Ипотека при разводе бывшие супруги созаемщики


Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики: как делится?

Чтобы не получить проблем с законодательством и большими долговыми обязательствами, следует заранее определиться с тем, как будет проходить оплата.

Совместное погашение долга Позволяет по завершению уплаты ипотеки оформляется доля на каждого из бывших супругов
Выплату совершает один из супругов Обязывает одного из созаемщиков выплачивать долг. В дальнейшем второй супруг может совершить компенсацию за траты или же просто не получить квадратные метры в жилье
Переоформление договора ипотеки Совершается разделение обязательств по договору — каждый из супругов получает свой размер долга, проценты и свою выделенную долю в недвижимости
Передача долговых обязательств Предусматривает оформление полного долга на одного из супругов, выплачивая компенсацию второму за его уплаченную долю. Доход супруга должен позволять в полной мере погашать выплаты по ипотеке

Также нужно учитывать и тот вариант, когда ипотека оформлена только на одного из супругов. В данном случае есть два способа разрешения ситуации:

  • переоформление кредита с согласия банка — с разделением жилья на комнаты и определения собственных выплат;
  • выплата осуществляется одним супругом (в случае невозможности разделить жилье на доли), с последующим взысканием средств или их возвратом супругу.

Переоформление соглашения по ипотеке должно соответствовать определенным нормам. Так, основным требованием будет наличие у заемщика достаточно количества средств для погашения долга.

К примеру, если супруги имеют неравный доход и один из них не сможет выплачивать ипотеку, то банк не согласится разделить платеж.

Семейное законодательство гласит, что ипотечная задолженность делится между обоими супругами – без учета того, кто именно был основным заявителем, а кто выступил в роли поручителя или созаемщика. Статья 34-я четко дает понять, что любое совместно нажитое во время брака имущество является общей собственностью (за исключением случаев безвозмездного приобретения по официально оформленному договору дарения). На основании этого нормативного акта считаются несущественными следующие моменты:

  • кто конкретно выступил заемщиком;
  • кто из супругов вносил первоначальную оплату при покупке имущества;
  • кто и из каких источников дохода вносил ежемесячные платежи по кредитному договору.

В связи с этим возможное отсутствие постоянной работы у одного из супругов на протяжении совместного проживания не имеет значения – суд расценивает все доходы и расходы за этот период как совместные. Крайне проблематично будет доказать, что бремя по оплате взятого кредита брала на себя лишь одна из сторон.

На каких законных основаниях происходит раздел приобретенной в ипотеку квартиры и раздел ипотечного кредита?

Согласно положениям гражданского законодательства (статьи 256 ГК РФ), совместно нажитое имущество мужа и жены принадлежит им по праву совместной собственности. Это же положение утверждается семейным законодательством (пункт 1 статьи 33 СК РФ). Хоть квартира куплена в кредит, она становится общим имуществом семьи, то есть совместной собственностью супругов.

Если муж и жена примут решение поделить совместную собственность, их части будут равными (согласно пункту 1 статьи 39 СК РФ) – если, конечно, они сами не поделят имущество по-другому. Ведь согласно семейному законодательству, муж и жена вправе делить то, что им принадлежит, по своему усмотрению – путем соглашения (пункт 2 статьи 38 СК РФ). Это же положение касается не только имущества, но и долгов мужа и жены.

Не противоречит этому и Федеральный закон «Об ипотеке». Статья 7 этого закона утверждает, что на имущество, находящееся в общей совместной собственности супругов, при наличии письменного согласия на это собственников имущества, может быть установлена ипотека.

Поcкольку доли супругов в общем имуществе являются равными, приобретенная в ипотеку квартира тоже должна быть разделена между супругами пополам.

Общие долги, как и общее имущество супругов, тоже делятся пополам. А это значит, что кредитные обязательства супругов по выплате долга перед банком – равны.

В теории – все просто и понятно. Но почему же на практике оказывается так сложно осуществить раздел ипотеки при разводе? Прежде всего, потому, что приходится делить не только имущество, но и долг. К тому же, кроме интереса мужа и жены присутствует интерес третьего лица – банковского учреждения:

  • в залоге у банка находится общая квартира супругов;
  • перед банком у супругов имеются долговые обязательства.

Все операции, связанные с ипотекой – продажа жилья после развода, перевод долга на одного из супругов, деление кредита между супругами, деление ежемесячного платежа между супругами — должны осуществляться с согласия банка.

Согласно положениям гражданского законодательства (пункт 1 статьи 391 ГК РФ), перевод долга с одного лица на другое (с мужа на жену или наоборот) невозможен без согласия кредитора (банковского или кредитного учреждения). Чаще всего заявления супругов о внесении изменений в кредитный договор остаются неудовлетворенным банком. Попытки разделить ипотечную квартиру и кредит в судебном порядке без согласия банка – также остаются безуспешными.

Почему банк отказывает в удовлетворении заявления о разделе долга? Согласно условиям кредитного договора, банк может требовать возврата долга от всех должников и от каждого по отдельности (полностью или частично). Раздел долга ведет к существенному изменению кредитного договора (солидарная ответственность должников превращается в долевую ответственность).

Исходя из этого, существует несколько вариантов раздела ипотеки после развода.

Распространены ситуации, когда после развода муж или жена прекращает вносить денежные средства в счет погашения кредита. Причин тому может быть множество – от недостатка денег до желания насолить бывшей «второй половинке», но последствия для всех одинаковы: просрочка платежей приводит к начислению и накоплению пени — не на одного должника, а на обоих, независимо от того, кто не платит.

При оформлении ипотеки семейная пара совместно берет на себя долговые обязательства. Для кредитной организации приоритетной является стабильная оплата со стороны заемщиков – семейный статус при этом играет второстепенную роль. Банк имеет право требовать исполнения обязательств – как от одного, так и от второго супруга.

В случае развода рекомендуется оперативно сообщить об этом в банк, чтобы избежать возникновения проблем – кредитная организация может опротестовать решение о разделе, принятое судом, или же согласованное в брачном договоре. В свою очередь, кредитор имеет право внести предложение по разделению кредитных обязательств – на устраивающих его условиях.

Если между супругами заключено соглашение

Законом предусмотрено право супругов самостоятельно определять судьбу своего общего имущества. Муж и жена могут по своему усмотрению разделить совместную собственность путем заключения письменного соглашения, как во время брака, так и после развода.

  • Если супруги предоставят письменное соглашение, о том, кто будет выплачивать долг перед банком, кому будет принадлежать приобретенная квартира, суд не будет заниматься ни разделом ипотечной квартиры, ни разделом ипотечного кредита.
  • Если же такого письменного соглашения у супругов нет, вопрос раздела ипотеки будет решаться в судебном порядке.

