Как вывести созаемщика из ипотеки после развода


Можно ли убрать бывшего мужа из созаемщиков по ипотеке?

В процессе развода поделить имущество не так легко, в особенности если есть кредитное жилье. Трудности вызывает трактовка супругов в договоре – солидарные заемщики. Многие задаются вопросом, как исключить после развода мужа из ипотеки.

Тонкости правового поля

Средний заем на покупку жилья выплачивается в течение 10 лет, и за это время произойти может многое. Банк не волнуют взаимоотношения созаемщиков, даже если будет развод, все равно придется гасить долг. Иначе можно лишиться дома.

Процедура усложняется еще и тем, что правовые отношения затрагивают супругов и кредитора. Так что придется найти наилучшее решение, которое бы удовлетворило всех. И когда расставание между людьми проходит бурно, то варианты отказа от оплаты или споров, чья же квартира на самом деле, не пройдут.

Все дело в том, что по ГК РФ и СК РФ имущество, что было приобретено в браке является совместным, вне зависимости от того, сколько и кто дал на его покупку. Солидарные заемщики, которыми по договору считаются супруги, становятся дополнительной страховкой для финансового учреждения.

Это означает, что если один отказывается гасить кредит, то всегда можно востребовать платеж с другого человека. При разводе пара теряет достоинства брака, часть имущества, но совместная оплата ипотеки остается.

Приставка «со-» к заемщикам означает дележ обязанностей по платежу в размере 50 на 50. Для семьи, где жена находилась в декрете по уходу за малышом, и где отец зарабатывал деньги – это становится проблемой.

Мужчине сокращенный платеж только выгоден, а вот супруге придется искать работу. Но если еще и ребенок остается с матерью, то суд может выделить и большую долю, так что оплачивать придется более половины платежа.

Что делать

Пять серьезных шагов для того, чтобы убрать бывшего мужа из созаемщиков по ипотеке:

  1. Для начала согласовать данную схему с супругом, чтобы он был не против таких решений.
  2. Написать заявление о желании платить долг в размере 100% + перевод имущества в единоличную собственность. Подать такую бумагу в банк, где оформлялся кредит.
  3. Собрать документы заново для кредитора. Это позволит менеджерам оценить финансовое состояние жены. Уточнить перечень можно сразу в отделении.
  4. Дождаться одобрения со стороны банка.
  5. При положительном решении заключить с бывшим соглашение о дележе имущества в нотариальной конторе.

Документ обязан включать пункт о порядке погашения кредитных обязательств, да и весь текст придется согласовывать с юридическим отделом кредитора. Все изменения придется отражать в ЕГРП, вдобавок будет пошлина.

Что будет с кредитом

При переводе займа с двух созаемщиков на одно физлицо финансовая организация несет дополнительные риски. Так что могут попросить внести корректировки в виде другого созаемщика, например, родителей клиента. Стоит понимать, что тогда расходы на сделку увеличатся, ведь нужно переподписывать ипотеку заново.

Дополнительно отделение учтет допенсионный возраст родственников, и срок ссуды может уменьшиться. В итоге оплата станет выше, чем была ранее. По возможности необходимо брать поручителей из числа более молодой родни – братья, сестры.

В этом случае отказа от банка не будет. Помимо общепринятых расходов, могут быть и новые, как, например, комиссия за одобрение процедуры дележа имущества.

Необходимо уточнить этот момент по внутренним тарифам организации. Если смены поручителей нет, то банковские сотрудники согласны подписать всего дополнительное соглашение к существующему договору, а не перезаключать бумаги по ипотеке.

При переводе ссуды, новый единоличный владелец недвижимости обязан будет вернуть бывшему мужу часть кредита, которая была погашена по время действия брака (это аксиома солидарной ответственности). Иногда это огромная сумма, но по решению суда или по мировой договоренности ее можно изменить или согласовать в рассрочку. Все будет указано в соглашении о разделе жилья.

Брак – не самое надежное и долговечное мероприятие

Так что брачный договор в России помогает отрегулировать в будущем взаимоотношения, включая и долговые. Документ можно составит в момент заключения уз, в процессе брака и даже перед/после получения ссуды.

Контракты по семейным отношениям между заемщиками банки приветствуют. Наличие договоренностей в письменном виде помогают вычеркнуть супруга после разрыва отношений из солидарных плательщиков и решить прочие нюансы, что становится дополнительным бонусом при оценке клиентов.

А в случае развода все юридические проволочки по финансовым обязательствам уже достигнуты. Кредитору не нужно что-то выдумать, ждать примирения или решения суда между клиентами. Супругам контракт помогает подстраховаться, чтобы материальные интересы у каждой стороны были максимально защищены.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Вывод созаемщика из ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОпределенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

  1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
  2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?

Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

В случае развода банк может отказать в выводе созаемщика в следующих случаях:

  • отсутствуют документы о режиме владения ипотечного имущества после развода;
  • недостаточная платежеспособность одного из супругов после изменения состава участников договора;
  • отсутствует подтверждение изменения семейного статуса (свидетельство о расторжении брака).

