её в ипотеку на своё имя до свадьбы? Павел Ивченков, юрист компании «Деловой фарватер»: Выплаты по ипотеке и сама квартира, купленная в кредит, остаются после развода тому супругу, который взял её на своё имя до свадьбы. Всё, что куплено и оформлено до свадьбы, не считается совместно нажитым имуществом и после развода остаётся у того из супругов, который это приобрёл и оформил. Второй супруг не имеет права на это претендовать. Но если он докажет, что внёс существенную часть в такую ипотечную квартиру, то сможет через суд претендовать на долю в ней. Существенной частью служит, например, оплата дорогостоящего ремонта или оплата части ипотеки. Но надо доказать, что второй супруг тратил на это свои личные деньги, а не из семейного бюджета. Для этого нужны документальные доказательства (платёжные документы: чеки, квитанции, выписки из банка по счетам).

Может ли в таком случае один из супругов, на которого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возмещение части выплат?

Юлий Ровинский: На этот счёт есть два противоположных мнения: одни юристы полагают, что супруг может претендовать на часть выплат, другие — что не может. С одной стороны, можно сказать о том, что второй супруг не вправе претендовать на часть выплат по кредитному договору. Объясняется это следующим: выплаты производятся из общих доходов супругов, а общие расходы разделить представляется проблематичным. С другой стороны, в судебной практике встречаются единичные случаи такого возмещения, однако мотивировка представляется сомнительной. В положительных случаях суды достаточно витиевато аргументируют свои решения, однако это не сказывается на конечном результате. Аргументом в пользу такого «обделённого» супруга является то, что права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи, учитываются при разделе имущества. Таким образом, в данном случае многое зависит от конкретной ситуации. Что касается судебной практики, то её по этому вопросу немного. Мной найдено только одно решение за последнее время, и в этом решении суд пришёл к выводу, что супруг имеет право на выплаты. Нужно помнить, что судебная практика хоть и демонстрирует общий подход судов к рассмотрению группы схожих случаев, но не является обязательной для них: обязательными являются только разъяснения Верховного суда. Поэтому даже там, где практика сформировалась, встречаются кардинально разные решения по одному и тому же вопросу, а уж там, где она не сформирована, предсказать что-то вообще очень и очень трудно.

О чём нужно подумать «на берегу», до того как брать ипотеку на двоих?

Юлий Ровинский: Перед тем как стать созаёмщиками, стоит задуматься о последствиях, которые могут наступить в случае развода супругов. На наш взгляд, основным риском каждого из заёмщиков является то обстоятельство, что он [заёмщик] остаётся солидарным должником по кредиту перед банком, независимо от того, какие права на квартиру за ним сохранились. Иными словами, даже в том случае, если квартира после развода перешла в собственность одного из супругов, сохраняется риск, что в случае неуплаты банк может обратиться с требованием к другому супругу, у которого уже нет права собственности на жильё.

Павел Ивченков: Чтобы избежать проблем, нужно оформить письменно соглашение о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода. В нём должно быть прописано, кому останется квартира (одному из супругов или будет делиться на доли), кто получит компенсацию (если один из супругов откажется от своей доли), кто будет потом выплачивать ипотеку. Это соглашение должно быть оформлено нотариально. Также стоит договориться с банком и прописать в ипотечном договоре, что произойдёт с ипотекой и квартирой в случае развода заёмщиков. Некоторые банки соглашаются внести эти пункты в ипотечный договор.

Как развестись цивилизованно, если ипотека на двоих? Юлий Ровинский: Если понятие «цивилизованно» подразумевает возможность разделить имущество и долги без обращения в суд, то сделать это довольно проблематично. Однако при достижении согласия между супругами по имущественным моментам есть способы, которые позволят обойтись «малой кровью». Если супруги договорились о том, что при разделе каждый получает по 1/2 в праве собственности на квартиру, то после оформления соответствующих процедур в органах регистратора следует обратиться в суд с заявлением о разделе суммы задолженности и процентов по кредиту. Практика судов по данному вопросу неоднозначная, однако наиболее свежие решения дают положительный ответ. Павел Ивченков: «Цивилизованно» можно развестись только с помощью мирной досудебной договорённости. Лучше для этого привлечь адвокатов и все договорённости оформлять письменно и заверять нотариально. Супруги могут либо разделить квартиру и выплату ипотеки на части (равные или какие захотят), либо один из супругов откажется от своей доли в квартире в пользу второго, но тогда ипотеку будет выплачивать тот из супругов, который получит всю квартиру. При втором варианте тот супруг, который отказывается от квартиры, может это сделать бесплатно или получить компенсацию за свою долю от второго супруга (так называемые «отступные») — это на усмотрение самого человека. При отказе от своей доли в квартире супруг должен обратиться в банк, чтобы тот переоформил его часть долга по ипотеке на второго супруга, которому останется квартира. Есть ещё и третий вариант — супруги могут продать квартиру, купленную в ипотеку, отдать с полученной суммы оставшийся долг банку, а остальные деньги разделить по своему усмотрению. На любое из описанных выше действий нужно разрешение банка, ведь при ипотеке квартира находится в залоге. Так, в статье 391 ГК РФ прописано, что перевод долга с должника на другое лицо может быть произведён по соглашению между первоначальным должником и новым должником. При этом перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. А закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения залогодержателя, т. е. в этом случае банка.

