Раздел ипотечного имущества при разводе


Раздел ипотечного имущества при расторжении брака

Большая часть современного населения, а особенно молодых семей, приобретает жилье в ипотеку, с использованием заемных средств. Ипотека является видом залога, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника, при этом последний вправе владеть и пользоваться таким имуществом, а кредитор, в случае неисполнения должником своих обязанностей, вправе получить удовлетворение своих требований за счет реализации данного имущества.

В рамках современных реалий такой способ приобретения жилья становится все более популярным, так как несмотря на переплаты по процентам, граждане могут позволить себе в кратчайшие сроки обзавестись собственным, хоть и обремененным, жильем, тогда как оплата всей стоимости квартиры представляется возможной лишь единицам, к которым редко относятся молодые семьи.

Однако статистика неутешительна – большинство браков расторгается. И, соответственно, возникает вопрос, как делить приобретенное в браке имущество.

В силу статьи 256 Гражданского кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором не установлен иной режим данного имущества. Часть 1 статьи 33 Семейного кодекса РФ также содержит положение о том, что законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Семейного кодекса РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Согласно пункту 2 статьи 38 Семейного кодекса РФ общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению.

Таким образом, при отсутствии обременений на имущество и наличии договоренностей между супругами, вопрос решается просто — планирующие развод или разведенные супруги подписывают соглашение о разделе имущества, с которым (при разделе недвижимого имущества) обращаются в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество для внесения изменений в сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав.

При наличии спора между супругами вопрос решается в судебном порядке и внесение изменений в Единый государственный реестр прав осуществляется уже на основании вступившего в силу судебного акта.

Однако как быть, если разделу подлежит недвижимое имущество, обремененное ипотекой? Ведь в данном случае, в соответствии с пунктом 1 статьи 34 Семейного кодекса РФ разделу подлежит не только совместное имущество, но и совместные долги супругов. В соответствии с пунктом 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ перевод долга допускается лишь с согласия кредитора, в случае с ипотекой – банка или иной кредитной организации. Но большинство заемщиков, направляя согласованные между собой заявления о разделе имущества и переводе долга, часто получают отказ кредитора по такому заявлению в разделе имущества и изменении кредитного договора. Попытки произвести раздел имущества с одновременным разделом долга в судебном порядке при отсутствии согласия кредитора также не приводят к успеху.

Так, в Апелляционном определении от 28.06.2012 по делу № 11-10925/12 Московский городской суд отказал ответчику в удовлетворении встречного иска в отношении перевода части долга по ипотечному кредиту на него и выделении доли в жилом помещении, поскольку раздел совместно нажитого имущества бывшими супругами путем перевода части долга по ипотечному кредиту без согласия кредитора (представитель которого в судебном заседании не давал своего согласия) нарушает требования закона.

Позиция банков сводится к следующему: банк вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников по договору, так и от любого из них в отдельности, полностью либо в части долга. Раздел долгового обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему между созаемщиками нарушает права банка, может привести к существенному изменению условий кредитного договора, а потому требования о разделе долга по кредитному договору без согласия кредитора нарушают статьи 322, 391 Гражданского кодекса РФ, ведут к существенному изменению условий кредитного договора. Наличие спора между бывшими супругами о разделе совместно нажитого имущества в браке не является основанием для внесения изменений в кредитный договор и не препятствует надлежащему исполнению одним или обоими солидарными должниками своих обязательств по кредитному договору. В связи с этим, требование о разделе ипотечного обязательства по частям на каждого супруга в сущности представляет собой требование об изменении условий договора с банком, при котором ответственность должника превращается из солидарной в долевую, что может привести к нарушению интересов банка как кредитора.

Данный вывод подтверждается судебной практикой – в Кассационном определении от 20.10.2011 по делу № 33-3429/11 Брянский областной суд отменил решение суда предыдущей инстанции, которым было установлено, что определение долей в ссудной задолженности не прекращает обязанности по солидарной ответственности созаемщиков перед банком, установив, что установление долей в ссудной задолженности созаемщиков фактически меняет условия кредитного договора и прекращает солидарную ответственность созаемщиков перед банком, так как в силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Встречается, однако, и положительная практика, в которой суды приходят к выводу о том, что определение размера кредитной задолженности для каждого созаемщика в равных долях является регулированием имущественно-семейных правоотношений между супругами и поэтому не касается кредитора; определение долей в ссудной задолженности не прекращает обязанности должников по солидарной ответственности (Апелляционное определение Архангельского областного суда от 28.08.2013. по делу № 33-4986/2013; Кассационное определение Верховного суда республики Татарстан по делу № 2-6389).

Таким образом, представляются возможными несколько выходов из ситуации:

1. Бывшие супруги продолжают исполнять обязательства по кредитному договору. При этом производится оформление на каждого строго по 1/2 доли в праве общей собственности на жилое помещение и дальнейшие выплаты осуществляются в размере пропорционально своей доле. Для надлежащего оформления данного решения бывшие супруги должны обратиться в суд с исковым заявлением о разделе суммы задолженности и процентов по кредитному договору.

Однако, как указано выше, практика по такому выбору противоречива и есть вероятность отказа в удовлетворении требований о разделе долга подобным образом.

2. Если супруги хотят разделить собственность не на равные доли, или один из супругов не желает больше быть стороной в кредитном договоре, но также и не претендует на жилое помещение, поступить можно следующим образом:

Один из супругов обращается в суд с заявлением о разделе имущества, в котором просит прекратить право общей совместной собственности. При этом в иске заявляются только требования о разделе имущества, тогда как требования о разделе долга по кредитному договору не выдвигаются. В связи с этим, суд рассматривает и разрешает спор только в рамках заявленного иска (пункт 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Так, со ссылкой на указанную выше норму, отклонен довод ответчика о том, что раздел квартиры возможен лишь с одновременным разделом солидарных обязательств по кредитному договору, при этом ни истец, ни ответчик требований о разделе таких долгов не выдвигали (Определение Кемеровского областного суда от 09.11.2011 по делу № 33-12603).