Способы раздела ипотеки

Решение первое: продажа недвижимости. Полученные средства идут на полное погашение задолженности, и, если вырученная сумма превысит долг по кредиту, ее остаток делится между сторонами в равной степени. Это оптимальный выход: он закрывает все вопросы, связанные с долговыми обязательствами. Тем не менее для исполнения этой процедуры необходимо соблюдение ряда условий, которые могут осложнить процесс:

  • банк должен согласовать продажу. Такое решение не является выгодным для банка в связи с частичной потерей процентов из-за досрочного погашения выданного кредита, поэтому не всегда удается получить одобрение на подобную сделку. В этом случае может помочь согласование сторонами будущего взятия займов под приобретение нового имущества, которое потребуется после продажи имеющегося жилья;
  • нужно найти покупателя. Как правило, на рынке недвижимости не пользуются спросом объекты, находящиеся в залоге – поиск может занять длительный период времени;
  • согласование и осуществление продажи – процесс, в который должны быть вовлечены оба супруга, что зачастую невозможно из-за специфики обстоятельств, связанной с ухудшением взаимоотношений. В такой ситуации, во избежание возможных конфликтов, можно прибегнуть к услугам профессиональных специалистов, представляющих интересы сторон.

Решение второе: раздел имеющихся долговых обязательств между супругами. Это может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке, в соответствии с решением суда. В этом случае возникают следующие проблемы:

  • несвоевременное исполнение обязательств по оплате одной из сторон. Как правило, такая ситуация возникает в случае негативных взаимоотношений, связанных с разводом. К примеру, сторона, которая уже не живет в залоговой квартире, может посчитать себя необязанной платить за нее ранее взятый кредит или же перестает вносить деньги намеренно, с целью провокации банка и получения своей доли средств от продажи имущества с аукциона;
  • если ни у кого из супругов нет альтернативного жилья, они будут вынуждены продолжить совместное проживание, что тоже не способствует позитивным взаимоотношениям. В этом случае результатом нарушения обязательств любой из сторон по оплате своей части долга может стать требование банка о продаже квартиры, которое в конечном итоге оставит без жилплощади обоих супругов.

Банки очень скрупулезно подходят к вопросу разделения обязательств по ипотечным платежам. Обязательно проводится проверка платежеспособности обоих супругов на предмет способности к погашению задолженности. Также стоит помнить о праве кредитной организации на комиссию за оформление дополнительного соглашения – до одного процента от суммы, оставшейся к уплате.

Решение третье: досрочное прекращение обязательств по ипотеке одной сторон. Такой вариант может быть использован в двух случаях:

  1. Один из супругов может полностью погасить свою часть задолженности. В таком случае он будет считаться избавленным от кредитного обязательства и сохранит права на свою долю имущества. Однако воспользоваться ей удастся только после полного погашения ипотеки и перехода имущества в собственность, поэтому такое решение считается непрактичным ввиду длительного срока ожидания вхождения в права пользования.
  2. Одна из сторон может полностью отказаться от своих прав на приобретенное имущество. В этой ситуации кредитное бремя также переходит на второго супруга. Для получения согласия банка на подобную сделку выгодоприобретатель должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Решение четвертое: погашение обязательств по ипотеке с помощью привлеченных средств. Один из наиболее оптимальных вариантов: супруги совместно изыскивают возможность выплаты остатка по кредиту, после чего получают квартиру в собственность и могут делить ее по своему усмотрению в соответствии с установленным законодательством порядком. Нередки случаи, когда банки включают пункт об обязательном досрочном погашении ипотеки в случае развода еще при составлении ипотечного договора.

Раздел ипотеки с участием суда и банка

Если достичь соглашения невозможно – один из супругов должен подать в суд иск о разделе ипотечной квартиры – попросить суд прекратить право совместной собственности. При этом требование о разделе ипотечного кредита истец не заявляет — суд разрешает спор только в рамках исковых требований согласно пункту 3 статьи 196 ГПК РФ.

Получать согласие кредитора для этого не нужно — против такого требования у кредитора (банковского учреждения), как правило, и не будет возражений, поскольку его права – не нарушаются (залоговое имущество не выбывает из залога, в кредитный договор не вносятся изменения, долг по ипотечному кредиту не переводится с одного супруга на другого).

В некоторых кредитных договорах предусматривается обязательное условие для супружеских пар созаемщиков: извещать банк о любых существенных изменениях в жизни (переезд, смена работы, развод, рождение детей) . Если такое условие предусмотрено, необходимо сообщить банковской или кредитной организации о предстоящем расторжении брака.

После процедуры судебного раздела, на основании решения суда о разделе ипотечной квартиры, супруги могут обратиться в банковское или кредитное учреждение с заявлением о переводе долга. Если кредитор даст согласие, в кредитный договор будут внесены изменения (кредитный договор будет переоформлен на одного из супругов или переоформлен в два раздельных кредитных договора.

Необходимо учесть вот еще что: за внесение изменений в кредитный договор банком может взыскиваться комиссия в размере 0,5- 1% от суммы задолженности.

Если договор ипотечного кредитования оформлен на обоих супругов (муж и жена — созаемщики), разделить кредит с согласия банка можно одним из двух способов:

  1. Супруги, по соглашению с банком, вносят изменения в ипотечный договор, заменяя солидарную (общую) ответственность по кредиту на долевую (раздельную) ответственность каждого из них по выплате своей части долга.

Как правило, банк не очень охотно предпринимает такой шаг, ведь в этом случае он лишается преимуществ солидарной ответственности супругов (например, взыскания долга с одного из супругов или с обоих одновременно). Но, если банк дает согласие, общий ипотечный кредит превращается в два отдельных кредита. Как правило, остаточный долг делится пополам, каждый из супругов продолжает оплачивать свою часть.

Учтите: банк будет тщательно проверять платежеспособность каждого супруга. И только если убедится, что у обоих супругов хватит средств, чтобы совершать регулярные платежи и погашать кредит, он даст согласие на раздел.

Приобретенная квартира остается в общей собственности супругов, а доли – выделяются в натуре. Именно так – в натуре! Раздел ипотечной квартиры возможен только в том случае, если она многокомнатная. Если же в ипотечной квартире только одна комната, поделить ее на равные части просто невозможно – значит и ипотечный кредит не подлежит разделу.

Итак, муж и жена делят ипотечную квартиру поровну – приобретают не совместную, а долевую собственность, после чего продолжают выполнять кредитные обязательства пропорционально полученным долям. Для разводящейся супружеской пары этот вариант не слишком привлекателен – ведь если другого жилья у них нет, придется проживать под одной крышей, хоть и в разных комнатах.

Если бывшим супругам удастся разъехаться, существует риск прекращения выплаты кредита одним из них – тем, кто не проживает в ипотечной квартире, следовательно не чувствует себя обязанным платить за нее или просто не имеет достаточно средств. Чем это закончится? Если второй супруг не будет исправно вносить платежи за двоих, вероятнее всего, банк обратится в суд и получит разрешение на продажу ипотечной квартиры с торгов – оба супруга останутся без жилья и вложенных денег.

  1. Ипотечный договор переоформляется на одного из супругов, а второй – предоставляет письменный и нотариально заверенный отказ.В этом случае на одного из супругов возлагается полная ответственность по выплате кредита, а второй супруг от этой ответственности освобождается. При этом второй супруг лишается права собственности на приобретенную в кредит квартиру. Разумеется, этот вариант, впрочем, как и предыдущий, — возможен только с согласия банка.

Банковская или кредитная организация даст согласие только в том случае, если один заёмщик будет признан платежеспособным и сможет самостоятельно погасить кредит.

Возможен и такой крайне неблагоприятный ход развития событий, как отказ банка от переоформления кредитного договора.

