Как выйти из созаемщиков по ипотеке после развода


Как выйти из ипотеки после развода

Развод супругов: как перевести ипотеку на одного заёмщика

Развод не является поводом не платить по ипотеке, чаще всего возникает множество споров в части погашения ипотечного кредита, а именно – кому достанется квартира, а кому долги за неё. Существует несколько вариантов, каким образом бывшим супругам можно выйти из сложившейся ситуации. Варианты решения ситуации Первый вариант – продажа квартиры.

Необходимо помнить, что такая недвижимость является обременённой, и потому продать её будет не так просто.

Права созаемщика по ипотеке

Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком: подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки; можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика. Кто может стать? В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть: необходимый уровень дохода; желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них. При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует: подписать брачный договор; в котором четко обозначить отсутствие у «второй половины» претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Требования Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин.

или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. Учитывая все вышеизложенное, платежи по погашению ипотечного кредита считаются выплаченными за счет общего имущества.

Супруги при оформлении кредита становятся должниками с солидарной ответственностью и банк обязует каждого из них погашать кредит совместно и после развода.

Так как ипотечный кредит супруги получали, находясь в законном браке, в случае развода кредитор крайне неохотно идет на изменения ипотечных условий.

Раздел имущества после развода: ипотека, кредит, собственность

Квартира, машина, дача у каждого свои. Хорошим решением в вашей ситуации мог бы стать брачный договор, который можно заключить как до вступления в брак, так и уже находясь в браке.

Брачный договор оформляется в письменном виде и нотариально удостоверяется. В этом договоре вы можете оговорить все имущественные и материальные вопросы так, как обоюдно этого захотите. Если не заключать брачный договор, то все имущество, которое вы приобретете в период совместного проживания, будет являться вашей совместной собственностью и в случае развода подлежит разделу между обоими супругами.

Ипотека: развод по-крупному

Не остается в обиде и банк: таким образом он отчасти страхует свои риски, а большинство банков даже автоматически вносят второго супруга в число созаемщиков. При разводе свою собственность они будут делить пополам и выплачивать остальную часть кредита — тоже.

В таком случае у бывших супругов есть несколько возможных вариантов выхода из щекотливого положения.

Во-первых, они могут, официально разведясь, продолжать жить на одной площади и исправно производить выплаты.

Форум по ипотеке и секьюритизации

Что делать.

Сочувствую Вашему горю, но к сожалению адвокат прав.

Попробуйте договориться со Сбербанком и убедить, что один из созаемщиков неплатежеспособен. Помимо перечисленных выше способов (выкуп, дарение), наследственное имущество можно также разделить по соглашению (ст. 1165 ГК РФ), но все упирается опять в необходимость государственной регистрации такого договора и в невозможность такого раздела, так как недвижимое имущество находится в залоге у банка.

Сталкер57 05 Ноя 2015 У меня умерла дочь.

Как выйти из чужого ипотечного кредита?

При оценке платежеспособности учитывается доход как заемщика, так и созаемщика, поэтому в случае вывода одного из контрагентов оставшийся заемщик должен иметь доход, позволяющий ему обслуживать свои кредитные обязательства в полном объеме. Для того, чтобы оформить такую операцию, Ларисе необходимо подать заявление и предоставить требуемые банком документы.

Решение об исключении из состава созаемщиков остается на усмотрении банка, поскольку это может привести к увеличению кредитного риска по сделке». «Каждый банк по своему подходит к расчету максимально возможной для заемщика суммы кредита.

munh.ru

Как выйти из созаемщика по ипотеке после развода? - Правовед.RU

712 юристов сейчас на сайте

здравствуйте!как выйти из созаемщика по ипотеке после развода и получить долю совместно оплаченную или какую либо компенсацию.с бывшим супругом были в банке написала заявление как дарственной на имя бывшего(так подсказала сотрудница банка, потому что решили что мирно будем расходиться).в итоге прошло пол года в банке мне сказали что бывшему супругу отказывает банк так как справка 2НДФЛ не проходит.с момента как написала заявление проходит более года и за это время от бывшего супруга получаю SMS-сообщения то угрожает то пугает о том что оставит меня ни с чем и т.д. как мне быть куда обратиться или все таки лучше чтоб за это дело взялся адвокат?

Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Задать вопрос

Ответы юристов (1)

Здравствуйте, Гульнара!

В Вашем случае квартира, приобретенная в ипотеку является совместной собственностью Вас и Вашего супруга, а так же задолженность является Вашим совместным долгом. Договор дарения зарегистрирован в Росреестре? И есть его экземпляр на руках у Вашего бывшего супруга?

pravoved.ru

Исключение супруга из созаемщиков возможно после раздела имущества |

Исключение одного супруга из отношений по ипотечному кредитованию при расторжении брака между супругами, которые являются созаемщиками по кредитному договору, возможно после раздела бывшими супругами совместно-нажитого в браке имущества.

Руководствуясь Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 5 ноября 1998 года N 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака»; ст.ст. 39, 46, СК РФ; ст.ст. 451, 452, 453 ГК РФ, судебная коллегия определила, что внесение изменений в кредитный договор возможно только после раздела между бывшими супругами совместно нажитого имущества, в частности квартиры, приобретенной ими в период брака на заемные средства. Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае раздела ипотечного имущества между супругами, являющимися созаемщиками, объект залога не выбывает из-под залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право. Следовательно, права кредитора не нарушаются. В положении ст. 46 СК РФ указано, что только кредитор вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами в порядке, установленном статьями 451 — 453 Гражданского кодекса Российской Федерации …

Таким образом, для вывода бывшего супруга из числа должников по ипотечному кредитованию бывшим супругам необходимо подать исковое заявление о разделе имущества, в частности о выводе одного из супругов из состава залогодержателей. После вступления решения суда в силу — обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок в ним для внесения изменений в Единый государственный реестр прав и получения нового свидетельства, где собственником заложенной квартиры будет являться только один из супругов. Затем – подать кредитору заявление с приложением решения суда и новым свидетельством с просьбой о переводе долга на одного из супругов. При отказе кредитора внести изменения в кредитный договор, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о переводе долга.

Апелляционное определение Санкт-петербургского городского суда от 14.05.2014 года № 33-7355

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 мая 2014 г. N 33-7355

Судья Иконникова Н.Г.

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего Медведкиной В.А.

судей Вашкиной Л.И. и Петровой А.В.

при секретаре Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-5764/13 по апелляционной жалобе открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк на решение Невского районного суда Санкт-Петербурга от 21 ноября 2013 года по иску Л.С. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк , Л.В. о внесении изменений в кредитный договор.

Заслушав доклад судьи Медведкиной В.А., объяснения Л.С., полагавшей решение суда законным и обоснованным,

судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

установила:

Л.С. обратилась в суд с иском к АКБ (ОАО), Л.В., просила изменить условия кредитного договора N в части исключения из состава заемщиков Л.В., возложив исполнение обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме на нее, о чем составить дополнительное соглашение к договору, признать Л.В. утратившим право спорной жилой площадью с момента заключения дополнительного соглашения.

В обоснование заявленных требований истец указала, что с состояла в зарегистрированном браке с ответчиком Л.В. Решением Октябрьского районного суда от брак между сторонами был расторгнут. В период брака между АКБ (ОАО) в лице Северо-Западного филиала, Л.С. и Л.В. был заключен кредитный договор N от года, согласно условиям которого банк передал Л.С. и Л.В. денежные средства в размере для приобретения в общую совместную собственность созаемщиков , сроком на 182 месяца, при уплате 12,5% годовых. Согласно пункту 1.4.1 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой указанной квартиры.

С Л.С. и Л.В. совместно не проживают, совместного хозяйства не ведут, обязательства по погашению кредита с и по настоящее время исполняются истицей за счет собственных денежных средств. Л.В. от обязательств по выплате кредита отказался, а потому стороны обратились в АКБ (ОАО) в лице Северо-Западного филиала для внесения изменений в кредитный договор, исключения из числа созаемщиков Л.В., однако, банк в совершении указанных действий отказал. Невнесение изменений в кредитный договор для истицы является нарушением ее прав, поскольку единолично оплачивая кредит, истица не желает получить квартиру в общей совместной собственности с ответчиком Л.В.