При выдвижении требований только о разделе имущества привлеченный в качестве третьего лица кредитор обычно не имеет возражений.

Выработана практика, подтверждающая удовлетворение исков о разделе ипотечного имущества супругов без получения согласия кредитора (например, решение Центрального районного суда города Хабаровска от 14.01.2013 по делу № 2-566/13).

При удовлетворении подобных исков суды руководствуются следующим:

В силу статьи 334 Гражданского кодекса РФ залогодержатель имеет преимущественное право на полное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса РФ и статьей 38 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права, принадлежащие залогодержателю в силу ипотеки, в полном объеме сохраняются при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу.

Раздел имущества супругов никак не влияет на обязанности каждого из них по обязательствам, возникшим у обоих супругов или у каждого из супругов в отдельности во время брака.

Исходя из положений статьи 39 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при отчуждении заложенного имущества без согласия кредитора, приобретатель такого имущества несет в пределах стоимости этого имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству, то есть при разделе имущества супругов каждый из супругов будет нести вытекающую из отношений ипотеки ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме

Следовательно, права кредитора в случае раздела ипотечного имущества между супругами, являющимися созаемщиками (заемщиком и поручителем) по кредитному договору, не нарушаются, так как объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.

Изменения кредитного договора, а именно перевода долга, не происходит, поэтому в получении согласия, предусмотренного статьей 391 Гражданского кодекса РФ нет необходимости.

Таким образом, суды удовлетворяют иски о разделе имущества и, соответственно, выводе одного из супругов из состава залогодержателей. При этом оба супруга продолжают оставаться солидарными должниками по кредитному договору.

Для вывода супруга из состава заемщиков необходимо предпринять следующие действия:

После вступления решения суда в силу необходимо обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество для внесения изменений в сведения Единый государственный реестр прав и получения нового свидетельства.

С указанным свидетельством, решением суда и заявлениями от обоих супругов, содержащих просьбу о переводе долга, следует обратиться к кредитору. Обычно данных документов бывает достаточно для получения согласия кредитора на перевод долга и внесение изменений в кредитный договор (например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию заверяет о выдаче согласия на перевод долга при наличии документов, перечисленных выше).

В любом случае, для решения вопроса о разделе ипотечной задолженности супругам необходимо прийти к соглашению о порядке исполнения кредитного обязательства. В случае невозможности найти компромиссное решение спора жилое помещение можно продать и разделить вырученные после уплаты долга средства. Обращение взыскания на ипотечное имущество в случае, когда супруги перестали исполнять свою обязанность по внесению ежемесячных ипотечных платежей, является наименее выгодным решением проблемы, которое приводит не только к утрате жилья, но и к утрате права на возврат уже внесенных за него денежных средств.

www.klerk.ru

Раздел имущества в ипотеке при разводе супругов, в том числе с детьми, как делятся кредиты

По данным социологов Фонда «Общественное мнение», 27% россиян имеют неоплаченный кредит. Деньги берутся на абсолютно разные цели. От микрозаймов на покупку телефона до потребительских кредитов на оплату курортного отдыха и ипотек. Но когда наступает момент развода и раздела имущества, каждый супруг пытается «перетянуть одеяло на себя» и возложить бремя долга на другого. Для того чтобы понимать, как делятся кредиты при разводе, нужно изучить некоторые нормы.

Как делятся кредиты и взятое в кредит имущество

Семейным кодексом не определён порядок разделения кредитных обязательств, поэтому в случае наступления таких споров все долги делятся по общим правилам. Либо пополам, либо не в равных долях (если на то есть причины).

Обычно мелкие кредиты (например, микрозаймы) берутся на одного человека, а крупные займы, такие как ипотека, оформляются либо на обоих, либо один из супругов должен выступить в качестве созаёмщика. В итоге, если нет споров и супруги готовы смириться с любым исходом дела, суд делит все долги пополам, даже если они были оформлены только на одного. Так как считается, что любой кредит, взятый в браке, получен и потрачен на интересы и нужды семьи. Но иногда одна из сторон против такого «равноправия».

При разводе пополам делится не только имущество, но и долги

Также считается, что долговое обязательство в браке берётся:

  • при обоюдном согласии;
  • при осведомлённости супруга о получении кредита;
  • при условии, что кредит направлен на удовлетворение общих нужд.

Например, муж взял кредит на своё имя, но не для себя, а для оплаты лечения своей матери. Понятно, что деньги были израсходованы не на мужа и даже не на жену. Но в случае судебной тяжбы долг разделится пополам.

Но может быть составлен брачный договор, в котором указано, что при разводе все долговые обязательства переходят на одного из супругов. В России такая практика редко встречается, а вот на западе это очень распространённое явление, когда в случае измены все долги остаются тому, кто изменил.

Видео: делятся ли общие долги при расторжении брака

Как делятся ипотечные долги

Больше половины ипотечных договоров займа обременены просроченными задолженностями. С каждым месяцем просрочки долг увеличивается. Например, молодая семья выбрала однокомнатную недорогую квартиру с примерной стоимостью 1500.000 рублей. При покупке в кредит эта сумма увеличивается до 2,5 миллионов рублей. Но с учётом процентов рассчитывается примерно так: 25000 рублей в месяц х 25 лет. Итого более 7 миллионов. Если просрочить выплаты, к 7,5 миллионам прибавляются проценты за просрочку. Огромная сумма, но молодые семьи идут на это осознанно.