Что делать, если цивилизованно развестись не получилось?

Павел Ивченков: Если цивилизованно развестись не получилось, когда ипотека оформлена на двоих супругов, то тут остаётся только один вариант — обращение в суд. В этом случае каждая из сторон заявит в суде свои требования и их обоснования, а уже суд будет решать, как разделить квартиру, купленную по ипотеке, и кто в каких долях будет её выплачивать. Правда, в таких делах суд всегда привлекает третью сторону — банк. Как правило, судом принимается одно из следующих решений: – Квартира переходит в собственность одного из супругов совместно с обязательствами по выплате оставшейся части ипотеки. При этом суд взыскивает с жены в пользу мужа компенсацию в размере половины выплаченной стоимости ипотеки. Т. е., например, квартира переходит жене вместе с долгом по ипотеке, а мужу — компенсация.

– Квартира делится между супругами на доли (чаще всего на равные, но могут увеличить долю того супруга, который будет непосредственно проживать с несовершеннолетними детьми), а ипотеку за свою долю каждый из супругов выплачивает самостоятельно. Компенсация никому из супругов не присуждается.

Каким образом в случае развода будут делиться выплаченные и оставшиеся платежи? Павел Ивченков: Если при разводе один из супругов отказывается от квартиры в пользу другого, то он может претендовать на компенсацию, обычно в виде половины стоимости квартиры. В этом случае супруги могут между собой договориться о размере компенсации самостоятельно, им виднее, кому что причитается. Бывают случаи, когда второй супруг получает компенсацию в размере уже выплаченного на момент развода долга по ипотеке (т. е. первый супруг выкупает ипотеку у второго или выкупает ту часть, которую второй оплачивал из своего дохода), а оставшуюся часть долга оплачивает тот, кому досталась вся квартира. Если супруги договориться не могут, то размер компенсации устанавливает суд. Как правило, суд просто делит пополам рыночную стоимость квартиры или делит пополам размер стоимости ипотеки (узнает её у банка). Если при разводе ни один из супругов не отказывается от квартиры в пользу другого, то каждый получает в ней свою долю (договариваются сами или через суд). В этом случае оставшаяся часть не выплаченной на момент развода ипотеки тоже делится на доли, которые равны долям в квартире. И каждый из супругов выплачивает свою долю оставшегося долга. Предыдущие платежи (уже выплаченный на момент развода долг) при этом не берутся во внимание, и никаких компенсаций в этом случае никому не полагается.

Были в вашей практике случаи, когда люди передумывали разводиться из-за ипотеки?

Павел Ивченков: Нет, таких случаев не было. Но могу сказать, что здесь всё зависит от причин развода и материального состояния людей: если это мелкие ссоры, бытовые разногласия, которые один из супругов уже не может терпеть, то ипотека может «сохранить» семью, так как на карту поставлены слишком большие суммы денег. Если же причиной развода являются какие-то сложные обстоятельства, то ипотека брак не спасёт.

  Источник:

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

www.ligazakon.ru

Расскажем, что делать с ипотекой при разводе супругов, предложим варианты

Ипотека делает семью крепче: в этой шутке кроется немалая доля правды, ведь финансовое обременение может стать серьезной проблемой при расторжении брака. Судьба кредита в случае развода будет зависеть от того, каким образом он был оформлен: до или после свадьбы, на одного или обоих супругов. В идеале о возможном разделе имущества нужно подумать заранее — до свадьбы или покупки жилья. Но мало кто хочет рассматривать грустные сценарии, поэтому вопрос с ипотекой при разводе часто приходится решать в суде.