Решением Невского районного суда Санкт-Петербурга от 21.11.2013 года исковые требования Л.С. удовлетворены частично. Изменены условия кредитного договора N года, заключенного между АКБ (ОАО) в лице Северо-Западного филиала, Л.С. и Л.В., в части исключения из состава заемщиков Л.В. путем заключения дополнительного соглашения, в соответствии с которым Л.С. является единственным заемщиком по кредиту и единственным собственником квартиры . Остальные условия кредитного договора оставлены без изменения.

Прекращено право общей совместной собственности Л.С. на вышеуказанную квартиру с даты заключения дополнительного соглашения к кредитному договору от года.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Л.С. и Л.В. решение суда не обжалуют.

В апелляционной жалобе представитель АКБ (ОАО) просит решение отменить, ссылаясь на то, что расторжение брака и прекращение отношений не влияют на обязательство созаемщиков исполнять обязанности по заключенному сторонами кредитному договору, и не являются существенным изменением обстоятельств, влекущим изменение условий договора.

Л.В., Акционерный коммерческий банк (ОАО) о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом (л.д. 162, 165), в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили об отложении рассмотрения дела. Л.В. представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. При указанных обстоятельствах в силу положений части 1 статьи 327, частей 3, 5 статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия не усматривает препятствий для рассмотрения дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что с Л.С. и Л.В. состояли в зарегистрированном браке. Решением Октябрьского районного суда от брак между сторонами расторгнут.

В период брака между АКБ (ОАО) в лице Северо-Западного филиала, Л.С. и Л.В. был заключен кредитный договор N , согласно условиям которого банк передал Л.С. и Л.В. денежные средства в размере для приобретения в общую совместную собственность созаемщиков , сроком на 182 месяца, при уплате 12,5% годовых.

Право общей совместной собственности Л-вых на вышеуказанную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Согласно пункту 1.4.1 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой указанной квартиры.

Судом первой инстанции также установлено, что с Л.С. и Л.В. совместно не проживают, совместного хозяйства не ведут, обязательства по погашению кредита с и по настоящее время исполняются истицей за счет собственных денежных средств. Л.В. от обязательств по выплате кредита отказался. Стороны обратились в АКБ (ОАО) для внесения изменений в кредитный договор, исключении из числа созаемщиков Л.В., в чем банк отказал, ссылаясь на то, что смена лиц, ответственных за возврат кредита, условиями кредитного договора не предусмотрена.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьи 450 Гражданского кодекса РФ, исходя из анализа представленных доказательств, принимая во внимание представленное Л.В. заявление о том, что исковые требования Л.С. о внесении изменений в кредитный договор признает, пришел к выводу о том, что исковые требования Л.С. в части внесения изменений в кредитный договор, исключения Л.В. из числа созаемщиков подлежат удовлетворению с прекращением права общей совместной собственности.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции исходя из следующего.

Согласно статье 39 Семейного кодекса РФ, общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

В разъяснениях, содержащихся в абзаце 3 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 5 ноября 1998 года N 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака» указано, что в состав имущества, подлежащего разделу, включается общее имущество супругов, имеющееся у них в наличии на время рассмотрения дела, либо находящееся у третьих лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов (пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса РФ) и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

Таким образом, при разделе общих долгов супругов происходит их распределение, то есть на каждого из супругов судом возлагается обязательство по погашению долга, возникшего в период брака, объем обязательств определяется исходя из размера присужденных каждому долей в совместно нажитом в период брака имуществе.

Напротив, как следует из положений статьи 46 СК РФ, только кредитор (кредиторы) вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами в порядке, установленном статьями 451 — 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, внесение изменений в кредитный договор возможно только после раздела между Л.С. и Л.В. совместно нажитого имущества, в том числе указанной квартиры, а поскольку требования о разделе совместно нажитого имущество заявлено не было, то суд первой инстанции, разрешая заявленные исковые требования, должен был руководствоваться требованиями статьи 451 ГК РФ, устанавливающей общие условия изменения договора.