Но вот наступил момент развода, и эту сумму делят поровну, соответственно, каждой стороне можно отдать 1/2 жилья. Но на практике не всегда всё равноправно. Часты случаи, когда одна сторона полностью отказывается от жилья в попытке переложить долг на другую. Если заключался брачный договор — всё понятно. Разделится и долг, и жильё так, как указано в контракте.

Если такого документа нет, выйти из ипотеки после развода можно разными способами:

  1. Обратиться в банк.
  2. Продать квартиру.
  3. Договориться с супругом.
  4. Подать иск в суд.
Переоформление кредитного договора и рассрочка займа

В банк обращаются с целью уведомления о предстоящем разводе. Скорее всего, банк пойдёт навстречу, не желая терять клиентов, и предложит вариант разделения задолженности, рассчитав порядок выплат, удовлетворяющий интересы обеих стороны и самого банка. В этом случае кредитный договор переоформят.

И вот, долг поделён и рассчитан банком-кредитором. Появляется вопрос: где взять деньги на оплату, ведь одна из сторон может и не иметь достаточного дохода. Можно продать жильё, из выручки выплатить кредиты обоих, а остальные средства (если останутся) поделить пополам. Кстати, это вариант удобен даже тогда, когда супруги решили не обращаться в банк. Можно из вырученных средств погасить общий кредит.

Видео: изменение ипотечного договора в связи с разводом
Соглашение супругов

Самый удобный и «безжертвенный» вариант — когда один из супругов полностью отказывается от прав на ипотечную квартиру, а второй полностью берёт на себя обязательства по выплате. Эту процедуру можно оформить и заверить у нотариуса, как добровольное соглашение о разделе имущества.

Самый сложный вариант — подача искового заявления в судебную инстанцию.

Важно знать, что по общим правилам ипотечная квартира, оформленная до брака, не подлежит делению, даже если долг выплачивался совместно.

Видео: что делать с квартирой и ипотекой при разводе
Как быть с военной ипотекой при разводе

Государством разработана и введена в действие социальная программа «военная ипотека». Она предусматривает обязательное участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе, позволяющей купить жилье.

Федеральный закон №117

Ипотечный кредит выдаётся военнослужащим на особых условиях. Они берут ипотеку на льготной основе, а приобретаемое жильё становится залоговым имуществом. Направлена данная программа исключительно на военнослужащих всех видов войск. Только военный может оформлять этот вид кредитования и только на себя. Возможность участия в ней второго супруга исключена, поэтому на него обязательства не распространяются. В случае развода и остаток долга, и само жильё остаются за военнослужащим.

При заключении брачного контракта данный вид собственности тоже не делится, так как соответственно программе эта жилплощадь считается приобретённой за счёт государственного бюджета.

Государство обеспечило военных правом на ипотеку, но и военные не застрахованы от развода

Как разделить кредит на приобретение автомобиля

В отличие от жилищного кредита, автокредиты окружены множеством других нюансов. Дело в том, что износ автомобилей произойдёт намного быстрее, чем состарится квартира или дом. Например, за 20 лет машина может износиться так, что её не то что делить, но и даром взять не захотят. А порой и за два года аварийной езды авто так теряет в цене, что его проще утилизировать. Квартира за 20 лет может не подешеветь вообще, а частный дом (например, коттедж) может даже подорожать.

Иногда, взвесив все «за» и «против», супруги договариваются о таком варианте, который устраивал бы обоих. Например, недорогую машину и долг за неё можно разделить и полюбовно. Это выгоднее, чем судебное разбирательство, которое принесёт массу издержек.

Екатерина Гурьянова, юрист

Конечно, машину можно продать и выплатить остаток долга, но на практике супруги редко прибегают к такому способу. Да и не все банки, выдавшие автокредит, соглашаются на это. Для получения разрешения нужно обязательно обратиться в банк с уведомлением о предстоящем разводе и разделе.

Договориться о условиях выплаты автокредита лучше мирно — судебные издержки слишком дороги

Если супруг машину взял в кредит до брака, то после свадьбы долг останется на нём же. А при наступлении развода он может смело претендовать на автомобиль. Чтобы жене отсудить эту машину, придётся доказать, что она тоже платила. Но в таком случае остаток долга останется на том супруге, который заберёт машину.

Если необременённому долгом супругу удастся доказать, что машина взята в кредит без его согласия, то суд может не распределять остаток займа, а полностью оставить на том, кто оформлял кредит. Естественно, в таком случае о разделе машины речи быть не может: она достанется тому, кто её брал.

Во всех остальных случаях суд производит раздел долга и машины на общих основаниях.

Как делится потребительский кредит

Потребительский кредит — это один из самых частых его видов. Обязательства по таким займам были или есть почти в каждой семье. Причиной для оформления может быть что угодно. Молодые семьи берут деньги для благоустройства жилища (даже если оно съёмное), пенсионеры берут в долг со льготными процентами, чтобы сделать ремонт или на образование детей и т. д. Бывают ситуации, когда кредит — единственное решение проблемы (например, болезнь родственника).

Потребительский кредит, как и доходы, при разводе делится

От обстоятельств и причин возникновения обязательств по кредиту зависит исход дела. Например, муж взял дорогую удочку или набор строительных электроинструментов в качестве подарка «для себя». Разумеется, при разводе он захочет взять их себе, а спора о выплате долга и не возникнет. Или жена купит шубу в кредит. И долг, и шубу она оставит себе. И совсем другое дело, если брали кредит сообща и на общие нужды. Разумеется, и в такой ситуации можно попытаться договориться, но если вопросы не отпали сами собой, значит и вероятность доведения дела до суда велика.