Что делать с ипотекой при разводе супругов

Если «ипотечная» пара твердо решила расторгнуть брак, ей следует в первую очередь обратиться не в ЗАГС, а в банк, который выдавал кредит. Варианты раздела имущества придется согласовывать с финансовым учреждением, поскольку развод считается весомым нарушением договора. Исключение составляют ситуации, когда условия расторжения брака были учтены при оформлении ипотеки (например, был заключен брачный контракт).

Существует четыре основных схемы досудебного разделения ипотеки при разводе:

  • супруги заключают письменное соглашение о порядке погашения кредита или распределяют задолженность по условиям брачного контракта.
  • Один из супругов отказывается от прав на недвижимость, заверяя этот факт у нотариуса. Второй супруг заключает новый договор с банком.
  • Пара продает квартиру, гасит кредит и делит оставшиеся деньги. Такой вариант раздела ипотеки при разводе считается самым невыгодным. Финансовые учреждения часто предусматривают штрафные санкции за продажу залоговой недвижимости, а квартиры с обременением, как правило, реализуются ниже рыночной стоимости.
  • Пара продает квартиру, а вырученные деньги использует как первоначальные взносы по двум новым ипотекам. Банки соглашаются на такой вариант, если оба супруга хорошо зарабатывают.

Ни один из этих сценариев не работает с военной ипотекой. Бывший супруг/супруга военнослужащего не вправе претендовать на целевые средства или выплачивать кредит. Исключение составляют ситуации, когда вторая половина вложилась в покупку финансово и может доказать этот факт.

Судебная практика

Кто и как будет платить ипотеку при разводе? Кому достанется жилплощадь? Эти вопросы не так просто решить в мирном порядке. Как правило, каждый из супругов считает, что он вложил в недвижимость больше — будь то финансовые вливания или время на поиски квартиры и оформление всех документов. В таких случаях остается только обратиться в суд.

Согласно Семейному кодексу РФ, совместно нажитое имущество считается общей собственностью. Если доли супругов не были оформлены официально, то они по умолчанию считаются равными. Но суд может учесть обстоятельства, которые в той или иной степени влияют на размер вклада каждого из супругов. Например, если первоначальным взносом были деньги мужа или жены, полученные по наследству или снятые с именного банковского счета. Важную роль играет наличие несовершеннолетних детей и то, с кем они остаются после развода. Помимо этого, суд всегда учитывает интересы третьей стороны — финансовой организации, выдавшей ипотеку.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев квартира остается в долевой собственности бывших супругов, а ипотека выплачивается в соответствии с присужденными долями. Реже недвижимость переходит к мужу или жене вместе с оставшейся задолженностью, а вторая сторона получает денежную компенсацию.

Ипотека и развод через суд — без юриста не обойтись

Разделение ипотеки при разводе — вопрос сложный и щепетильный. Единого сценария здесь нет, зато присутствует масса осложняющих дело факторов: условия кредитного договора, распределение финансов во время семейной жизни, интересы несовершеннолетних детей. Разобраться в таких хитросплетениях и добиться справедливого решения суда по силам только опытному юристу. Если вы оказались в подобной ситуации, не тратьте время на изучение форумов и законодательных актов. Запишитесь на бесплатную консультацию к адвокату по семейному праву и получите проверенную информацию из первых рук. Звоните — мы обязательно поможем!

Судебные решения

Отзывы клиентов

la-advokat.ru

Разводы при ипотеке: советы юриста

Ипотекой называют вид кредитования, при котором приходится платить за покупку жилья долгие годы. Между клиентом и банком заключается договор, в котором приписаны права и обязанности сторон. Не все заемщики обращают внимание на нюансы, ведь их знание может пригодиться. С такой проблемой, как развод при ипотеке советы юристы нужны для решения многих проблем. Специалисты в сфере банковского права предоставляют подробные консультации по кредитованию. Можно посетить форум, где люди могут дать какие-то советы.

Когда нужна помощь юриста?

Получить помощь юриста можно не только через специализированные агентства, но и с помощью сайтов. Если использовать интернет-ресурсы, то в поисковике надо написать, например, «Юридическая помощь Зеленоград». Появится список сайтов. Иногда помогает узнать ответ на свой вопрос форум. Услуги профессионалов нужны при заключении договоров, начислении штрафов, обращении в суд. Это позволяет не допустить обман. Юридическую помощь надо получать, если:

  • Был заключен договор, после чего появились сложности с погашением;
  • Заемщик является военнослужащим, которым положены льготные программы;
  • Хочется оформить ипотеку, но есть сомнения в юридической чистоте;
  • Положены льготы при ипотеке.