Можно ли добровольно вывести созаемщика?

Бывают случаи, когда участник ипотечного договора желает выйти из состава должников из-за невозможности самостоятельного оформления ипотеки или потребительского кредита. Банк согласится на изменение условий только при замене на другого платежеспособного клиента, на которого будут распространяться долговые обязательства, однако такие обстоятельства не считаются уважительной причиной и положительное решение зависит от лояльности руководства банка.

Если объективных причин для вывода нет, убрать участника кредитного договора только по желанию титульного заемщика невозможно.

Как правило, супруга или супруг основного заявителя не могут добровольно перестать быть созаемщиком, за исключением случая, когда между ними составлен брачный контракт.

Для изменения состава участников ипотечного договора необходимо подать кредитору заявление об изменении условий ипотеки по установленному банком образцу или в свободной форме от всех заемщиков, указанных в кредитном договоре. Дополнительно при подаче такой заявки требуется предоставить:

  1. Оригинал и копии всех страниц паспортов всех заемщиков: основного, выводимого/вводимого.
  2. Оригиналы и копии документов о семейном положении, в том числе свидетельство о смерти, заключении или расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении детей (при наличии).
  3. Копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке работодателем
  4. Справку о доходах за последних 6 месяцев (как основного заемщика, так и всех тех, кто будет предположительно указан в новых условиях кредитного договора).

Коммерческие банки и кредитные организации, в том числе Сбербанк, ВТБ, рассматривают подобные обращения в течение 10 рабочих дней.

Как происходит процедура вывода

В зависимости от причин, по которым необходим вывод плательщика, существует несколько схем взаимодействия с банком.

Вывод созаемщика при разводе

В случае расторжения брака основного заявителя и желания вывести бывшего супруга из кредитного договора получить разрешение банка на подобные действия можно при одновременном выполнении следующих условий:

  • режим владения залоговым имуществом определен документально: решением суда, нотариальным соглашением о разделе имущества – если расторжение брака произведено юридически, брачным контрактом – если принять решение о разводе, но данный факт не зарегистрирован в ЗАГСе;
  • после вывода созаемщика общего совокупного дохода оставшихся участников кредитного договора достаточно для оплаты обязательных взносов по кредиту.

В случае если вывод плательщика значительно уменьшает платежеспособность оставшихся должников, банк может потребовать ввода нового кредитоспособного лица, отвечающего условиям банка.

Вывод созаемщика в случае смерти

В данной ситуации одному из заемщиков достаточно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк беспрепятственно внесет изменения в кредитную документацию, однако вопрос о разделе части залогового имущества и ответственности по уплате кредита наследники должны решать самостоятельно.

Этапы вывода созаемщика

Если банк-кредитор одобрил заявку на изменение состава участников сделки, то процедура изменения состава происходит в следующей последовательности:

  1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в которое вносится информация об исключении или замене созаемщика.
  2. Подписание новой закладной или дополнительного соглашения к имеющейся.
  3. Регистрация изменений в органах Росреестра.
  4. Переоформление полисов страхования с учетом нового состава должников.

Рекомендации при подготовке к выводу участников из ипотеки

  1. Произвести примерный расчет платежеспособности в случае исключения созаемщика. Обратиться за помощью в расчетах можно в отделение банка, где оформлена ипотека.
  2. Подготовить документы, в том числе справки о доходах.
  3. Составить заранее заявление в банк, в котором аргументированно и последовательно изложить все факты.
  4. Найти одного или нескольких созаемщиков, которые будут удовлетворять требованиям банка, при необходимости увеличения совокупного дохода.

Подробнее о том, какие права и обязанности есть у созаемщика.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке? - МФЦ Мои документы

Определенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

  1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
  2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?

Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

В случае развода банк может отказать в выводе созаемщика в следующих случаях:

  • отсутствуют документы о режиме владения ипотечного имущества после развода;
  • недостаточная платежеспособность одного из супругов после изменения состава участников договора;
  • отсутствует подтверждение изменения семейного статуса (свидетельство о расторжении брака).

Бывают случаи, когда участник ипотечного договора желает выйти из состава должников из-за невозможности самостоятельного оформления ипотеки или потребительского кредита.

Банк согласится на изменение условий только при замене на другого платежеспособного клиента, на которого будут распространяться долговые обязательства, однако такие обстоятельства не считаются уважительной причиной и положительное решение зависит от лояльности руководства банка.

Если объективных причин для вывода нет, убрать участника кредитного договора только по желанию титульного заемщика невозможно.

Как правило, супруга или супруг основного заявителя не могут добровольно перестать быть созаемщиком, за исключением случая, когда между ними составлен брачный контракт.

Внимание!