Варианты итога могут быть таковыми:

  • супруги договорились и самостоятельно поделили долг или вещь (или и долг, и вещь);
  • супруги обратились в банк, и банк растолковал особенности кредитного договора (как правило, в договорах содержится информация о созаёмщиках);
  • супруги обращаются в суд.

Нюанс кредитных дел в том, что банк в документах может выразить свой протест на раздел долга. То есть, если не посоветоваться с банком, подать в суд, возложить обязательства по выплате остатка на супруга, не являющегося заёмщиком, банк может потребовать аннулирования решения суда. И это вполне обоснованно, так как ст. 391 Гражданского кодекса содержит информацию о том, что банк имеет право быть против разделения долга. Кстати, это касается любого кредита. Именно поэтому юристы советуют первым делом обращаться в банк за разъяснениями. И вполне вероятно, что разделив долг на обоих супругов (даже в неравных долях) и совершив перерасчёт, суммарный объём двух обязательств будет меньше, чем первоначальный долг.

Если выяснится, что невозможно мирно разделить долг и кредитное имущество, нужно обращаться в суд.

Раздел кредита при разводе нужно начинать с визита в банк для консультации

Как делить другие долги

Кроме кредитов, в семье могут образоваться и другие обязательства, например, долги по расписке или задолженности по услугам ЖКХ и т. д. Так как они приобретены в браке, то и делиться должны на обоих супругов. Исключения из общих правил зависят от обстоятельств образования задолженности. Например, если за коммунальные услуги вырос большой долг, то по решению суда он может:

  • поделиться на двоих;
  • достаться тому, кто заберёт квартиру;
  • оплачиваться одним супругом, даже если жильё остаётся другому.

Например, настал момент развода в паре, где муж страдал алкоголизмом, а жена остаётся с двумя маленькими детьми. Суд может квартиру (купленную совместно) оставить бывшей жене, а долг, возникший вследствие пьянок, возложить на бывшего мужа.

Отдельно следует отметить, что в судебной практике существует такое понятие, как «фиктивный долг». То есть расписка есть, а долга нет. В этом случае помочь разрешить спор может только суд, так как фиктивность ещё нужно доказать, а суд детально рассмотрит все обстоятельства. Но обычно это сложно сделать, поэтому если фигурирует крупная сумма, лучше обратиться к юристу.

Долги совместные и личные

Долги в браке бывают двух видов:

Семейные долги делятся на общих основаниях, а личные могут не делиться. Но для того чтобы оставить такой долг у заёмщика, нужно доказать его принадлежность. Личные (неделимые) долги могут быть в виде кредитных обязательств, займа по расписке и т. д.

Многие люди по незнанию пытаются «подарить» часть долга бывшей второй половине, чтобы освободиться от обязательств

К личным долгам относятся:

  • займы, взятые на приобретение личных вещей (одежда, роскошь и т. д.);
  • долги, образовавшиеся вследствие индивидуальных действий (карточные игры, проигрыш в тотализаторе и т. д.);
  • долги, образовавшиеся вследствие приобретения профессиональных предметов (например, инструменты для работы);
  • секретные долги (например, втайне растраченные деньги с кредитной карты).

Секретным долгом называется возникшее обязательство, о котором не знал второй супруг. Разумеется, в случае суда этот факт может всплыть, тогда обоим придётся привести доказательства «своей правды». На практике российские суды подходят к таким делам строго и в чётко определённых рамках.

Например, муж поехал в командировку, растратил там «на гуляния по городу» 100 тысяч рублей. Конечно, это факт будет скрыт от жены. Наступил момент развода, и бывший муж потребовал разделить долг на двоих, так как он нажит в браке. Бывшей супруге не пришлось ничего доказывать. Есть дата образования долга (выписка со счёта карты), есть командировочный лист. Суд отказал мужчине в удовлетворении требования. Ничего не изменилось даже после того, как бывший супруг подал апелляционную жалобу с приложением множества квитанций по приезде: якобы он на эти деньги совершил приобретения в семейный фонд.

Если жена потратила кредитные деньги на себя лично, муж не обязан расплачиваться по таким долгам

Как оформить соглашение о разделе имущества и долгов

Если представляется возможным, всегда можно оформить соглашение о разделе имущества, включив в него пункт о долговых обязательствах. Его подписывают оба супруга, но чтобы оно возымело юридическую силу, его заверяют у нотариуса.

Такой вид договора заключают как в браке, так и после развода. Причём соглашение иногда представляют прямо на судебном заседании о разделе имущества, так как судами мирное разрешение дел даже приветствуется. Важно помнить, что для заключения добровольного соглашения необходимо согласие обеих сторон. В договоре можно указать любые имеющиеся долги и разделить их в долях так, чтобы это устраивало обе стороны. Кстати, в таком договоре указываются и условия предстоящего раздела имущества.

Обязательными пунктами являются:

  1. Личные данные сторон (Ф.И.О. супругов, адреса, контакты, а также семейное положение).
  2. Цель договора (например, раздел совместно нажитого имущества).
  3. Суть договора (нужно составить подробный список делимых вещей и долгов).
  4. Список делимых вещей (с полным описанием характеристик и указанием, кому достанется какая часть).
  5. Дата и место заключения договора.
  6. Место пребывания имущества (тут перечисляются условия, по которым оно будет передано/разделено).
  7. Условия, в соответствии с которыми контракт можно будет расторгнуть в одностороннем порядке.
  8. Другие пункты по желанию, не противоречащие законодательству.
  9. Личные подписи сторон.