Можно посетить юридический отдел Сбербанка, где проконсультируют по интересующим вопросам. Обращаться к юристам лучше всего до подписания договора. Так как желательно сразу уточнить все нюансы, чем потом проходить через судебные споры. Адвокаты расскажут обо всех тонкостях, а также подскажут, как правильно действовать в различных ситуациях. Они еще проверяют чистоту сделки. В каком бы учреждении ни оформлялся кредит, даже в отделении Сбербанка, нужно консультироваться со специалистом.

Помощь при военной ипотеке

Военная ипотека позволяет военнослужащим получить свое жилье. Нужно учитывать, что большинство сложностей появляются из-за неправильной трактовки законодательных норм. Поэтому предварительно следует ознакомиться с ними, посетить кредитный отдел банка. Какой бы это ни был город, Москва или Зеленоград, консультация предоставляется всем.

Военная ипотека оформляется на военнослужащего. В случае развода необходимо посетить учреждение, где она была выдана. Для обращения потребуются все документы. Каждая ситуация индивидуальна, поэтому будут рассматриваться все аспекты. Военная ипотека оформляет по особым правилам. Что достанется супругам после развода, зависит от условий договора и программы.

Юристы по военной ипотеке помогут выбрать программу, заключить договор, а также избежать потери жилья при увольнении. Также услуги специалистов нужны в случае служебного переезда.

Ипотека и разводКонсультация юриста при ипотеке необходима в тех случаях, когда семейная пара оформляет развод. Обычно супруги после этого не желают иметь ничего общего, но ипотека им не предоставляет такой возможности. Даже с разводом банк должен быть уверен, что долг будет возвращен. Чтобы узнать ответы на многие вопросы, следует посетить юридический отдел.

С разводом при ипотеке советы юриста помогут узнать, как правильно разделить недвижимость. Супругов интересует, как будет оплачиваться долг. Следует учитывать, что каждая ситуация индивидуальна. Суд рассматривает дело с учетом материального положения супругов, поэтому решение может быть разное.

Часто при разводе ущемляются права какой-либо стороны или кредитора. Принять решение, которое бы устраивало всех, сложно. Банк может забрать квартиру, по которой не вносятся платежи. И у заемщика не оказывается недвижимости, за которую он платил много лет. Куда бы заемщик ни обратился, изменить вряд ли что-то получится.

Выполнить раздел квартиры по ипотечному кредиту сложно, но все-таки можно. Супругам нужно знать, что приобретенная недвижимость является их общей, даже если она оформлена на одного человека. Также не влияет, кто платил за нее. Если жена не работала, все равно у нее есть такие же права, как и у супруга. Не допустить обман в этой области поможет знание законодательных норм. На таких же принципах основана военная ипотека.

Раздел недвижимости

В какой бы организации ни был оформлен кредит, в отделении Сбербанка или другом банке, существует несколько методов решения проблемы. Каждый из них имеет свои особенности. Они позволяют выполнить раздел недвижимости при ее кредитовании. Супруги могут продать квартиру, и заплатить долг банку. Оставшиеся деньги, делятся между ними. Именно такой вариант может встретить, если зайти на любой форум. Можно разделить ипотечные платежи. Каждый месяц они будут вносить только свою часть.

Нередко бывшим супругам удается договориться, что один из них остается хозяином квартиры, но он выплачивает второй стороне половину стоимости жилья. Если жена обращалась с такой просьбой, то она отдает деньги супругу, а квартира будет ее. Обман в этом вопросе исключен, если все оформить документально. По закону не получится стать владельцем только одной комнаты. В случаях сложностей с разделом недвижимости суд устанавливает порядок пользования жилья. Если посетить любой форум, то можно встретить множество ситуаций.

Необходимо пользоваться советами юристов по ипотечным кредитам. В законе есть много тонкостей, которые следует учитывать, чтобы не попасться на обман с чьей-либо стороны. Суд при разделе недвижимости берет во внимание следующие факторы:

  • Кто является собственников;
  • Чьими деньгами был оплачен первый взнос;
  • Если ли дети-собственники квартиры.

Юридический отдел предоставляет консультацию по разным случаям. Если из собственников есть несовершеннолетние, то их права не должны быть ущемлены. Большая часть жилплощади будет у того, с кем остается проживать ребенок. Именно такой ответ можно найти, если зайти на любой форум. Интересы ребенка не могут быть ущемлены, иначе это нарушение закона.

Можно найти разные отзывы по поводу раздела недвижимости, какой бы это ни был город, Самара или Зеленоград. Если был составлен брачный договор, в котором указано распределение имущества при разводе, то изменить их не получится. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку, при которой развод не будет влиять на выплаты. Чтобы ознакомиться с условиями таких программ, следует посетить отделение банка. Супруги могут самостоятельно составить соглашения, например, для раздела кредита. Но банками такие условия принимают редко.