Для изменения состава участников ипотечного договора необходимо подать кредитору заявление об изменении условий ипотеки по установленному банком образцу или в свободной форме от всех заемщиков, указанных в кредитном договоре. Дополнительно при подаче такой заявки требуется предоставить:

  1. Оригинал и копии всех страниц паспортов всех заемщиков: основного, выводимого/вводимого.
  2. Оригиналы и копии документов о семейном положении, в том числе свидетельство о смерти, заключении или расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении детей (при наличии).
  3. Копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке работодателем
  4. Справку о доходах за последних 6 месяцев (как основного заемщика, так и всех тех, кто будет предположительно указан в новых условиях кредитного договора).

Коммерческие банки и кредитные организации, в том числе Сбербанк, ВТБ, рассматривают подобные обращения в течение 10 рабочих дней.

Как происходит процедура вывода

В зависимости от причин, по которым необходим вывод плательщика, существует несколько схем взаимодействия с банком.

Вывод созаемщика при разводе

В случае расторжения брака основного заявителя и желания вывести бывшего супруга из кредитного договора получить разрешение банка на подобные действия можно при одновременном выполнении следующих условий:

  • режим владения залоговым имуществом определен документально: решением суда, нотариальным соглашением о разделе имущества – если расторжение брака произведено юридически, брачным контрактом – если принять решение о разводе, но данный факт не зарегистрирован в ЗАГСе;
  • после вывода созаемщика общего совокупного дохода оставшихся участников кредитного договора достаточно для оплаты обязательных взносов по кредиту.

В случае если вывод плательщика значительно уменьшает платежеспособность оставшихся должников, банк может потребовать ввода нового кредитоспособного лица, отвечающего условиям банка.

В данной ситуации одному из заемщиков достаточно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк беспрепятственно внесет изменения в кредитную документацию, однако вопрос о разделе части залогового имущества и ответственности по уплате кредита наследники должны решать самостоятельно.

Этапы вывода созаемщика

Если банк-кредитор одобрил заявку на изменение состава участников сделки, то процедура изменения состава происходит в следующей последовательности:

  1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в которое вносится информация об исключении или замене созаемщика.
  2. Подписание новой закладной или дополнительного соглашения к имеющейся.
  3. Регистрация изменений в органах Росреестра.
  4. Переоформление полисов страхования с учетом нового состава должников.

Рекомендации при подготовке к выводу участников из ипотеки

  1. Произвести примерный расчет платежеспособности в случае исключения созаемщика. Обратиться за помощью в расчетах можно в отделение банка, где оформлена ипотека.
  2. Подготовить документы, в том числе справки о доходах.
  3. Составить заранее заявление в банк, в котором аргументированно и последовательно изложить все факты.
  4. Найти одного или нескольких созаемщиков, которые будут удовлетворять требованиям банка, при необходимости увеличения совокупного дохода.

Подробнее о том, какие права и обязанности есть у созаемщика.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

  1. Семейным кодексом РФ;
  2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

  1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

  1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка.

Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика).

Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Важно!

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Заемщик и созаемщик по ипотеке это кто

Ипотечный кредит сегодня – реальная возможность приобретения собственного жилья, которая используется многими гражданами Российской Федерации. Вместе с тем, для одобрения заявки банком требуется соблюдение ряда правил и требований, одним из которых является обеспечение исполнения обязательства путем привлечения созаёмщика.

Этот путь избирается, если у желающего оформить ипотеку, нет для этого достаточно средств. В этом случае созаёмщик – лучший вариант для защиты интересов банка (кредитора), верная гарантия выполнения обязательств. Чтобы не нажить себе проблем при заключении ипотечного договора, нужно знать ключевые моменты. Следовательно, необходимо разобраться с основными понятиями.

Определение понятий «заёмщик» и «созаёмщик»

  1. Простыми словами, заёмщик является физ. лицом, получающим деньги и обязанным их вернуть в соответствии с условиями договора.
  2. Созаёмщик является физ. лицом, несущим совместное денежное обязательство наряду с заёмщиком по ипотечному кредиту.

    Эксперты банков относят созаёмщика к физическим лицам, которые подписывают договор банковского займа вместе с заёмщиком, имеют права и обязанности как у заёмщика, при этом несут солидарную ответственность за выполнение обязательств по возврату денежных средств и иных платежей по кредиту (ст.

    322 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кто может стать созаемщиком по ипотечному кредиту?

Если заглянуть в некоторые статьи действующего законодательства Российской Федерации, можно определить, что в случае оформления ипотеки одним из супругов, второй автоматически признается созаёмщиком (ст.

45 Семейного кодекса Российской Федерации), что является удобным, ведь учитывается совместный доход (в случае, если оба супруга работают), что приводит к возможности увеличения размера суммы кредита.

Если же спутник/спутница жизни не собирается брать на себя соответствующую обязанность, то в этом случае будет верным составить брачный договор и предоставить копию такового кредитору.

  • Родители заёмщика, родственники и знакомые (люди, которые не связаны родственными узами).