Внешний вид соглашения может отличаться, так как в нотариальной конторе обычно имеются свои бланки

Соглашение можно представить в суде, чтобы избежать неприятной процедуры раздела в судебном порядке. Или предъявить приставам, которые, в свою очередь, должны контролировать исполнение условий данного документа.

Сторона, которая перестала быть согласной с условиями договора или хотела бы внести некоторые поправки, может обратиться к другой стороне для повторного визита к нотариусу. Если партнёр отказался от внесения поправок, данный документ можно обжаловать в суде.

Раздел имущества и кредитов в суде: что делать и с чего начать

Если договориться мирно не получилось, можно обратиться в суд. Та сторона, которая недовольна сложившейся ситуацией, пишет исковое заявление в суд на другого. Там они выступят в качестве истца и ответчика соответственно.

Обоим сторонам судья даст возможность изложить свои аргументы и примет решение по закону

Как составить и подать иск о разделении кредитных обязательств

Исковое заявление для подачи в суд можно составить самому или обратиться к юристу. В случае самостоятельного составления обязательно включить:

  • наименование и адрес суда, куда подаётся исковое заявление;
  • Ф.И.О. истца, дату рождения, адрес проживания и прописки, телефон;
  • Ф.И.О. ответчика, дату рождения, адрес проживания и прописки, телефон;
  • наименование, адрес, телефон третьей стороны (например, банка-кредитора);
  • цену иска — сумму, требуемую для погашения кредита и подлежащую разделу и госпошлину;
  • название документа – «Исковое заявление о разделе кредита»;
  • обстоятельства возникновения долгового обязательства: дату заключения брака, дату и место оформления кредита, цель, назначение и общую сумму кредита, выплаченную сумму и остаток задолженности по кредиту, дату расторжения брака;
  • ссылку на нормы закона (статья 39 Семейного кодекса РФ и Постановление Пленума ВС РФ №15 от 1998 года);
  • просьбу к суду о разделе кредита;
  • список приложений;
  • дату и подпись истца.

Цена иска — это требуемая часть, обозначенная в рублях. Например, если речь идёт о 200 тысячах рублей долга, то ценой иска может быть 100 тысяч рублей. Госпошлину нужно рассчитать самостоятельно, следуя простому алгоритму:

  1. Стоимость имущества 20000 рублей — 4%, но не менее 400 рублей.
  2. При цене иска от 20000 до 100000 рублей — 3% и 800 рублей.
  3. Если требования оцениваются свыше 100000 рублей, но менее 200000 рублей — 2% от суммы выше 100000 рублей и 3200 рублей.
  4. При рассмотрении крупных дел в отношении имущества от 200000 рублей до 1 миллиона рублей — 0,5% плюс 13200 рублей. Максимальная ставка по такой категории споров — 60000 рублей.
Фотогалерея: образцы исковых заявлений на раздел кредита
Если спор осложнён многими обстоятельствами, нужно составить иск на двух страницах одного листа Если страниц больше, чем две, можно составить иск на нескольких листах и пронумеровать В простом варианте иска можно просто следовать образцу, который обычно предлагают в канцелярии суда

Какие нужны документы

Собираем следующие документы:

  • иск (и копии — по 1 для каждой стороны);
  • копию паспорта;
  • копии кредитных документов;
  • квитанцию, подтверждающую факт оплаты госпошлины;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку из банка о размере долга;
  • документы о приобретённом в кредит имуществе (чек, квитанция и т. д.).

Как происходит раздел имущества в судебном порядке

Документы нужно подать в суд. Территориальная подсудность таких дел определяется местом жительства ответчика (в случае с ипотекой — адресом недвижимости). Если цена иска менее 50000 рублей, то нужно подавать иск мировому судье, если свыше этой суммы — в районный суд. Заявление должно подаваться в соответствии с нормами об исковой давности. В кредитных делах это 3 года, но срок начинает свой отсчёт не в день расторжения брака, а со дня, когда пострадавшая сторона узнала о нарушении своих прав. Например, развод состоялся 1 мая, а 1 сентября женщине позвонили из банка и оповестили о наличии задолженности, так как она созаёмщик. Срок исковой давности начинается с 1 сентября. Так часто бывает, когда супруги хотят ускорить развод, и не вдаваясь в подробности предстоящих последствий, говорят в суде, что имущественных споров нет, сами всё «решили».

Срок рассмотрения дела судом будет зависеть от сложности спора, от количества обстоятельств и предъявленных доказательств. Иногда для того чтобы оценить масштаб катастрофы, судье приходится привлекать эксперта для оценки ситуации (например, сотрудника банка). Для этого может потребоваться дополнительное время.

После принятия решения судом обеим сторонам будет выдано (или отправлено) определение суда и выписка из решения. На обжалование будет отведено 10 дней.

Решение суда или обжалуется или является обязательным к исполнению

Кстати, если суд находится в другом городе, а вы не можете так далеко поехать, то можно отправить документы почтой. Все бумаги нужно сложить в пластиковый конверт (такие продают в отделениях почты). Если он стандартного размера, документы складывают втрое. Подписать нужно читаемым текстом, без ошибок и исправлений. Отправляем письмо заказным с уведомлением (при вручении получателю вам пришлют уведомление). После оплаты на почте вам дадут кассовый чек и лист с кодом отслеживания. По этому коду можно на сайте Почты России отследить весь путь конверта. Так, заказное письмо из Пензы в Самару с уведомлением (обычный способ доставки), содержащее 15 листов формата А-4 (вес примерно 100 г.), стоит всего около 70 рублей.