Согласно статье 451 ГК РФ, изменение условий договора судом в соответствии со статьей 451 ГК РФ возможно при наличии одновременно следующих условий:

— в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

— изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

— исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

— из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истцом не представлено доказательств наличия всех четырех условий, предусмотренных статьей 451 ГК РФ, необходимых для изменения условий кредитного договора, в связи с чем у суда первой инстанции отсутствовали основания и для удовлетворения заявленных исковых требований.

Кроме того, ни Л.С., ни Л.В. не представлено доказательств того, что исполнение кредитного договора без изменения его условий нарушает соответствующее договору соотношение их имущественных интересов и повлечет для них такой ущерб, что они в значительной степени лишатся того, на что были вправе рассчитывать при заключении договора. Истцом также не представлено доказательств того, что исходя из обычаев делового оборота, риск при изменении обстоятельств несет ответчик. При этом в кредитном договоре отсутствуют условия его изменения, связанные с наступлением тех обстоятельств, на которые ссылается истец по делу.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, изменение условий кредитного договора и установление новой ответственности ухудшают положение кредитора, противоречат действующему законодательству Российской Федерации, которое не предусматривает в качестве основания для изменения условий кредитного договора изменение семейного или финансового положения, а в силу требований статьи 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора в письменном виде.

В связи с вышеизложенным судебная коллегия считает, что суд первой инстанции принял решение об удовлетворении части заявленных требований при неправильном применении норм материального и процессуального права, что повлекло нарушение прав АКБ (ОАО), в связи с чем обжалуемое решение в данной части подлежит отмене.

Согласно статье 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Решение в части отказа в удовлетворении требований о признании Л.В. утратившим право пользования квартирой с момента заключения дополнительного соглашении к кредитному договору и признания Л.С. единоличным собственником указанной квартиры со дня вступления в силу судебного акта сторонами по делу не обжалуется, является законным и обоснованным, отмене или изменению не подлежит.

С учетом вышеизложенного судебная коллегия считает необходимым обжалуемое решение в части удовлетворения исковых требований Л.С. отменить, принять в этой части новое решение, отказав Л.С. в удовлетворении исковых требований о внесении изменений в кредитный договор путем заключения дополнительного соглашения и прекратив право общей совместной собственности.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Невского районного суда Санкт-Петербурга от 21 ноября 2013 года в части удовлетворения исковых требований Л.С. отменить, принять в этой части новое решение.

В удовлетворении исковых требований Л.С. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк , Л.В. о внесении изменений в кредитный договор отказать.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

corprf.ru

Как выйти из созаемщиков по ипотеке

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как быть: приобретена ипотечная квартира от организации, я являюсь созаемщиком — бывший муж заемщиком. Доля в квартире поделена на троих: я, ребенок и бывший. В итоге после развода бывший проживает в ипотечной квартире, а мы с ребенком снимаем. На мое предложение — дать мне какую-то сумму на руки, чтоб я отказалась от доли, он согласия не дает. А мне теперь не одобряют кредит на вторичное жилье, так как я являюсь созаемщиком, да и на первоначалку у меня не хватает. Все чеки на ипотечную квартиру, в которой теперь проживает бывший супруг, оформлены на него же? Есть ли у меня какие-то шансы стрясти с него хоть какую-то часть денег и выйти из роли созаемщика?

Рустамова Вероника ВикторовнаЮрист

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается. Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Можно разделить имущество в судебном порядке.

В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке (п. 3 ст. 38 СК РФ).

При подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств и находящейся в залоге у кредитной организации, необходимо привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, банк, выдавший кредит и являющийся залогодержателем квартиры (ст. 43 ГПК РФ).

При разрешении спора суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи (п. 2 ст. 39 СК РФ).

Как было указано, для раздела долгового обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему потребуется согласие банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 14.05.2015 по делу N 33-16190/2015). Однако, если при разделе квартиры не стоит вопрос об изменении долговых обязательств перед банком, согласие банка на раздел квартиры, в том числе если она приобретена за счет средств материнского капитала, не потребуется, поскольку в данном случае не будут нарушены права банка как залогодержателя, так как квартира не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право (п. 11 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

Вопросы по теме:

«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.

Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах. При использовании материалов активная ссылка на сайт обязательна. Политика cookie

Политика обработки персональных данных

X Данный веб-сайт использует cookies и похожие технологии для улучшения работы. Чтобы узнать больше об использовании cookies на данном веб-сайте, прочтите Политику использования файлов Cookie и похожих технологий. Используя данный веб-сайт, Вы соглашаетесь с тем, что мы сохраняем и используем cookies на Вашем устройстве и пользуемся похожими технологиями.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита. Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа. Им может выступать супруг (в обязательном порядке, если нет брачного договора), ближайшие родственники (родители, сестры и братья, дети и т.д.) или посторонний человек, например друзья или коллеги.

У каждого банка есть определенные требования, касательно максимального количества людей, которых можно привлечь. Как правило, их число не превышает 2-3 человек. Выступать им может гражданин России старше 21 года, который имеет официальное трудоустройство, достаточный доход и положительную кредитную историю.

Обратите внимание, что все участники сделки проходят полноценную банковскую проверку платежеспособности, а также всех документов. Перечень будет тем же самым, что и для основного заемщика.

Зачем нужно привлечение дополнительных участников? Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

  • В равной степени ответственны за своевременную оплату займа,
  • Либо есть обязанность оплачивать задолженность только в том случае, если основной должник не в состоянии вносить платежи. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех.

Чем отличается созаемщик от поручителя? Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости. приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

При оформлении кредитного договора следует сразу указывать оформление собственности – на кого оно распространяется.

Ведь ситуация может измениться, супруги могут подать на развод. и именно договор станет определять, есть ли у вас права на недвижимость, либо же только обязанность по выплате долга.

Как перестать быть созаемщиком?

Обязанность по уплате задолженности заканчивается только в момент закрытия договора, а для более раннего окончания обязательств, основной должник должен обратиться в отделение банка и написать заявление о пересмотре условий договора.

Получить разрешение достаточно сложно, ведь при рассмотрении заявки кредитор учитывал совокупный доход всех участников, а теперь он падает, и может появиться просрочка.

Для этого должна быть веская причина. к примеру – развод, переезд, судебное решение и т.д. Повысить вероятность положительного решения от банка может предоставление другого созаемщика, при этом он также будет проходить всестороннюю проверку.

Следует помнить, что вывод одного из участников сделки из договора остается на усмотрение банка, принудить его нельзя.

Если вы подали заявление, и через 10 отведенных для его рассмотрения дней, вы получили отказ, то можно попробовать оспорить его в суде, но нет никакой гарантии, что вам разрешат выйти из созаемщиков.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда . Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Могу ли я по собственной инициативе перестать быть созаемщиком? Если основной заемщик против. Я развожусь и уезжаю в другой город. Не претендую ни на квартиру, ни на долю в ней. Но муж утверждает, что если он не даст на это согласия — то я останусь созаемщиком в любом случае. Финансово он вполне способен самостоятельно оплачивать ипотеку, но для него это, видимо, принципиальный вопрос. Может, нужно предоставить мой полный отказ от любых претензий на квартиру??

Получается, даже в случае развода бывший муж будет вынужден платить долг, если банк откажет. А если он откажется от своих прав на купленную квартиру, что тогда? Странная ситуация: брака уже нет, а задолженность осталась. Насколько я понимаю, досрочно её погасить банк тоже не позволит, если от отказал одному из бывших супругов, когда тот решил выйти из состава созаемщиков.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке.

Существует несколько вариантов (оснований) привлечения созаемщика:

  1. Отсутствие достаточного уровня дохода, позволяющего взять необходимую сумму в кредит. В этом случае доходы созаемщика будут учтены банком, а сумма кредита – рассчитана исходя из совокупного дохода основного заемщика и созаемщика.
  2. Оформление ипотеки в период брака. В этом случае, если иное не предусмотрено кредитным договором, супруг (супруга) заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку ипотечная недвижимость получает статус общего имущества супругов.
  3. Основной заемщик не соответствует требованиям банка, но кредит необходимо оформить на него. Часто такая ситуация возникает, когда ипотеку оформляют студенты или иные лица, не имеющие нужного стажа, постоянного места работы или возможности какое-то время платить по кредиту. Здесь нередко созаемщиками выступают родители или иные близкие родственники, правда, подобного рода практика встречается редко.