Нюансы

Многие с заключением брака уже имеют недвижимость, оформленную в ипотеку. После женитьбы заемщик оплачивает долг. Тогда он является владельцем недвижимости и при разводе. Другой супруг может претендовать на ипотечные выплаты, которые вносились с регистрацией брака. Ипотека на квартиру или участок разделяется между сторонами.

Юристами по военной ипотеке и по обычным программам предоставляются консультации по тонкостям в этой сфере. Заемщик должен сообщить банку о регистрации брака, оформив супруга как поручителя. В этом случае у них у обоих будет ответственность за кредит. Условия по ипотеки Сбербанка или другого учреждения можно прописать в брачный договор. В случае развода будут использоваться его нормы.

Сейчас многие пары предпочитают не оформлять отношения. Хоть у них совместное хозяйство и общие дети, их брак не считается официальным. Поэтому нормы законодательства для таких случаев не действуют. Тогда разделить недвижимость будет сложно, будь то военная ипотека или обычная программа. В этих случаях приходится неоднократно обращаться в суд и за помощью специалистов. Только тогда можно не допустить обман с какой-либо стороны.

potrebprav.ru

Развод при ипотеке советы юриста

Далеко не каждой семейной паре удается приобрести собственное жилье за наличные средства, поэтому приходится брать жилье в ипотеку. Но жизнь может сложиться таким образом, что супруги расходятся, а долговые обязательства остаются. В рамках данной статьи рассмотрим довольно актуальный вопрос: «как делится ипотека при разводе?».

Согласно норм семейного законодательства, при разводе совместно нажитое имущество делится поровну, независимо от того, на кого оно было оформлено. Таким образом, договор ипотеки в случае развода ложится на плечи обоих супругов. При расторжении брака необходимо известить об этом событии банк и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант раздела имущества и самого ипотечного долга. Если супруги в разводе, а квартира в ипотеке, то можно воспользоваться следующими вариантами раздела имущества:

  • Самым простым способом может выступить заключение мирового соглашения между бывшими супругами с распределением долговых обязательств или реализация приобретенной квартиры. В последнем случае вы расплатитесь с кредитом, а оставшуюся сумму разделите поровну. Однако, данный способ не всегда возможно применить на практике, поскольку продажу квартиры предварительно стоит согласовать с банком и получить согласие. К тому же найти покупателя также непросто в том случае, если квартира находится в залоге у банка.
  • Если же вы смогли договориться и определить долю в ипотеке при разводе, то каждый собственник будет уже нести долговые обязательства по отдельности. При отсутствии другого жилья в такой ситуации бывшим супругам придется проживать совместно. Также стоит отметить и то, что продажа квартиры может быть и принудительной. Это осуществляется тогда, когда одна из сторон не платит и банк вынужден обратиться в суд для вынужденной реализации имущества с торгов и погашения всех долговых обязательств. Но один из супругов в этом случае может выкупить вторую долю и стать полноправным собственником.

Развод при ипотеке и ребенке. Советы юриста

Если на момент расторжения брака у созаемщиков имеется не только квартира в ипотеке, но и совместные дети, то ситуация еще больше усугубляется. Такие браки расторгаются исключительно через суд, поэтому рекомендуется заручиться поддержкой опытного и высококвалифицированного юриста или адвоката по семейному праву. Он разъяснит вам, как осуществляется развод с разделом имущества, ипотека по которому еще не погашена.

Идеальным вариантом при этом может стать досрочное погашение ипотечного займа, если это предусмотрено по договору. Это можно сделать путем реализации другого имущества, входящего в число совместно нажитого. Стоит также отметить и то, что если квартира куплена в ипотеку в браке, при разводе она может быть разделена не в равных долях. Так, при оставлении ребенка с одним из родителей, им останется большая доля. Также в случае нетрудоспособности матери, отцу потребуется платить большую сумму, вынесенную по решению суда.

Учитывая многочисленные особенности и обстоятельства, в случае развода при ипотеке советы юриста придутся как нельзя кстати, т.к. специалист проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и даст грамотные рекомендации, как поступить и куда обратиться для достижения желаемого результата. Обратившись в наш юридический центр, вы узнаете, как оформить развод при ипотеке и наиболее правильно поступить, чтобы избежать непредвиденных ситуаций или крупных финансовых затрат.

lfirm.ru


Смотрите также