Чаще всего при оформлении ипотечного кредита созаёмщиками являются родители. Бывают случаи, когда таковыми выступают другие родственники, знакомые.

Если люди, которые не связаны родственными узами, становятся созаёмщиками, то у кредитора возникает право узнать, на каком основании человек, по сути, не имеющий к заёмщику никакого отношения, берёт на себя ответственность страхования своими финансами чужого человека.

Однако за последние годы все чаще возникают такие ситуации, при которых пары, не состоящие в официальном браке, а являющиеся сожителями, решаются взять ипотеку, поэтому этот нюанс опускается.

В большинстве случаев банк предоставит кредит лицу, достигшему 21-летнего возраста. Банк (кредитор), вероятнее всего, откажет лицу, достигшему 70-летнего возраста.

Если же банк позволяет пенсионеру быть созаёмщиком, то обязательным условием будет выступать продолжение его трудовой деятельности.

Следует отметить, что банки проверяют созаёмщика также на платёжеспособность, добропорядочность.

Общие требования к созаёмщику такие же, как и к заёмщику: подданство Российской Федерации, официальная регистрация в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Минимальный стаж 3-6 месяцев (чаще запрашивается от 1 года), хорошая кредитная история. В некоторых банках бывают ограничения на выдачу кредита исключительно наёмным сотрудникам.

Совет!

Определение количества созаёмщиков для каждого банка (кредитора) индивидуально. В наибольшей степени известны случаи привлечения от 1-5 созаёмщиков.

Важно: пакеты документов для заёмщика и созаёмщика идентичны. В определенных случаях кредитор может запросить у созаёмщика копии документов об имеющейся в собственности недвижимости, его имущественных правах, выписки по банковским счетам.

Чем отличается созаёмщик от поручителя?

На самом деле, люди, не имеющие юридического образования и особо не вникающие в вопросы юриспруденции, зачастую не видят отличий в правах и обязанностях созаёмщика и поручителя, соглашаясь быть тем или иным. Это является грубейшей ошибкой, которая может повлечь за собой страшные последствия. Итак, в чем же отличия между ними и чем они похожи?

  1. Они оба являются гарантами выполнения обязательств заёмщика перед кредитором, потому что в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств они обязаны погасить создавшуюся задолженность.
  2. По общим правилам поручитель не должен участвовать в процедуре погашения кредитной задолженности. При необходимости выплаты задолженности, поручитель обязан выполнить это обязательство лишь по решению суда и никак иначе.
  3. Поручитель (в отличие от созаёмщика) не имеет прав на приобретаемое имущество. То есть созаемщик, как и заёмщик может претендовать на долю приобретаемого по ипотеке имущества и рискует своей собственностью и денежными средствами.
  4. При заключении кредитного договора по ипотеке доходы поручителя не берутся во внимание, таким образом, от поручителя не зависит минимальный и максимальный размер суммы кредита.
  5. Наиболее существенным отличием между ними является личная ответственность (обязательство) за выплату ипотечного долга. В случае невыплаты долга заёмщиком и созаёмщиком поручитель по решению суда обязуется погасить выплаты по кредиту, после чего он становится кредитором и имеет право требовать от заёмщика средства, которые он вложил в счёт долга.

Можно сделать вывод о том, что за ипотечные взносы, которые должны быть выплачены ежемесячно, отвечают заёмщик и созаёмщик, но если долговые платежи не погашаются (то есть когда они не выполняют обязательства, взятые перед банком), то за них отвечает поручитель.

Права, обязанности созаёмщика

Следует учитывать, что права и обязанности созаёмщика необходимо корректно прописывать в договоре, не стоит забывать и о правах на недвижимость, которая приобретается. Если заёмщик не погашает долг, то эта обязанность переходит к созаёмщику. В ипотечном договоре нужно определить последовательность, по которой будет погашаться долг, а именно:

  • заёмщик производит погашение, но когда им долг не погашается, то за него эту обязанность берет на себя созаёмщик;
  • кредит может погашаться ими в разных или одинаковых долях каждый месяц;
  • созаёмщик выплачивает первые взносы, а последующие уже заёмщик.

Созаёмщик имеет право претендовать на долю в приобретаемом недвижимом имуществе. Он может получить налоговый вычет, если было установлено равное долевое участие, а также выплачивать лишь сумму, которая указана в подписанном соглашении. Он может отказаться от доли, несмотря на то что будет обязан вносить взносы или перестать быть созаёмщиком, если заёмщик найдёт нового, одобренного банком.

Право созаёмщика на квартиру

Созаёмщик на все сто процентов имеет право на квартиру в случае, если он является законным супругом заёмщика. В других случаях в договоре ипотечного кредитования необходимо указать права на квартиру, которые приобретает созаёмщик, и в каком порядке это происходит. В договоре можно указать на какую долю в недвижимом имуществе имеет право претендовать каждый из созаёмщиков.

Как перестать быть созаёмщиком?