Особенности при наличии несовершеннолетних детей

Наличие детей в делах, связанных с разводом и разделом имущества, является критерием для определения сущности долга. Например, если кредит был взят на покупку холодильника, пусть и факт оформления займа скрыт от второго супруга, такой долг будет считаться общим, так как он был взят в интересах ребёнка и его содержания, а значит на общие семейные нужды.

Любой долговой спор суд старается регулировать так, чтобы не были задеты интересы и права детей. В случае если дело окружено множеством обстоятельств и под угрозу могут попасть интересы детей, суд вправе разделить дело. Например, речь идёт о разделе имущества: квартира, автокредит и мебель. Суд разделит квартиру и мебель, а спор об автокредите выделит в отдельное производство.

По статистике, чем меньшего возраста дети, тем выше вероятность наличия долговых обязательств в такой семье

А в целом раздел долга будет произведён по общим правилам. Долговая ноша может быть возложена на того родителя, с которым остаются дети после развода, так как в деле о кредитах фигурирует третья сторона. И интересы банка будут перевешивать интересы любого из супругов.

Когда муж и жена созаёмщики

Есть некоторые особенности раздела кредитов, когда бывшие супруги — созаёмщики. Рассмотрим их на примере ипотеки. Разделить остаток долга можно двумя способами:

  • одна сторона полностью отказывается от ипотеки, а вторая обязуется перед банком погасить остаток и забирает квартиру;
  • стороны обращаются в банк с просьбой о внесении изменений в кредитный договор.

Вот тут начинаются сложности. Бывшие супруги должны попросить внести изменения, чтобы заменить условие совместной ответственности на долевую. Дело в том, что банк может разделить весь долг пополам, но при этом обязательно, чтобы каждый мог оплатить свою часть. Банк непременно проверит платёжеспособность, и в случае если хотя бы один из супругов не сможет погасить долг, раздел не состоится. И очень маловероятным становится вариант согласия банка.

Дело в том, что в Федеральном законе «Об ипотеке» сказано, что нельзя делить недвижимость, если она для этого не предназначена. Например, однокомнатную квартиру невозможно распилить пополам. Если супруги развелись, а долг поделён поровну, в квартире может жить всё равно только один из них. Таким образом, получается, что второму супругу будет неинтересно добросовестно исполнять свои обязательства. Значит, решающим словом является наличие согласия банка на раздел.

Если разводящиеся супруги являются созаёмщиками, решение о возможности разделения кредита принимает банк

То же самое касается и остальных видов кредита (автокредит, крупный потребительский кредит и т. д.).

Раздел долговых обязательств при гражданском браке

Если отношения не были зарегистрированы как брачный союз, то всё, что нажито совместно, не делится поровну. И имущество, и долги достаются тому, на чьё имя оформлены. Если вы хотите разделить обязательства по кредиту, то это можно сделать через суд, но придётся сильно постараться и доказать факт совместного проживания и факт покупки в общих интересах. Например, кухонный гарнитур приобретён в кредит. Его нельзя разделить пополам в натуре, поэтому скорее всего суд предложит вам забрать гарнитур и обязательства по выплате. Можно попытаться изменить ситуацию, если вы докажете, что прожили вместе 10 лет, хотели семью и обустраивали совместное гнёздышко. Но это будет сделать сложно. Поэтому в зависимости от стоимости гарнитура, можно задуматься о привлечении юриста.

Исключением из общих правил не является и статус созаёмщика. Если брак официально не оформлен, то вы — два гражданина, из которых один является заёмщиком, а второй — созаёмщиком. Банк вправе требовать от обоих исполнения договорных обязательств. Если вы хотите повлиять на ситуацию, нужно обратиться в суд.

Видео: ипотека и гражданский брак — кто платит и как себя обезопасить

Кредиты, займы, ипотека и иные виды долгов делятся так же, как и другое имущество супругов: либо пополам, либо с отклонением от правила равенства долей. Для того чтобы поделить долг и имущество, взятое в кредит не поровну, можно составить мирное соглашение или обратиться в суд. Существует определённый порядок судебной процедуры. Кредитные дела очень сложны и для того, чтобы добиться своего, может понадобиться помощь юриста или адвоката.

ozakone.com

Ипотека при разводе - варианты и порядок раздела между супругами

Что делать, если у вас остается ипотека при разводе? Раздел ипотеки, как и любого другого имущества семьи, происходит согласно Семейному кодексу и другим законодательным актам, если другой вариант не предусмотрен брачным договором.

Варианты развода с разными видами ипотеки

В зависимости от времени получения ипотеки, ее вида и количества членов семьи, можно выделить несколько типичных ситуаций. Алгоритм действий и правила при разводе для них будет схож.

Виды:

  1. Ипотека в браке без брачного договора.
  2. Ипотека в браке с брачным договором.
  3. Военная ипотека.
  4. Ипотека в браке с участием детей.
  5. Ипотека до брака.

Основные отличия при разделе ипотеки будут в степени ответственности за нее каждого супруга и долевом делении недвижимости между разными членами семьи.

Развод с ипотекой, полученной в браке без брачного договора

Независимо от того, на кого и как оформлена ипотека, имущество, приобретенное по ипотеке, становится совместной собственностью супругов. И ответственность за нее они несут в равных долях.

Порядок действий при разводе:

1. Уведомить банк о разводе.

2. Выбрать оптимальный вариант раздела:

  • продажа недвижимости, погашение долга на вырученные средства и деление остатка суммы в равных частях;
  • деление обязанности платить ипотеку пополам до полного выкупа недвижимости;
  • один из супругов отказывается от выплаты своей части долга и не претендует на свою часть квартиры;
  • получить дополнительный кредит, займ, погасить ипотеку, продать недвижимость и поделить оставшиеся средством за вычетом займа.