Надо сказать, банк крайне не заинтересован, чтобы росло количество кредитов (ведь растут риски невозврата), поэтому он будет препятствовать делению одного кредита на несколько, гораздо предпочтительнее – иметь нескольких должников по одному кредиту. В большинстве случаев банки пользуются правом накладывать вето и сохранять текущее положение.

Если банк откажет от переоформления кредитного договора, оба супруга по-прежнему останутся солидарными должниками по кредитному договору, даже если по соглашению или судебному решению ипотечная квартира будет поделена между ними не поровну или полностью перейдет в собственность одного из них. Что делать в этом случае?

  • продолжать выплачивать кредит;
  • найти недостающую денежную сумму и погасить кредит досрочно. После этого квартиру можно продать по выгодной цене, а вырученные деньги — разделить;
  • продать ипотечную квартиру при согласии банковского учреждения и выплатить кредит;
  • обжаловать отказ банка в суде.

Таким образом, мужу и жене придется прийти к согласию относительно порядка выполнения общих кредитных обязательств. Если же кредитные обязательства не будут выполняться, на ипотечную квартиру будет наложено взыскание – таким образом будет потеряно и жилье, и внесенные платежи по кредиту. Подробнее об этом – ниже.

В последние годы практика выдачи ипотечных займов семейным парам такова, что один из супругов выступает основным заемщиком, а второй – его созаемщиком или поручителем. Сути это не меняет – всё равно они несут солидарное обязательство перед банковской организацией, выдавшей кредит.

Если вы решили расторгнуть брак или уже развелись, об этом обязательно нужно уведомить кредитную организацию. Именно она предложит вам приемлемые варианты раздела квартиры, находящейся в ипотеке, и самого ипотечного долга.

Перейти  Развод с супругом-инвалидом как остаться в рамках закона

Приемлемые в первую очередь для них. А вот с решением, вынесенным судом или указанным в брачном договоре (мировом соглашении о разделе имущества), она может и не согласиться.

Раздел ипотеки, оформленной до вступления в брак

Ипотечный кредит, полученный одним из супругов до свадьбы, подразумевает, что вторая сторона после расторжения брака способна потребовать половину от общей суммы выплат, произведенных за время совместного проживания, либо на пропорциональную долю от самого имущества. Эту долю можно истребовать с помощью суда.

Нередки ситуации, когда муж или жена купили в ипотеку квартиру еще до того, как вступили в брак. Однако, ипотечные займы, как правило, долговременны и затратны, и платить кредит впоследствии приходится уже обоим законным супругам из общего кошелька.

Если совместная жизнь не сложилась, то второй супруг не только будет освобожден от ипотечных выплат, но и сможет взыскать с первого, являющегося заемщиком, свою долю денежных средств, направляемых на погашение кредита. И это вполне справедливо, ведь тот остается единоличным собственником ипотечного жилья, купленного до брака, а второй претендовать на него не может.

Еще встречаются ситуации, когда квартира приобретается в ипотеку уже в браке, но на первоначальный взнос использовались средства, полученные одним из супругов от продажи «добрачного» жилья, доставшиеся по наследству или подаренные (то есть его единоличные). При доказательстве данного факта при разводе в суде он вполне может рассчитывать на уменьшение своей доли в ипотечном кредите или на преимущественное право при разделе такого жилья.

В случае развода при наличии квартиры в ипотеке важно еще до обращения в суд и банковскую организацию выбрать оптимальный именно для вас обоих вариант раздела. При наличии веских доводов и аргументов всегда можно попробовать договориться и найти выход, который устроит всех.

Как делится ипотека, если заемщик – один из супругов

Бывают случаи, когда ипотечный кредит был оформлен одним из супругов до вступления в брак. После создания семьи заемщик продолжает выплачивать кредит так же, как и до брака.

Если для этого супруг использует исключительно личные средства, в случае развода взятая до брака ипотека признается личным обязательством супруга, а квартира – его личным, не подлежащим разделу имуществом.

Если же для выплаты кредита использовались общие средства супругов, в случае развода второй супруг вправе претендовать на долю ипотечной квартиры. Или наоборот, если он не претендует на совладение квартирой – может быть освобожден от ипотечных выплат, а также может получить обратно внесенные денежные средства.

Другая ситуация – покупка квартиры в ипотеку уже во время брака, но в качестве первоначального взноса использовались личные средства мужа или жены. Этот факт должен быть учтен при распределении долей или разделе остатка кредитной задолженности между супругами.

Если же супруг не желает заключать брачный договор или нести равные ипотечные обязательства, мужу и жене остается только искать альтернативные решения, например…

Если есть дети

Как правило, если в семье есть ребенок, раздел имущества между супругами-созаемщиками осуществляется в неравных долях. Приоритет отдается стороне, с которой будет проживать ребенок после развода. При этом задолженность по ипотеке делится поровну, но только с согласия кредитной организации. Если же для уменьшения суммы долга применялся материнский капитал – это подразумевает наличие у ребенка собственной доли в имуществе, предоставляемой по закону. Эта часть условно суммируется с долей родителя, с которым будет проживать ребенок после развода.

Суд может отойти от принципа равенства долей мужа и жены, и поделить совместную собственность на неравные доли – если с одним из супругов остаются проживать общие несовершеннолетние дети. Так, нередко матери достается большая часть жилья по сравнению с отцом, в то время как кредит выплачивается родителями поровну.

Иногда для полного или частичного погашения ипотечного кредита используется материнский капитал. В этом случае детям полагается доля в ипотечной квартире после выплаты кредита. Таким образом, раздел квартиры будет еще более неравным для родителей, один из которых остается проживать с детьми (за счет детских долей), а второй – без детей.

Важно! Если ребёнок зарегистрирован в квартире, перед продажей жилья нужно получить разрешение органов опеки и попечительства – для этого нужно доказать, что ребенку будут обеспечены нормальные условия для проживания после продажи. В противном случае родители понесут административную ответственность и даже могут быть лишены родительских прав.

При разделе квартиры в ипотеке, если есть ребенок, суд может отойти от правила, при котором всё совместно нажитое супругами в браке будет делиться при разводе пополам. Довольно часто встречаются случаи, когда суд оставляет матери с детьми бОльшую долю в квартире, в то время как кредит бывшие супруги продолжают платить в равных долях.

А если у матери есть особые обстоятельства, как то нетрудоспособность по состоянию здоровья, временная нетрудоспособность по беременности или уходу за ребенком и т.д., то ее платеж по кредиту может быть судом даже и уменьшен по отношению к сумме, что будет платить отец. Но возможно это опять же только при согласии кредитной организации.

Нередко для полного или частичного погашения ипотечного кредита используются средства материнского капитала. В этом случае ребенку (или детям) по закону обязательно должны быть выделены доли в ипотечном жилье после снятия с него обременения (см. ипотека с материнским капиталом и выделением долей детям при разводе). Так что доля в жилье у родителя, с которым дети останутся после развода, условно увеличивается еще и за счет этого.

Продать квартиру, выплатить кредит, поделить деньги

Герой вышеприведенной истории все же убедил бывшую супругу не идти на крайнюю меру с продажей квартиры. Он предложил переоформить недвижимость (а заодно и все кредитные обязательства по ней) на себя одного, при условии, что жена и дочь смогут по-прежнему жить в ипотечный квартире, а после погашения кредита половина жилья будет подарена дочери.