Обязанность по выплате платежей по договору заканчивается только по окончании действия договора. Однако созаёмщик имеет право перестать быть таковым намного раньше этого срока.

Но в большинстве случаев это право приходится защищать через суд, потому что банки редко идут на изменения кредитного договора.

Созаёмщик обязан предоставить в суд соответствующие доказательства того, что он больше не имеет возможности выполнять обязательства по кредитному договору.

Но для начала стоит попробовать договориться с банком. В кредитном договоре, как правило, невозможно найти пункт о выводе созаёмщика. Каждое отдельное заявление рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Для положительного вердикта кредитора нужна очень серьёзная причина, например, расторжение брака, тяжелая болезнь, решение суда, переезд на длительное время. Также немаловажным моментом для благоприятного вердикта является поиск иного созаёмщика, который удовлетворит требования банка.

Если после подачи заявления о выводе из договора прошла одна треть месяца, и созаёмщик извещен об отказе, его можно оспорить в суде, хотя вероятность положительного решения очень мала.

Существующие риски для созаёмщика

  1. Основная опасность для будущего созаёмщика – это то, что велика вероятность невыплаты долга со стороны заёмщика (случается, что по уважительным причинам: потеря работы, травма, серьёзная болезнь). В таком случае бремя выплат ложится на созаёмщика.
  2. Созаёмщик может лишиться возможности оформления кредита на собственные нужды из-за слишком большой кредитной нагрузки по ипотечному кредиту другого человека. Но если доход созаёмщика пристойный, то это ему не грозит.
  3. Не чистая кредитная история и репутация, попадание в чёрный список бюро кредитных историй в случае недобросовестности основного заёмщика при просроченных платежах.

Итак, стоит ли становиться созаёмщиком? Каждому будущему созаёмщику необходимо здраво оценить большую ответственность и объективно неоправданные риски. Следует серьёзно подумать и принимать решение без эмоций и с холодным расчётом.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке

Ипотечное кредитование в большинстве случаев предполагает получение крупной суммы денег. Чтобы получить желаемую сумму, необходимо иметь стабильный и высокий доход, а при его отсутствии – привлечь созаемщика.

Кто такой созаемщик? В чем отличие от поручителя?

Созаемщиком признается участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Созаемщиком может выступать:

  • супруг,
  • ближайший родственник (родители, братья и сестры, дети),
  • посторонний человек (друг, коллега и т.д.)

Кроме того, варьируется и количество максимально возможного количества созаемщиков, но как правило это значение не превышает 4-5 участников.

Созаемщиком может выступать любой человек, достигший возраста 18-21 лет и имеющий постоянный, документально подтвержденный доход. Стаж на последнем месте у созаемщика не может быть менее 4-6 месяцев.

Проверка кредитной истории, исполнительных листов и прочих «серых» пятен биографии проводится также, как у заемщика.

Для того, чтобы стать созаемщиком, необходимо предоставить те же документы, что и основной клиент: документы, удостоверяющие личность, справки о доходах, образовании, семейном положении и т.д. Если есть действующие кредиты – предъявить копию кредитного договора и график платежей.

В соответствии с законодательством у заемщика, оформившего ипотечный кредит, супруг (а) по умолчанию становится созаемщиком. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо заключение брачного договора.

Привлечение созаемщика означает, что он несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком.

Внимание!

Степень ответственности регулируется условием ипотечного договора – либо заемщик и созаемщик в равной степени ответственны за своевременную уплату кредита, либо созаемщик обязан уплачивать кредит в случае финансовой несостоятельности заемщика.

Если основной заемщик не оплачивает кредит, то банк обращает взыскание на имущество созаемщика. Данные об обслуживании кредита публикуются в Бюро кредитных историй на заемщика и всех созаемщиков, поэтому в случае возникновения просроченной задолженности кредитная история будет испорчена у всех.

Главное отличие созаемщика от поручителя состоит в том, что первый имеет право оформления залоговой недвижимости на свое имя (в совместную или долевую собственность). Поручитель же выступает дополнительным гарантом возврата долга, не претендуя на жилые метры.

Поручителем может выступать физическое лицо, имеющее достаточный доход для обслуживания ежемесячных платежей. Требования к поручителям такие же, как и другим участникам сделки: достижение 18-21 лет, отсутствие испорченной кредитной истории, непрерывный стаж на последнем месте работы не менее полугода.

В случае возникновения просроченных платежей банк взыскивает задолженность с заемщика, затем с созаемщика и только потом с поручителя.

Еще одно отличие созаемщика от поручителя – наличие страховой защиты. Созаемщик по требованию банка заключает договор страхования жизни и здоровья, а для поручителя такого условия нет. При страховом случае созаемщика страховая компания обязана закрыть часть долга по ипотеке.

Наиболее важный вопрос при подписании кредитного договора заемщиком, созаемщиком и поручителем – оформление собственности на залоговую недвижимость.