В целом, привлечение созаемщика – личная договоренность основного заемщика и созаемщика (созаемщиков). Но, как правило, такое условие либо прямо предусмотрено банком для оформления ипотеки, либо непосредственно вытекает из условий ипотечного кредита, фактически заставляя потенциального заемщика прибегать именно к такому решению задачи получения ипотеки.

Статус созаемщика

Статус созаемщика напоминает статусы основного заемщика и поручителя, но ряд отличий позволяет считать созаемщика отдельной и самостоятельной фигурой в кредитных правоотношениях.

  • имеет равные с заемщиком права, включая право претендовать на квартиру, приобретенную на ипотечные кредитные средства;
  • несет одинаковую с заемщиком ответственность по ипотеке, при этом, если заемщик не сможет погасить очередной платеж, эта обязанность автоматически перейдет на созаемщика;
  • может нести всю основную нагрузку по кредитному договору, пока у заемщика не появится возможность платить по ипотеке самостоятельно, независимо от того, временный или постоянный характер носит такая ситуация.

Права, обязанности, ответственность созаемщика могут быть изменены условиями договора в части:

  • степени ответственности (солидарная/субсидиарная);
  • порядка несения обязательств по кредиту созаемщиком в случае неспособности основного заемщика нести свои обязательства;
  • определения прав созаемщика на приобретаемую по ипотеке квартиру, в том числе если он не является супругом, либо является гражданским супругом.

Стороны (заемщик, созаемщик, банк) вольны по своему усмотрению оговаривать права и обязанности по кредитному договору, но в пределах допустимого и незапрещенного законодательством.

При оформлении кредита к созаемщику предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Идентичен и пакет документов, которые он должен предоставить. Хотя многое зависит от банка и условий ипотеки.

Несмотря на то, что статус созаемщика, за небольшими исключениями, схож со статусом заемщика, это касается только условий кредитного правоотношения. Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру. На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику. Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества. В то же время, выступая в статусе созаемщика, гражданский супруг, если отдельным договором сторон или при оформлении квартиры не предусмотрено иное, никаких прав на квартиру, приобретенную по ипотеке, иметь не будет. Аналогичное можно сказать и о всех других ситуациях, при которых право на квартиру (долю) требует наличия договора заемщика и созаемщика. а не может быть приобретено в силу закона, как в случае супружеских правоотношений.

Исходя из изложенного, созаемщикам, прежде чем согласиться на эту роль, следует иметь в виду:

  1. У вас могут возникнуть проблемы в будущем с получением кредита на собственные нужды, поскольку для всех банков вы будете являться заемщиком, уже имеющим текущий непогашенный кредит.
  2. Если основной заемщик перестанет платить кредит, допустит просрочки и другие нарушения, все претензии банк с полным правом предъявит вам, причем автоматически, и только потом начнет требовать с поручителей, если они, конечно, есть. Погашенные за заемщика суммы созаемщик сможет взыскать только в судебном порядке, но вероятность их возврата зависит от характера и объема прав на приобретенную по ипотеке недвижимость.
  3. Необходимо всегда четко оговаривать, какие права созаемщик получить на квартиру, приобретаемую по ипотеке. Этот вопрос решается в рамках оформления права (регистрации) на недвижимость либо договором сторон, в том числе брачным контрактом.

Можно ли прекратить быть созаемщиком?

Такой вопрос часто возникает у созаемщиков, у которых начинаются проблемы по ипотеке или возникло желание самому взять кредит, но в нем отказывают. К сожалению, односторонний отказ созаемщика продолжать нести свои обязанности невозможен. Созаемщик вправе требовать прекращения, изменения кредитного договора, вправе его полностью или частично оспаривать, но эти вопросы, если другие стороны кредитного договора (основной заемщик, банк) возражают, решаются только в судебном порядке. При этом вероятность добиться в суде решения в свою пользу крайне мала. Шансы повышаются, только если заемщик поддержит вас, но такое согласие еще нужно получить.