Ни закон, ни внутренние правила банков не препятствуют «соломоновым решениям» созаемщиков, которые решили договориться о пересмотре взаимных обязательств. Как было сказано выше, законодателям важно соблюдение норм Гражданского и Семейного кодекса, а банкам — соблюдение графика платежей. Это хорошая новость. «Ложка дегтя» в том, что придется выполнить немало формальностей, и выполнить аккуратно.

  1. Подача заявления. Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.
  2. Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет. Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).
  3. Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества. Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности. Это соглашение, во-первых, должно включать пункт, описывающий порядок пользования кредитными средствами, во-вторых, должно быть согласовано с кредитором (то есть с банком).

Все изменения, связанные с разделом залогового имущества, определением долей и т.п., нужно будет регистрировать Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Так что потребуется еще и оплата госпошлины.

Поэтому после того, как супруги выполнили все вышеописанные действия, последнее слово должен сказать банк. Хотя перевод ссуды с двоих созаемщиков на одного несет дополнительные риски, банк обычно не отказывает, если подтвержденная кредитоспособность заемщика соответствует размеру долгового обязательства.

При переводе ссуды, оставшийся заемщик должен вернуть бывшему супругу сумму, соответствующую его доле кредита, выплаченной в период брака (по принципу солидарной ответственности). Это немаленькие деньги, однако сумма может быть изменена по договоренности супругов, отраженной в соглашении о разделе имущества. Но право полной собственности на квартиру переходит к тому, кто остается в «ипотечном марафоне».

Если супруги-созаемщики не могут достичь согласия о дальнейшем погашении долга, если основной заемщик не может выплатить долг самостоятельно, если нет разрешения банка о переводе долга на другого супруга, существует еще один способ распутать ипотечный «клубок».

Залоговая квартира продается, кредит полностью выплачивается, остаток вырученных от продажи денег – делится между супругами. И порой, несмотря на банальное «негде жить» или эмоциональное «жаль продавать уже почти «свое» жилье», продажа квартиры становится единственным оптимальным решением.

Прежде всего, потому что разводящиеся супруги избавлены от необходимости жить под одной крышей, кроме того, с них снимается обязанность выплачивать кредитные платежи.

Но, как и другие варианты, данный вариант решения проблемного вопроса имеет свои недостатки:

  • Во-первых, для продажи квартиры тоже требуется получить разрешение банка. Не всегда банки дают согласие – ведь при продаже квартиры и досрочной выплате кредита теряется часть процентов.
  • Во-вторых, поиск покупателя, который будет заинтересован в покупке квартиры под залогом у банка – весьма непрост.
  • В-третьих, как следствие предыдущего недостатка, залоговую квартиру приходится продавать по значительно заниженной цене.

Таким образом, если банк даст согласие на продажу ипотечной квартиры, мужу и жене предстоит найти покупателя, который согласится приобрести жилье с обременением. Покупателю придется выплатить остаток задолженности по кредиту и дождаться оформления документов по снятию обременения с залоговой недвижимости. Чтобы компенсировать риски и затраты времени, продавцам квартиры приходится снижать цену квартиры.

Раздел имущества при военной ипотеке

Военная ипотека – особый случай, на который не распространяются все вышеизложенные положения. Единственным владельцем и заемщиком является военнослужащий, а средства на погашение кредита предоставляются Минобороны Российской Федерации. Учитывая этот фактор, банки могут потребовать составления брачного договора, согласно которому при разводе имущество и долг будут относиться только к военнослужащему, упреждая сложности с возможным судебным решением о разделе собственности.

При покупке квартиры по военной ипотеке и разводе указанные выше правила и законы действовать не будут. А все потому, что фактически ипотечный кредит гасится денежными средствами, выделяемыми министерством обороны РФ, а не самим военнослужащим и его супругой.

Три основных правила военной ипотеки:

  • кредитный договор на покупку жилья может заключить только сам военнослужащий (без участия супруги),
  • предельная сумма кредита по военно-ипотечной программе составляет 2350000 рублей,
  • военнослужащий будет единоличным владельцем ипотечного жилья,
  • он не сможет переоформить кредитный договор в случае раздела жилья.

В случае развода супруги встречаются с массой проблем при разделе такой квартиры. Суды, как правило, выносят решения согласно семейному законодательству и требуют раздела жилья между супругами пополам, однако на практике это почти неосуществимо.

Часто при получении военной ипотеки кредитные организации требуют от заемщика заключения брачного договора, по условиям которого он в случае развода останется единоличным владельцем квартиры и исполнителем обязательств займа. Супруги нередко составляют такой документ ради покупки своего жилья, не задумываясь о возможных последствиях, когда при разводе члены семьи военнослужащего могут остаться без крыши над головой.

Другие варианты

Есть один вариант, который поможет избежать долгих и безрезультатных переговоров с банковской или кредитной организацией и максимально упростить процесс раздела ипотеки. Это досрочное погашение кредита. Единственная сложность – поиск достаточно крупной денежной суммы (путем продажи другого дорогостоящего имущества, оформления другого кредита).

Еще один вариант, который, конечно, требует от мужа и жены ответственности, порядочности и способности к принятию компромиссных решений – ничего не делить и не переоформлять, продолжать выплачивать кредит после расторжения брака в прежнем режиме. Как правило, этот вариант практикуется в том случае, если после расторжения брака супруги продолжают жить в ипотечной квартире, или если в квартире живет только один из супругов с общим ребенком.

Это почти идеальный вариант, потому что избавляет разводящихся и от необходимости проживать под одной крышей, и от обязательства выплачивать кредит. Но он не всегда осуществим. На это есть несколько причин.

  • Во-первых, нужно согласовать продажу с банком, выдавшим кредит, а они не всегда охотно дают на это свое разрешение, ведь ими теряется немалая часть взимаемых с заемщика процентов за пользование кредитом. Но если оба заемщика платежеспособны, то банковская организация может принять такой вариант развития событий и предложить им после реализации жилья использовать вырученные средства на первоначальный взнос для покупки двух отдельных квартир и получение двух новых ипотечных займов.
  • Во-вторых, вряд ли удастся найти покупателя, который захочет связываться с покупкой жилья, находящегося в залоге у банка.
  • В-третьих, продажей квартиры супругам, скорее всего, придется заниматься сообща, но у редких разводящихся это может вызвать положительные эмоции.

Бывшие супруги в соответствии с буквой закона на равных остаются собственниками квартиры, но и вместе обязаны гасить долг – только уже каждый свою часть. Это не совсем удобно, особенно, если иного жилья ни у того ни у другого нет и приходится проживать под одной крышей. Встречаются ситуации, когда один из созаемщиков попросту перестает вносить платежи по своей части кредита, потому что:

  • не живет в ипотечной квартире и не считает себя обязанным платить за нее
  • не платит намеренно, чтобы банк выставил ипотечную квартиру на торги принудительно
  • не имеет достаточных для того денежных средств и т.д.

Что касается первого и второго случаев, то супругу, исправно вносящему ипотечные платежи, нужно понимать, что такая ситуация ему в некоторой мере на руку. При условии, что он будет гасить и свою часть кредита и ту, что должен платить бывший супруг, у него есть хороший шанс в дальнейшем претендовать на бОльшую долю в квартире. То есть, вносить платежи в полной мере нужно обязательно, иначе может произойти ситуация, относящаяся ко второму случаю, описанная ниже.