Например, если супруги оформили собственность только на заемщика и через несколько лет развелись, то у заемщика остается недвижимость, а у созаемщика – только обязанность выплачивать оставшийся долг.

Та же учесть может постигнуть семью, купившую квартиру в гражданском браке — собственность оформят на одного из членов семьи, а спустя некоторое время разойдутся в неравных условиях.

Важно!

Еще один нюанс, о котором мало кто вспоминает, выступая созаемщиком у родственников или друзей по ипотечному кредиту – дальнейшее получение кредитов.

Из-за того, что взятый кредит попадает в бюро кредитных историй как действующее обязательство, фактического дохода может не хватить, чтобы взять новый займ, несмотря на то, что кредит оплачивает третье лицо.

В этой ситуации может потребоваться вывод созаемщика из состава участников ипотечного кредита.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Обязанность по уплате долга заканчивается у созаемщика только в момент закрытия кредита. Чтобы перестать быть созаемщиком по действующей ипотеке необходимо, что заемщик обратился в банк с заявлением. Получить разрешение от банка достаточно затруднительно, но возможно.

Сложности связаны с тем, что доход созаемщика в момент получения кредита учитывается при оценке финансовой состоятельности клиента, поэтому исключение созаемщика может ухудшить качество обслуживания кредита и стать причиной просроченной задолженности.

Банки, осознавая возможные риски, крайне неохотно выдают согласие на вывод созаемщика.

Повысить вероятность успеха в этом «деле» поможет предоставление другого созаемщика взамен исключаемого – соответственно, новый участник должен быть кредитоспособен и удовлетворять требованиям банка.

Оценка платежеспособности нового созаемщика проводится на общих основаниях – будет анализироваться кредитная история, семейное положение, источник дохода и др.

Если дохода заемщика достаточно для самостоятельного обслуживания долга (для этого потребуется предоставить актуальные справки о доходах), банк также может выдать разрешение на вывод созаемщика.

Однако отказать в выводе созаемщика или согласиться на это – право банка, поэтому требовать положительного решения в этой ситуации нецелесообразно. Официальный срок ответа банка – кредитора не может превышать 10 рабочих дней.

Если банк отказал, можно обратиться в суд.

Совет!

В кредитном договоре, как правило, не содержится информация, касающаяся вывода созаемщика. Каждое отдельное обращение рассматривается юридической службой банка, поэтому решение может быть различным.

Если банк все же одобрил вывод созаемщика, то заемщик подписывает подлежащие регистрации дополнительные соглашения к кредитному договору и закладной. При наличии нового созаемщика также вносятся соответствующие изменения в кредитную документацию.

Ипотека при разводе бывших супругов: способы выхода из созаемщиков

  • ГК РФ (ст. 256, 367, 812);
  • СК РФ (ст. 38);
  • ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 54).

Регистрация брака означает, что сложилась полноценная семья, разделяющая поровну всю ответственность, в том числе по ипотечному кредиту.

Покупая квартиру в ипотеку можно оформить ее на одного супруга, либо поделить на доли. Мы подробно рассмотрим первый вариант, в котором есть основной заемщик и созаемщик.

При определении максимальной суммы кредита автоматически учитываются доходы второго супруга. Также семья может привлечь третьих лиц — родителей, других родственников, коллег и друзей, но не более двух-трех человек. Именно они и являются созаемщиками — полноправными участниками ипотеки наравне с основным кредитополучателем.

Независимо от того, кто является владельцем приобретенной квартиры, она по праву принадлежит обоим супругам, следовательно, все тяготы по погашению кредита придется нести вместе. Но это не означает, что после развода нужно выплачивать долг за бывшего мужа или жену. Кредит, как и квартира, делится пополам. Именно с этой доли, но не более того, банк вправе требовать с вас деньги.

Выход из созаемщиков

Обязанности созаемщика по договора ипотеки:

  • Своевременно обеспечивать платежи банку;
  • Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.

Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства. Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:

  • Согласно договору ипотечного кредитования;
  • По условиям брачного контракта;
  • Переоформив жилищный кредит;
  • Через суд.

С помощью договора

Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком. Если имеется такой пункт, то после развода необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.

С помощью брачного контракта

Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака.

Переоформление ипотеки

Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд.

Судебный порядок

Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.

Спорные вопросы и их решение

Ситуации, когда созаемщик ипотеки после развода не платит банку, довольно распространены и небезосновательны. Чтобы избежать конфликтов, следуйте следующим советам:

  • Выясните претензии каждого на квартиру (если вторая сторона не претендует на часть имущества, нужно переоформить ипотечный договор на одного человека);
  • Если вы решили, что будете платить совместно — оформите соглашение и заверьте его у нотариуса;
  • В случае полного отказа от обремененной недвижимости обоими супругами — обратитесь банк, который продаст ее на торгах, а положенная компенсация разделится пополам;
  • Можно досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру.