3. Исходя из выбранного варианта, приступать к действиям.

Уведомление банка о разводе обязательно в случаях, когда в пунктах кредитного договора были прописаны определенные условия и порядок деления ответственности между супругами.

Самым идеальным вариантом раздела ипотеки для супругов будет продажа ипотечной квартиры и погашение кредита. В этом случае возможные проблемы:

  • сложно найти покупателя, желающего связываться с покупкой имущества, заложенного в банк;
  • обязательно согласие банка на продажу недвижимости, взятую в ипотеку;
  • заниматься продажей квартиры придется вдвоем, а после развода супруги тяжело находят общий язык.

Если вам банк не дает согласие на продажу квартиры или ставит невыгодные условия, у вас есть другой вариант. Можно выкупить недвижимость у банка и продать ее.

Где взять деньги:

  1. Получить потребительский кредит.
  2. Попросить займ у друзей, родных, родственников.
  3. Продать другую недвижимость.
  4. Продать автомобиль.
  5. Продать любое совместно нажитое имущество (мебель, технику, драгоценности).

Когда один супруг берет займ или кредит на погашение общего долга, после продажи квартиры эта сумма ему возвращается. Остальные средства делятся пополам.

Супруги могут договориться, что один из них не претендует на долю в совместной квартире и отказывается от совместных выплат за нее. Для того чтобы этот вариант был юридически правильным и в дальнейшем супруг не имел права претендовать на общую недвижимость, обязательно переоформление кредитного договора. Только с согласия банка.

Чаще бывшие супруги, когда не имеют возможности выкупить ипотечную недвижимость и продать ее, вынуждены после развода платить ипотеку в равных долях. Но тут возможны ситуации:

  • один из супругов не живет в квартире и не хочет за нее платить;
  • один не имеет возможности платить за кредит;
  • один специально не платит, чтобы банк продал ее с торгов;
  • один досрочно погасил свою часть долга.

Законодательство России предусматривает раздел ипотеки в равных долях между супругами в случаях, если другие варианты невозможны. Разделение ответственности между супругами фиксируется в кредитном договоре после развода.

Каждый начинает нести индивидуальную ответственность перед банком. В первых двух случаях, когда один из супругов не платит свой долг, второй имеет возможность претендовать на большую площадь в квартире. Но при условии, что он будет платить и долю недобросовестного супруга.

Когда один из супругов не платит, а второй может оплачивать долг только за себя, это приведет к изъятию у них квартиры и продажи ее с торгов. Надо понимать, что в этом случае супруги сильно проиграют, так как с торгов квартиры продаются по очень низкой стоимости.

Если один из собственников расплатился со своей частью кредита раньше второго, он не может распоряжаться своей долей, пока второй супруг не выплатит свою долю и с недвижимости не будет снято обременение.

Развод с ипотекой, полученной в браке с брачным договором

В данном случае урегулирование вопроса, связанное с разделом ипотеки, происходит только согласно составленному брачному договору. Здесь есть следующие варианты развития событий:

  1. В договоре может быть прописано, что ни при каких обстоятельствах имущество или его часть одного из супругов, взятое в ипотеку, не перейдет в собственность второму супругу.
  2. В договоре может быть указан пункт, согласно которому при участии в выплатах за ипотеку вторым супругом его доля имущества определяется в процентном соотношении от доли участия.
  3. В договоре может быть не указан пункт раздела ипотечного имущества, ссылаясь на разрешение конфликтной ситуации согласно законодательству РФ.

Развод с военной ипотекой

В данном случае ипотека оформляется только на военнослужащего, он является единственным владельцем недвижимости. Кредит за него выплачивает Министерство обороны. Поэтому в данном случае жена не имеет права претендовать при разводе на эту собственность и не обязана будет выплачивать кредит.

Развод с ипотекой, полученной в браке с участием детей

Когда в семье есть дети, развод и деление имущества будет осуществляться в суде. Суд имеет право принимать решение при разводе в пользу супруга, оставшегося жить с ребенком:

  1. Супруг с ребенком получает большую долю в квартире, но платит пополам со вторым супругом.
  2. Уменьшение суммы выплаты одного супруга и увеличение другого в случаях временной нетрудоспособности, отпуска по уходу за ребенком. Но только с согласия банка.
  3. Использование средств материнского капитала обязывает после снятия обременения выделить детям долю в жилье, за счет чего увеличится доля супруга, проживающего с ребенком.

Развод с ипотекой, полученной до брака

По закону все имущество, приобретенное до брака, остается в собственности каждого из супругов. Но если супруг вносил свою долю в оплату ипотеки, могут быть следующие варианты раздела:

  1. Средства, которые вносил второй супруг, должны быть ему возвращены, квартира признается собственностью заемщика ипотеки.
  2. Разделить имущество на доли, и кредит на каждую из них будет оформлен на каждого из супругов. Этот вариант возможен только с согласования банка.
  3. Продолжение совместной платы за ипотеку и дальнейшее выделение долей в недвижимости.
Существуют разные способы раздела ипотеки во время развода. Главное, оформлять все договоренности письменно и юридически верно.

grazhdaninu.com

Как происходит раздел имущества при разводе, если квартира в ипотеке?

Когда отношения накалены до предела, супруги готовы развестись, несмотря на наличие общих детей и совместное имущество. Не становятся преградой и ипотечные обязательства, которые значительно отягощают процесс распределения недвижимости между мужем и женой.

Раздел имущества при разводе, если квартира в ипотеке

Как и нажитое имущество, кредитные обязательства, взятые во время брака, делятся между супругами пополам. Таким образом, даже если заемщиком выступал кто-то один, банк вправе требовать выплаты от обеих сторон.