Один из супругов, которому совместное проживание в ипотечной квартире с экс-женой (или мужем) опостылело, может намеренно перестать выплачивать кредит. Рано или поздно это приведет к тому, что банк обратится в суд и получит решение о принудительном изъятии и продаже квартиры в ипотеке. После реализации жилья с аукциона оба бывших могут остаться ни с чем – ведь стоимость ее будет гораздо ниже рыночной, зато это хороший шанс избавиться от семейных уз и совместного быта окончательно.

Сюда же можно отнести подвариант, при котором один из супругов досрочно гасит свою часть ипотечного займа, тогда второй остается единственным заемщиком и уже несет индивидуальную ответственность за его погашение. Тогда становится не очень понятно, как поделить квартиру в ипотеке, какова будет судьба самого жилья.

Нужно учитывать, что при таком варианте банк обязательно и очень тщательно будет проверять платежеспособность обоих супругов. И только убедившись, что оба они реально смогут гасить причитающуюся каждому часть долга, даст согласие на разделение платежей.

Этот вариант очень удобен, когда погасить кредит сразу или продать ипотечное жилье не получается, а у отказавшегося супруга есть другая жилплощадь. Банковская организация, выдавшая кредит, может принять такой вариант лишь в том случае, если заемщик, остающийся в единственном лице, будет признан полностью платежеспособным.

Важно знать, что за любое переоформление кредитного договора банковская организация имеет право взимать комиссию за изменение условий в размере от 0,5% до 1% от суммы оставшегося долга, но вообще идет на изменение условий договора с большой неохотой.

Самый идеальный вариант, который может устроить любую кредитную организацию, и облегчить процедуру раздела квартиры в ипотеке при разводе, это погасить ипотечный заём досрочно. Для этого можно изыскать необходимые денежные средства путем:

  • продажи другого дорогостоящего имущества из числа совместно нажитого
  • оформить другой кредит на одного из супругов
  • продать ипотечную квартиру и т.д.

Нужно быть готовым к тому, что некоторые кредитные организации, узнав о разводе созаемщиков и их желании разделить солидарность по ипотечному займу, могут выдвинуть требование об обязательном досрочном погашении кредита. Это условие может быть заранее предусмотрено в кредитном договоре. Также банки при выдаче займа могут потребовать от заемщиков составления брачного договора во избежание возможных проблем с ипотекой в дальнейшем. И в последнее время это встречается довольно часто.

Встречаются и такие бывшие пары, которые ничего не переоформляют, а продолжают платить кредит после развода на прежних условиях. Это возможно в случаях, когда отношения между экс-супругами не испортились, они продолжают жить в ипотечной квартире вместе либо платят кредит за квартиру, в которой проживает их общий ребенок (дети).

imdbmedia.info

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики (кредит) в 2019 году - гражданский брак, если есть дети

При оформлении ипотеки многие сталкиваются с проблемой низкого финансового положения. В таком случае очень кстати приходится привлечение к банковской сделке созаемщика, который повысит шансы получить заветное финансирование.

Но не все учитывают алгоритм того, как выплачивается ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщикив 2019 году.

Ведь и в данной ситуации есть свои нюансы, без знания которых можно запутаться в распределении ответственности.

Первоначальная информация

Процедура развода предполагает раздел имущества и долговых обязательств. Для тех, кто оформляет расторжение брака, будет дополнительной сложностью разделить имущество и платежи по ипотеке.

Поскольку в данной области есть множество нюансов и они требуют рассмотрения. Сложность процедуры раздела состоит в том, что данное имущество является обремененным.

И в ходе судебного разбирательства нужно удовлетворить несколько сторон:

  • супругов;
  • банковской организации.

Сталкивание интересов этих сторон ипотечной сделки может приводить к разным последствиям. Например, когда гражданин должен выплачивать суммы по ипотеке, при этом не являясь собственником жилья.

Еще один вариант — когда банк получает осложнения в виде разделения имущества, которым выступает квартира, которая взята в ипотеку. Поскольку это усложняет процедуру реализации ее на рынке в случае неоплаты кредита.

Важные понятия

В ходе оформления развода нужно будет руководствоваться следующим набором понятий:

Термин Обозначение
Имущество Объект, который находится в собственности лица — физического или юридического
Ипотека Вид кредитных отношений, в ходе которых осуществляется выдача денежных средств под залог приобретаемого жилого помещения
Договор Документ, который регулирует взаимоотношения между разными гражданами, организациями или компаниями
Созаемщик Лицо, физическое или юридическое, которое выступило в качестве обеспечителя по кредитному соглашению и взял на себя обязательства по совместной выплате кредитной задолженности

Основные последствия займа

При оформлении одного из супругов созаемщиком, нужно понимать, что оба заемщика будут на равных правах перед банковской организацией.

И обязательства по кредитном усоглашению также делятся. В данном случае при разводе снять обременение по выплате займа можно с разрешения банка. Если ему это невыгодно, то заемщик получает отказ.

Последствием будет тот факт, что даже человек, который не имеет прав на собственность, обязан выплачивать средства по ипотеке.

И в случае наличия задолженности пеня и штрафы будут общими для бывших супругов. Сам алгоритм распределения последствий устанавливает банк.

Поэтому наказание за нарушения соглашение может применяться как к одному из супругов, так и к обоим. Разными могут быть и размеры штрафов.

Правовая база

Найти правовое обеспечение и регулирование данного вопроса можно в нескольких законодательных документах.

Так, есть положения по поводу обязательств супругов в Семейном кодексе Российской Федерации. Под данную информацию отведена глава 9.

В статье 45 закона говорится о том, как производится взыскание по имуществу супругов. А статьей 46 регулируется момент гарантирования прав кредиторов.

Есть соответствующие данные и в Гражданском кодексе России. В статье 391 документа установлен порядок, по которому может производиться перевод долговых обязательств.

Устанавливает работу правоотношений и Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Даже в случае перехода имущества другому гражданину. Об этом говорится в статье 38.

Разновидности оплаты ипотеки при разводе, если бывшие супруги созаемщики

Чтобы не получить проблем с законодательством и большими долговыми обязательствами, следует заранее определиться с тем, как будет проходить оплата.

В соответствии с тем, как будет определена договоренность между супругами и кредитором. Есть несколько вариантов:

Совместное погашение долга Позволяет по завершению уплаты ипотеки оформляется доля на каждого из бывших супругов
Выплату совершает один из супругов Обязывает одного из созаемщиков выплачивать долг. В дальнейшем второй супруг может совершить компенсацию за траты или же просто не получить квадратные метры в жилье
Переоформление договора ипотеки Совершается разделение обязательств по договору — каждый из супругов получает свой размер долга, проценты и свою выделенную долю в недвижимости
Передача долговых обязательств Предусматривает оформление полного долга на одного из супругов, выплачивая компенсацию второму за его уплаченную долю. Доход супруга должен позволять в полной мере погашать выплаты по ипотеке

Также нужно учитывать и тот вариант, когда ипотека оформлена только на одного из супругов. В данном случае есть два способа разрешения ситуации:

  • переоформление кредита с согласия банка — с разделением жилья на комнаты и определения собственных выплат;
  • выплата осуществляется одним супругом (в случае невозможности разделить жилье на доли), с последующим взысканием средств или их возвратом супругу.