Привлечение третьих лиц

Чтобы повысить шансы на выход из созаемщиков, можно предложить альтернативу — поменять лицо ответственное за выплаты. Например, в Сбербанке требования к этому человеку следующие:

  • Возраст более 21 года;
  • Постоянное место работы (не менее 6-ти месяцев);
  • Прописка в регионе, в котором выдавался займ.

Отказ от ипотеки

Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:

  • Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
  • Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
  • Имеется официальное соглашение.

Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

  • Закрытие долга по кредиту;
  • Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
  • При переводе долга на другое лицо;
  • По истечении срока поручительства;
  • В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как быть: приобретена ипотечная квартира от организации, я являюсь созаемщиком — бывший муж заемщиком. Доля в квартире поделена на троих: я, ребенок и бывший. В итоге после развода бывший проживает в ипотечной квартире, а мы с ребенком снимаем.

На мое предложение — дать мне какую-то сумму на руки, чтоб я отказалась от доли, он согласия не дает. А мне теперь не одобряют кредит на вторичное жилье, так как я являюсь созаемщиком, да и на первоначалку у меня не хватает.

Все чеки на ипотечную квартиру, в которой теперь проживает бывший супруг, оформлены на него же? Есть ли у меня какие-то шансы стрясти с него хоть какую-то часть денег и выйти из роли созаемщика?

Рустамова Вероника ВикторовнаЮрист

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается. Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Можно разделить имущество в судебном порядке.

В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке (п. 3 ст. 38 СК РФ).

При подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств и находящейся в залоге у кредитной организации, необходимо привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, банк, выдавший кредит и являющийся залогодержателем квартиры (ст. 43 ГПК РФ).

При разрешении спора суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи (п. 2 ст. 39 СК РФ).

Внимание!

Как было указано, для раздела долгового обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему потребуется согласие банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 14.05.2015 по делу N 33-16190/2015).

Однако, если при разделе квартиры не стоит вопрос об изменении долговых обязательств перед банком, согласие банка на раздел квартиры, в том числе если она приобретена за счет средств материнского капитала, не потребуется, поскольку в данном случае не будут нарушены права банка как залогодержателя, так как квартира не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право (п. 11 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

Вопросы по теме:

«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.

Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах. При использовании материалов активная ссылка на сайт обязательна. Политика cookie

Политика обработки персональных данных

X Данный веб-сайт использует cookies и похожие технологии для улучшения работы. Чтобы узнать больше об использовании cookies на данном веб-сайте, прочтите Политику использования файлов Cookie и похожих технологий. Используя данный веб-сайт, Вы соглашаетесь с тем, что мы сохраняем и используем cookies на Вашем устройстве и пользуемся похожими технологиями.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита. Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа. Им может выступать супруг (в обязательном порядке, если нет брачного договора), ближайшие родственники (родители, сестры и братья, дети и т.д.) или посторонний человек, например друзья или коллеги.

У каждого банка есть определенные требования, касательно максимального количества людей, которых можно привлечь. Как правило, их число не превышает 2-3 человек. Выступать им может гражданин России старше 21 года, который имеет официальное трудоустройство, достаточный доход и положительную кредитную историю.

Обратите внимание, что все участники сделки проходят полноценную банковскую проверку платежеспособности, а также всех документов. Перечень будет тем же самым, что и для основного заемщика.

Зачем нужно привлечение дополнительных участников? Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

  • В равной степени ответственны за своевременную оплату займа,
  • Либо есть обязанность оплачивать задолженность только в том случае, если основной должник не в состоянии вносить платежи. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех.

Чем отличается созаемщик от поручителя? Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости. приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

При оформлении кредитного договора следует сразу указывать оформление собственности – на кого оно распространяется.

Ведь ситуация может измениться, супруги могут подать на развод. и именно договор станет определять, есть ли у вас права на недвижимость, либо же только обязанность по выплате долга.

Как перестать быть созаемщиком?

Обязанность по уплате задолженности заканчивается только в момент закрытия договора, а для более раннего окончания обязательств, основной должник должен обратиться в отделение банка и написать заявление о пересмотре условий договора.

Получить разрешение достаточно сложно, ведь при рассмотрении заявки кредитор учитывал совокупный доход всех участников, а теперь он падает, и может появиться просрочка.

Для этого должна быть веская причина. к примеру – развод, переезд, судебное решение и т.д. Повысить вероятность положительного решения от банка может предоставление другого созаемщика, при этом он также будет проходить всестороннюю проверку.

Следует помнить, что вывод одного из участников сделки из договора остается на усмотрение банка, принудить его нельзя.

Если вы подали заявление, и через 10 отведенных для его рассмотрения дней, вы получили отказ, то можно попробовать оспорить его в суде, но нет никакой гарантии, что вам разрешат выйти из созаемщиков.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Как вывести созаемщика из ипотеки

Чтобы стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, нужно отвечать определенным условиям, принять на себя такие же обязательства, как и основной должник и стать стороной договора. Именно поэтому вывести их из заключенных сделок очень сложно.