Вместе с тем, если банк, заемщик и созаемщик придут к соглашению, то выход созаемщика из договора ипотеки возможен путем :

  • подписания дополнительного соглашения к договору ипотеки;
  • заключения нового кредитного договора, с новым созаемщиком либо без такового;
  • подписания двух новых кредитных договоров с разделением обязательств созаемщика и заемщика.

Следует только учесть, что банки, как правило, не очень охотно идут на подобного рода изменения, поскольку за ними всегда стоит либо конфликт, либо финансовая проблема, что в любом случае повышает риски и влияет в худшую сторону на надежность погашения обязательств по ипотеке.

Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика

На момент заключения кредитного договора между заемщиком и созаемщиком, как правило, всегда складываются хорошие отношения, есть уверенность друг в друге и доверие. Но ипотека – длительный кредит, который зачастую не успевает завершиться, когда ситуация между должниками начинает накаляться и перерастает в конфликт. Семейные ссоры детей и родителей, развод, взаимные долговые претензии между друзьями – все это часто приводит к необходимости раздела прав и обязанностей созаемщика и заемщика.

С точки зрения закона разделить долги и права можно:

  1. Между супругами в порядке раздела имущества путем заключения мирового соглашения или в суде.
  2. По соглашению всех сторон кредитного договора – банка, заемщика и созаемщика в части кредитных правоотношений.
  3. По соглашению заемщика и созаемщика – в части определения прав каждого (доли) в приобретенной по ипотеке квартире, а если стороны не придут к соглашению – в судебном порядке.

При разделе обязательств необходимо обратить внимание:

  1. Как бы вы не делили свои права по отношению к квартире, приобретенной по ипотеке, она будет оставаться единым залоговым имуществом – обеспечивающим исполнение условий договора, если иного статуса не удастся получить по соглашению с банком.
  2. Невозможно заемщику и созаемщику на свое усмотрение разделить свои долговые обязательства по кредиту, не привлекая к этому банк. Подобного рода соглашения в силу своего противоречия условиям кредитного договора будут, по меньше мере, оспоримыми со стороны банка, а по факту – ничтожными.
  3. Обязательства между супругами делятся согласно долям каждого из них в общем имуществе, но суд не может своим решением принудить банк в этом случае к пересмотру условий ипотеки. Судебное решение по разделу долга будет применимо, когда банк потребует взыскания долга. В этом случае, уже при взыскании банком долга в судебном порядке, суд будет руководствоваться решением предыдущего суда о разделе долга. Но, опять же, квартира, приобретенная по ипотеке, является залогом, а значит, суд с почти 100% вероятностью примет решение об обращении взыскания на нее. Разумеется, все будет определяться размером долга (банковского требования), правомерностью его истребования и другими конкретными обстоятельствами дела.

Права созаемщика на квартиру, приобретенную по ипотеке, определяются:

  1. Статусом квартиры, который она получила при оформлении (регистрации недвижимости).
  2. Соглашением (договором) созаемщика и заемщика, в том числе брачным договором. При этом соглашением может быть предусмотрен конкретный порядок предъявления созаемщиком прав на квартиру в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по ипотеке, пределы прав и ответственности, другие существенные обстоятельства. Такой порядок актуален, прежде всего, при отсутствии у сторон официальных брачных отношений.
  3. Сущностью и особенностями обременения, которое наложено на квартиру как на залоговое имущество.

Во избежание проблем, созаемщикам рекомендуется заранее оговаривать вопросы прав на квартиру с заемщиком, официально и письменно оформляя такие договоренности.

Источники: http://pravo.moe/faq/kak-vyjti-iz-roli-sozaemshhika-po-ipotechnoj-kvartire/, http://kreditorpro.ru/kak-perestat-byt-sozaemshhikom-po-ipoteke/, http://law03.ru/finance/article/prava-sozaemshhika-po-ipoteke-na-kvartiru

ipotheka.ru


Смотрите также