Изменения условий договора

Переоформление соглашения по ипотеке должно соответствовать определенным нормам. Так, основным требованием будет наличие у заемщика достаточно количества средств для погашения долга.

К примеру, если супруги имеют неравный доход и один из них не сможет выплачивать ипотеку, то банк не согласится разделить платеж.

В таком случае применяют оформление ипотеки только на того супруга, который способен выплачивать долг. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Если выплата долга возможна только в случае совокупного дохода, то разрешения на переоформление ипотеки получить не выйдет.

В то же время процедура изменения условий по договору требует полного переоформления всех документов. Сюда относится не только договор кредитования, но и страховые соглашения.

Это происходит из-за заключения нового договора с другими условиями и суммами. Именно поэтому переоформление соглашения требует финансовых затрат — в плане переоформления страховки.

Также банками предусмотрено взыскание средств за изменение условий соглашения по ипотеке. В разных учреждения установлен свой тариф, но в среднем, действует показатель на уровне 1 процента от той суммы, которую осталось платить.

Отказ от займа

Этот вариант в равной степени предполагает переоформление документации. Поскольку выплата будет предполагаться только одним из супругов.

И следует обезопасить его от претензий другого супруга на право собственности недвижимостью. Отказ от имущества оформляется в исковом заявлении.

Ведь в любом случае нужно будет делить имущество или выдвигать свои требования. Нужно вносить в заявление такие данные:

  • требования;
  • законодательные основания;
  • данные об имуществе.

Существует и момент отказа от оплаты по ипотеке. В таком случае гражданин не пишет заявление на отказ от имущества, а просто не совершает необходимые платежи.

Если есть место неуплаты долга в течение трех месяцев, можно попробовать выбрать один из вариантов:

Полное погашение долга одной стороной соглашения В последствии нужно будет в судебном порядке доказывать отсутствие прав супруга на жилье
Продажа жилого помещения За счет вырученных средств проводится погашение задолженности и ипотеки

Последний вариант предполагает продажу недвижимости по более низкой цене, чем рыночная. Поскольку это позволяет более быстро провести сделку и не допустить накопления задолженности по кредиту и повышения необходимых выплат.

Переоформление прав на недвижимость (если есть дети)

В данном случае есть несколько особенностей, поскольку суду нужно учесть права детей. Есть несколько вариантов развития событий в плане переоформления:

  • родителю, с которым остается ребенок предоставляют большую долю в жилье — при равной оплате по ипотеке;
  • в случае сниженной платежеспособности матери ребенка, для нее могут снизить платеж, а для отца повысить — на определенный период времени;
  • погашение могут проводить за счет средств по материнскому капиталу — если такой вариант позволяет осуществить оплату.

Раздел имущества и предоставление большей доли возможен в случае, когда ребенку еще не исполнилось 18 лет.

Особенности раздела, если был гражданский брак

Законодательство Российской Федерации не считает незарегистрированные отношения основанием для выдвижения имущественных претензий.

В связи с этим раздел имущества будет проводиться по таким правилам:

  • имущественные права на жилье и ипотечные обязательства остаются с тем, на имя кого оформлялись договора;
  • сожитель не может претендовать на жилье даже на условиях проживания на данной территории.

Если же оформление ипотеки было на основания созаемщиков, то соглашение остается на своих местах — граждане просто оплачивают стоимость ипотеки в соответствии с договором и получают жилье на правах долевого владения.

В том случае, когда ипотека оформлена на одного, а выплаты осуществляет другой, то он может через суд доказать свои права на получение доли в недвижимости.

Если расторгается брак, осложнением становится распределение долгов по ипотечным соглашениям. Ведь в данном случае учитывают много нюансов, в том числе доход граждан и наличие других аспектов.

Особенным будет и переоформление ипотеки в случае наличия общих детей. Отдельный вариант предполагает распределение имущества и ипотеки между людьми в гражданском браке.

Видео: ипотека и развод. Как делится кредит или ипотека при разводе супругов

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

posobieguru.ru

Что делать с ипотекой при разводе?

Спросите и мы бесплатно ответим

Раздел ипотеки при разводе сегодня интересует многих людей, ведь по статистике почти 20% молодых семей распадается уже в первые 3 года брака. Но за это время многие успевают взять ипотечный кредит, который не исчезает, даже если в отношениях возникают серьезные проблемы.

Развод обычно занимает много времени, супругам предстоит решить множество вопросов, начиная с того, с кем останутся дети, если они есть, заканчивая особенностями погашения взятого кредита. Иногда на разрешение всех конфликтных ситуаций уходят месяцы.

Однако все эти проблемы не являются достаточным основанием, чтобы даже временно прекратить платить долг по ипотеке. Нужно помнить, что в подписанном с банком договоре обязательно содержится информация о времени неуплаты, после истечения которого банк может сделать с квартирой все, что уму захочется. И обычно этот срок составляет всего 3 месяца.

к содержанию ↑

Как делится ипотека при разводе?

Выплата ипотеки после развода напрямую зависит от нескольких важных факторов:

  • Был ли заключен брак?
  • Подписывался ли брачный договор?
  • Время взятия кредита – до или после посещения ЗАГСа?

Если брак заключался официально, то ипотека, как и само жилье, остается на том человеке, который брал кредит. Однако если оба супруга участвовали в погашении задолженности, можно оспорить право владения имуществом. В этом помогут документы, подтверждающие внесение обоими супругами денежных средств в банк:

  • выписки по счетам;
  • чеки;
  • квитанции и т. д.
к содержанию ↑

Как делить ипотеку при разводе, если подписывался брачный контракт?

Подписание брачного договора – ответственное решение. В этом документе прописываются все особенности раздела имущества. Брачное соглашение может распространяться даже на ту ипотечную недвижимость, которая бралась до посещения ЗАГСа.

Брачный договор заключается у нотариуса и имеет официальную юридическую силу, потому документ часто является определяющим при принятии судом того или иного решения по кредиту.

к содержанию ↑

Если ипотека оформлена в гражданском браке

Действующие положения Семейного Кодекса говорят о том, что нажитое в семье имущество является общим. Это не касается квартиры, купленной до бракосочетания, однако, на основе других положений можно сделать вывод, что, второй супруг тоже может рассчитывать на долю, если участвовал в погашении кредита.

При этом в расчет всегда берется общий семейный бюджет. То есть, если деньги платились из семейного бюджета, оба супруги могут претендовать на недвижимость.

Исход таких дел напрямую зависит от правильности выстроенной в суде линии. Опытный адвокат зачастую в силах добиться признания части квартиры за своим клиентом, даже если ипотека оформлялась на его супруга/супругу до вступления в брак.

к содержанию ↑

Особенности раздела ипотеки в новостройке

Несколько иначе обстоят дела, если ипотека взята на строящуюся квартиру, которая еще не была сдана. По действующим законам право собственности на жилье граждане приобретают только в момент его сдачи в эксплуатацию.

В такой ситуации решение по ипотеке при разводе супругов принимает суд. Судья может:

  • Обязать собственника квартиры выделить долю недвижимости супругу/супруге при разводе, если на момент получения документов брак был в силе.
  • Обязать выплатить бывшему мужу или жене компенсацию, если кредит платился на общие деньги.
к содержанию ↑

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики

Чаще всего супруги выступают созаемщиками при взятии ипотечного кредита. В такой ситуации раздел квартиры осуществляется по мирному соглашению или через суд. Профессионалы рекомендуют попробовать договориться с бывшим супругом/супругой, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и нервотрепки в процессе судебных тяжб.