Им может быть любое лицо, как являющееся членом семьи должника, так и не имеющее с ним никаких родственных отношений.

Требования, предъявляемые Сбербанком:

  • гражданство России;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • положительная кредитная история;
  • общий стаж не меньше года и
  • не менее 6 месяцев по последнему месту работы с подтвержденным доходом.

Аналогичные условия выдвигают и другие банки. Исключение составляет только возраст. В этом отношении требования кредитных организаций разнятся.

Банк Минимальный (лет) Максимальный (лет)
Альфа-Банк

Газпром

ВТБ 24

Уралсиб

21

22

21

18

59

60

75

65

Других ограничений не предусмотрено. При этом банки отдают предпочтение родственникам.

Привлечение созаемщика всегда связано с недостаточностью дохода у основного должника для получения определенной суммы по кредиту. Это не касается супругов. По умолчанию в 95% случаев при кредитовании семейных пар, мужья и жены привлекаются в этом качестве. Отказываются от вхождения в договор только те, кто:

  • имеет плохую кредитную историю и не возвращенные долги;
  • заключил брачный контракт, по которому не претендует на покупаемую по ипотеке квартиру.

В отличие от поручителей созаемщики не только делят ответственность с заемщиком, но, в определенных случаях, имеют право претендовать на долю в приобретаемом жилье.

Закон и кредитные договоры таких оснований не предусматривают. Бесспорным выходом из сделки является смерть созаемщика. Кредитная организация на основании заявления основного должника и свидетельства о смерти вносит изменения в существующее соглашение.

Аналогичным поводом для вывода стороны могут являться:

  • судебное решение о признании его безвестно отсутствующим;
  • умершим;
  • приговор суда в отношении него с реальным сроком наказания в местах лишения свободы.

В большинстве случаев он так и делает, поскольку это увеличивает риски банка. Исключением является ситуация, когда супруг, включенный в качестве созаемщика, отказывается от доли в ипотечной недвижимости на основании брачного контракта. Одновременно с этим возникает одно из следующих условий:

  • отсутствие у него дохода;
  • расторжение брака.

При таких обстоятельствах банк может рассмотреть вопрос в пользу заявителя.

Можно ли добровольно вывести созаемщика? Возможно при одновременном согласии всех сторон ипотеки.

Заявление с указанием причин. К нему прилагаются документы, подтверждающие доводы заявителя:

  • подтверждение увеличившегося дохода основного должника;
  • данные о новом созаемщике, если таковой предлагается;
  • решение суда или приговор суда.

Банк обязан рассмотреть заявление. Занимает этот вопрос порядка 10 дней. В случае положительного решения в кредитный договор меняется. Если вывод повлек за собой изменения в титуле залоговой недвижимости или долевом соотношении собственников, то заключается новое ипотечное соглашение, которое подлежит государственной регистрации.

Расторжение брака не является безусловным основанием для вывода бывшего супруга (созаемщика) из сделки. Если одновременно с расторжением брака судом или брачным соглашением были урегулированы имущественные споры между ними таким образом, что созаемщик:

  • передал свою долю в общем имуществе основному должнику и
  • отказался от прав на залоговое имущество и долгов по нему

Тогда кредитор даст согласие на его вывод из ипотечной сделки.

С момента смерти лица все его обязательства прекращают свое действие. Если умерший имел отношение к залоговому имуществу, то его доля в нем, также как и долги, образуют наследственную массу, которая будет распределяться между наследниками по закону и завещанию, если оно было составлено.

В любом случае банк обязан исключить умершего из ипотеки.

Один Два Три
При согласии всех сторон, вывод осуществляется сразу. Когда вывод невозможен без суда. Сначала заинтересованная сторона получает судебное решение, а потом документы направляются в банк. Должникам банк отказал банк.

Они оспорили решение, и суд обязал банк (что бывает крайне редко) произвести вывод созаемщика.

После получения решения новое обращение в кредитную организацию.

Основополагающим моментом для банков при рассмотрении заявлений о выводе созаемщиков является надежность сделки и возврат выданного кредита в полном объеме без просрочек. Поэтому заявителю нужно доказать кредитной организации, что после вывода одной из сторон, риски банка уменьшаться, а сделка будет еще более надежна. Такими подтверждениями могут являться:

  • увеличившийся доход основного должника;
  • возросшая стоимость залога (сделан ремонт и проведена новая оценка недвижимости);
  • снижена надежность лица, который выходит из ипотеки (потеря им работы, развод, отъезд из страны, болезнь).

Личные проблемы сторон лучше в заявлениях не излагать. Кредитные организации рассматривают их как снижение надежности всей ипотеки в целом. И как крайний вариант, могут сами пойти на расторжение договора с требованием выплаты полной суммы долга, либо потребовать снизить задолженность до определенной величины с тем, чтобы сохранить действующее соглашение.


Смотрите также