Практика раздела ипотечной квартиры при разводе свидетельствует о том, что есть несколько путей развития данной ситуации:

  • Отказ от выплаты ипотеки. Скандаля, супруги часто поступают необдуманно, грозят прекратить оплачивать жилье. Однако ни к чему хорошему это не приводит. За нарушение выполнения обязательств, банк может изъять квартиру и выставить ее на торги, покрыв, тем самым, остаток долга по договору и неустойку. Супругам денежной компенсации при этом практически не достается. Это наиболее неудачный вариант решения проблемы;
  • Продажа доли одного супруга второму. Заключается соглашение (только с согласия банка), по которому вся квартира переходит в собственность мужа или жены, которые обязуются самостоятельно полностью выплатить оставшуюся сумму;
  • Выплаты в прежнем режиме. Бывшие супруги выплачивают свою долю ипотеки. При этом они могут в дальнейшем проживать на своей части квартиры (если в помещении более одной жилой комнаты) или продать ее. Продажа всей квартиры возможна при согласии обоих членов пары;
  • Досрочная выплата. Пожалуй, самое простое с логической точки зрения, но мало осуществимое по финансовым причинам решение. Погашенный кредит означает выход квартиры из залога и полное право на нее обоих супругов. Далее действует принцип раздела совместного имущества;
  • Продажа невыкупленной квартиры. Если банк позволит, квартиру в ипотеке можно продать. Но найти покупателя, готового приобрести жилплощадь с обременением достаточно непросто. Единственный способ – снизить цену, что, разумеется, невыгодно для супругов.

Стоит отметить, что на деле может быть найден и другой выход. В целом, однозначного решения вопроса о разделе ипотеки на данный момент в законодательстве нет. Многое зависит от поведения банковских представителей.

Некоторые кредитные учреждения прописывают в договоре нюансы подобного рода. Чаще всего, в соглашении значится, что супруги обязаны выполнять обязательства по выплате займа даже после развода.

В любом случае, решив разводиться, оповестите об этом банк. Если урегулировать конфликт трех сторон (муж, жена и банк) не удается, необходимо обращаться в суд.

Адвокат из следующего видео консультирует граждан по вопросам, возникающим во время раздела ипотечной квартиры:

Несовершеннолетние дети и дележ недвижимости

Наличие несовершеннолетних детей, как и в случае с разделом собственной квартиры, влияет только на объем долей. При распределении жилплощади и, соответственно, суммы выплаты по ипотеке на нее, учитывается, с кем будет проживать ребенок.

Раздел однокомнатной ипотечной квартиры невозможен даже при разводе с несовершеннолетним ребенком. Также банк может отказать, если посчитает одного члена пары неплатежеспособным. При таком повороте, необходимо искать другой выход.

В ипотечной квартире может остаться один супруг с ребенком, второй же должен будет выселиться, получив компенсацию. Именно так происходит раздел квартиры в ипотеке при разводе с детьми.

Военная ипотека

Ставить вопрос о разделе квартиры, находящейся в военной ипотеке при разводе, не совсем корректно, поскольку основную сумму выплачивает не сам военный, а Росвоенипотека. К заключению кредитного договора второй член пары отношения не имеет. Ответственность за выплаты возлагается только на самого военного.

Таким образом, претендовать на долю в такой квартире второй супруг не может.

К тому же, банки предлагают военным заключать брачный договор, согласно которому, даже после погашения кредита, раздел квартиры не предусматривается. То есть, жена/муж военного получить половину не сможет.

Разделу будут подлежать только вложенные совместно средства, если такие были внесены поверх предоставленных государством денег. Далее мы подготовили для вас несколько дел из судебной практики по разделу ипотечной квартиры при разводе.

Судебная практика

Судебная практика по разделу ипотечной квартиры при разводе достаточно обширная. При вынесении решения в таких делах, судьи опираются на параграфы семейного кодекса, а также на сам договор, заключенный заемщиками с банком. Единого, готового ответа или прецедента до сих пор нет. В связи с этим, в сходных ситуациях порой выносятся противоположные приговоры. Обратимся к конкретным случаям.

Семья взяла в ипотеку однокомнатную квартиру. Стоимость была не слишком высока, поэтому заемщиком выступил только муж. Когда дело дошло до распределения имущества, оказалось, что разделить такое жилье нельзя, поскольку банк не приемлет в качестве залога часть площади. Вся ответственность за осуществление выплат легла не мужа. Разумеется, он вправе требовать от жены денежной компенсации за ее долю, но перед банком долг висит именно на нем.

Особенно сложно доказать, что часть средств, вложенных в ипотеку, была подарена одному из супругов, а не взята из совместного бюджета. Факт получения денег в дар необходимо зафиксировать, перед тем, как использовать. Иначе суд может отказать в виду отсутствия допустимых доказательств.

Так, истица обратилась в суд, требуя предоставить ей и остающемуся с ней ребенку 4/5 площади ипотечной квартиры. Аргументировала она свою просьбу тем, что большую часть кредита выплатила сама, из денег, подаренных ей родителями. Суд данный иск не удовлетворил за неимением прямых доказательств. Доли были поделены между супругами поровну, а сами они обязаны были выплатить оставшийся долг банку в соответствии с договором.

Совет может быть один: постарайтесь решить вопрос с банком и супругом, не доводя дело до суда. Пойдя на некоторые уступки, Вы сможете сэкономить средства, время и собственные нервы. И не пополнить судебную практику по разделу имущества при разводе, если квартира находится в ипотеке.

ksprf.com


Смотрите также