Существует несколько выходов из такой ситуации:

  • Признание равных долей в недвижимости и последующие выплаты обоими людьми.
  • Отказ от ипотеки одного из супругов в пользу мужа или жены.
  • Продажа квартиры и погашение ипотеки на вырученные деньги с разделом остатка.
  • Выплата ипотеки, а затем раздел недвижимости.

Последний вариант является самым простым и удобным в реализации, однако для этого потребуются финансовые средства в достаточном объеме для погашения долга.

к содержанию ↑

Ипотека при разводе супругов с детьми

Если необходимо разделить ипотеку и недвижимость между супругами с общими детьми, следует учитывать, что тот, с кем остаются дети, имеет право претендовать на большую долю.

При этом обязательно следует учитывать, что если ипотечную недвижимость решено продать и разделить вырученные средства, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети. Если выставить на продажу жилье, где прописан ребенок, вами могут заинтересоваться органы опеки. В некоторых случаях родителей, не способных обеспечить своих малышей необходимыми условиями для жизни могут лишить родительских прав.

к содержанию ↑

Военная ипотека при разводе

Военная ипотека сильно отличается от обычной, так как обязательства по выплате задолженности перед банковской организацией лежат не на покупателях, а на Минобороны. А участником программы Министерства выступает военнослужащий, а не его супруга, даже если у них есть общие дети. Именно военнослужащий останется собственником жилья, даже если ему предстоит развод.

Даже если квартиру по суду решено будет разделить между супругами, договор по кредиту переоформлен не будет. При этом у данной медали есть и другая сторона. В случае возникновения финансовых проблем у бывших супругов, именно военнослужащий должен будет договариваться с банком.

к содержанию ↑

Ипотека при разводе – можно ли продать недвижимость?

Продажа ипотечного жилья, будь то дом или квартира, зачастую является отличным выходом из положения в случае развода супругов. Однако по закону выставить такую недвижимость на продажу можно только после получения соответствующего разрешения от банковской организации. Ведь квартира находится в залоге и является собственностью банка до погашения задолженности.

Даже если разрешение банка будет получено, продать квартиру в обременении очень проблематично. Во-первых, далеко не каждый захочет приобрести жилье, принадлежащее банку для последующего погашения долга. Во-вторых, придется продавать недвижимость по цене ниже рыночной, иначе никто не согласится на связанные с такой покупкой проблемы.

Если же решение принято окончательное, то нужно знать, что оба супруга будут иметь равные права на доли полученных от продажи имущества денежных средств.

к содержанию ↑

Если супруг отказывается платить

Иногда один из бывших супругов отказывается платить свою часть долга по ипотечному кредиту, в этом случае необходимо обратиться в банковскую организацию и переоформить подписанный договор на второго супруга, если он достаточно платежеспособен, чтобы оплачивать долг и проценты в полном объеме.

С неплатежеспособного бывшего супруга будут сняты обязанности по осуществлению ежемесячных платежей, но и право на долю в недвижимости он потеряет. Но для этого ему нужно будет написать соответствующий отказ.

к содержанию ↑

Профессиональная юридическая помощь

Ипотека при разводе доставляет множество неудобств бывшим супругам. Она становится причиной многочисленных конфликтов и судебных тяжб. Чтобы в такой ситуации суметь отстоять свои законные права и интересы, обязательно нужно воспользоваться профессиональной помощью опытного юриста.

Наши сотрудники обладают высокой квалификацией, они проконсультируют вас по любым вопросам, касающимся раздела ипотеки и купленной в кредит недвижимости. Обращайтесь, и мы вместе добьемся принятия судом нужного решения.

Не нашли решение проблемы? Задайте вопрос профессиональным юристам бесплатно! Задать вопрос Уважаемые читатели, в наших статьях рассматриваются шаблонные ситуации и наиболее общие способы решения проблем. Однако каждый конкретный случай уникален и требует индивидуального подхода. Чтобы получить подробный ответ на свой вопрос, понять, как действовать в сложившейся ситуации именно вам, вы можете позвонить нам по указанным телефонам:

+7(495) 266 02 24, +7(812) 507 61 42, +7(800) 551 20 74.

yurist-off.ru

Ипотечный кредит после развода если супруги созаемщики

Выплата ипотеки после развода напрямую зависит от нескольких важных факторов:

  • Был ли заключен брак?
  • Подписывался ли брачный договор?
  • Время взятия кредита – до или после посещения ЗАГСа?

Если брак заключался официально, то ипотека, как и само жилье, остается на том человеке, который брал кредит. Однако если оба супруга участвовали в погашении задолженности, можно оспорить право владения имуществом. В этом помогут документы, подтверждающие внесение обоими супругами денежных средств в банк:

  • выписки по счетам;
  • чеки;
  • квитанции и т. д.

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Развод обычно проходит на фоне эмоционального напряжения и постоянных поисков виноватого в происходящем. Поэтому, успокоиться и принимать все решения обдуманно – вот первое, что любой юрист предложит сделать семейной паре, решившей официально расторгнуть брачные узы.

Такой подход позволит бывшим супругам адекватно оценивать доводы юриста и не доводить дело до серьёзных судебных разбирательств.

К тому же, относительно просто разделить то, что имеет материальную ценность – телевизор, машину, дачу, квартиру. А как правильно разделить долговые обязательства, которые кроме материальной имеют ещё и юридическую сторону?

В обычном бракоразводном процессе участвуют две договаривающиеся стороны: муж и жена.

У банка-кредитора появляются определённые риски в связи с невыплаченной частью долга, а также наступает неопределённость в вопросе: с кого после развода требовать оставшуюся часть выплат.

Конечно, предусмотреть все варианты бракоразводных процессов невозможно. Но при заключении соглашения об ипотечном кредитовании некоторые пункты, предусматривающие подобные ситуации, оговариваются и обязательно включаются в договор.

Если развод супругов проходит в нормальной обстановке, где обе стороны предупредительно и внимательно подходят к требованиям друг друга, то регламентировать раздел ипотеки можно при помощи положений, указанных в кредитном договоре.

Обычный набор основных требований банка на случай бракоразводного процесса выглядит примерно так:

  • запрет на продажу ипотечного жилья, за которое банку не выплачена полная сумма обозначенных в договоре денежных средств;
  • если в договоре основной заёмщик – только один из супругов, то при заключении соглашения второму также предлагается стать созаёмщиком, что в одинаковой степени распределяет долговые обязательства после расторжения семейных отношений;
  • как вариант, в соответствии с договором, супругам может быть предложено досрочно и окончательно рассчитаться с долговыми обязательствами. Это выводит банк из участия в дальнейшем разделении квартиры как совместного имущества.

В любом случае, двум сторонам бракоразводного процесса нужно проконсультироваться с третьей стороной – финансирующей ипотеку организацией, которая может иметь свой взгляд на происходящий процесс.

Выход, который, казалось бы, может иметь долговой вопрос – продажа ипотечного жилья, –  не приветствуется банком и поэтому выпадает из возможных вариантов решения вопроса о разделе имущества.

Крайне невыгодный вариант для бывших супругов, когда они не могут прийти к соглашению и перестают делать выплаты по ипотеке, тем самым оставляя за банком право владения их квартирой или домом.

Банк продаст квартиру по ликвидационной стоимости, то есть, на треть дешевле от её рыночной цены. При этом вернёт её бывшим владельцам только ту сумму, от которой отнимет все свои издержки и затраты по продаже, а также остаток долга и штрафы за недополученную прибыль в виде процентов по оставшимся выплатам.

Тем, кто все же самостоятельно рискнёт найти покупателей на своё жильё, следует ожидать, что полученная от сделки сумма не на много превысит ту, которую они получили бы от продажи квартиры банком. На такой исход окажут влияние ограниченный срок, за который надо успеть продать жильё и обременение продаваемой собственности не исполненными долговыми обязательствами.

Такое жильё, взятое одним из супругов в кредит до брака, является тем имуществом, которое было нажито до наступления официальных отношений и разделу в случае развода не подлежит.

Все выплаты заёмщик должен осуществлять до окончания действия кредитного договора, не зависимо от того, кто проживает в его квартире.

Это основные положения, на которые опирается суд при решении вопросов раздела ипотечного кредитования.

Суд не имеет права заставить собственника разделить принадлежащее ему имущество, приобретённое до вступления в официальный брак.

Найти ответ на вопрос, кому из супругов придётся платить по ипотеке, можно, не доводя дело до рассмотрения в суде.

Если единственный заёмщик, он же владелец жилья, имеет возможность и желание оставить квартиру вместе с оставшейся частью выплат своему бывшему супругу или супруге, то это можно сделать, просто переоформив договор.

Вся собственность, которую супруги нажили, находясь в браке, имеет статус совместно нажитой, и при разводе она подлежит разделу в равной мере между бывшими мужем и женой.

Важную роль в имущественных отношениях при разводе играет факт заключения между супругами брачного договора.

Этот документ, конечно, при условии, что он составлен грамотными юристами, может регулировать все сложные моменты бракоразводного процесса.

Если такового нет, или если он не предусматривает раздел ипотечных обязательств, то решать вопрос придётся на основании общих для всех положений законодательных актов.

Согласно им, квартира, оформленная в ипотеку, после заключения брака, как и остальное имущество, приобретённое в этот период времени, считается совместной собственностью семьи и делится на доли не зависимо от того, один или оба супруга указаны в договоре как заёмщики.

Лучше всего на вопрос о том, что считать совместной собственностью лиц, состоящих в браке, отвечает 34-я статья семейного кодекса РФ.

В ней говорится, что вся собственность, которая нажита семейной парой за время супружеских отношений, принадлежит им обоим, и к ней относятся:

  • денежные средства, полученные в виде доходов обоих лиц, состоящих в браке: их заработная плата, пенсии, выплаты не целевого назначения (пособия, материальная помощь), доходы от других (предпринимательских, интеллектуальных) видов деятельности;
  • вещи различного назначения, денежные средства, размещённые на доходных вкладах, права на долю в совместном капитале, бумаги, имеющие ценность, а также любое имущество, приобретённое в течение совместно прожитого времени, вне зависимости от того, кем из супругов оно было приобретено и за чьи деньги.

Даже если один из супругов за время, проведённое в браке, не приносил в семейный бюджет постоянного дохода, но в тоже время выполнял свои семейные обязательства – ухаживал за детьми, вёл домашнее хозяйство, то он не лишается права владения общим имуществом.

Разобраться в том, какая часть из общего имущества достанется каждой из сторон, участвующей в бракоразводном процессе, помогает статья №39 семейного кодекса РФ, которая определяет доли обоих супругов как равные между собой, если нет никаких других условий, оговоренных брачным либо иным договором, заключённым между супругами.

Для вынесения справедливого решения во внимание принимается ряд факторов: интересы остальных совместно проживающих членов семьи; необоснованный отказ одного из супругов от участия в выполнении своих семейных обязательств; расходование общих денежных средств и имущества не в интересах собственной семьи.

Доходы семьи и её долговые обязательства считаются общими и распределяются в соответствии с обозначенными судом долями.

При разводе стандартным подходом суда к разделу ипотечного жилья является вынесение решения, которое гласит: доли в таком жилье могут быть распределены только после осуществления полного расчёта с банком-кредитором.

Если супруги в договоре значатся как созаёмщики, то суд обычно присуждает им поровну выплачивать всю оставшуюся сумму долга.

Когда один из супругов не выполняет свои обязательства, у второго есть выбор: выплачивать всю сумму и становиться единоличным собственником жилья, переоформив договор на себя, или подавать на созаёмщика в суд.

Когда за спиной осталась большая часть выплат по ипотеке, самый разумный вариант – пройти этот путь до конца и получить право собственности над ипотечным жильём, чтобы появилась возможность выбора самого подходящего и выгодного обоим бывшим супругам варианта дальнейших действий по разделу этого имущества.

Ребёнок, который родился после того, как были установлены права на собственность, при разделе полученного по ипотеке жилья увеличивает долю того из супругов, с кем остаётся жить после развода и раздела имущества.

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

  1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
  2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
  3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Как делится ипотека при разводе?

Эти обязательства должны выполняться ими до последнего дня действия кредитного договора.

В соответствии с договором, неисполнение условий ипотеки грозит семейной паре потерей залогового имущества. Такой сценарий понятен и не вызывает у заёмщиков никаких вопросов.

Но что делать с ипотекой и как разделить частично оплаченное имущество? Ведь за время действия ипотечного договора семья могла успеть обзавестись детьми, жена могла стать домохозяйкой, и всё обеспечение семьи при этом легло бы на плечи главы семейства.

То есть, с момента заключения договора все семейные обстоятельства могли кардинально измениться, но значит ли это, что изменились и права членов супружеской пары на совместно нажитое имущество?

Чтобы при разводе решение по имущественному спору устроило обе стороны, важно отложить подальше все остальные претензии и спокойно обговорить все детали будущего бракоразводного процесса.

Стандартная ситуация, при которой супруги, подавшие заявление на развод, имеют в общем пользовании жилье, купленное в кредит, регулируется законами в следующих документах:

  • жилищном кодексе РФ;
  • гражданском кодексе РФ;
  • семейном кодексе РФ,

а также федеральным законом за № 102-Ф3, изданным 16.07.1998 г.

Собрать все законы воедино и сделать правильный вывод без помощи грамотного юриста будет не просто затруднительно, а в принципе невозможно.

Окончательное решение вопроса о разделе ипотечного кредита наступает в случае полного выполнения двумя сторонами всех обязательств, указанных в договоре, заключённом между заёмщиком и кредитором.

Если срок договора не истёк, и часть платежей остаётся не выплаченной, то заёмщик может переоформить своё право на собственность и, следовательно, переложить все обязанности на свою бывшую вторую половину.

Такое возможно при условии, что в договоре нет пункта, запрещающего подобный сценарий действий.

Чтобы положительно решить вопрос о переоформлении кредита с банком, бывшим супругам нужно:

  • прийти к соглашению между собой;
  • подготовить документы, удостоверяющие платёжеспособность того, на кого переоформляется кредит;
  • с удостоверяющими личность документами и действительным ипотечным договором лично явиться к экспертам кредитного отдела с просьбой о рассмотрении вопроса о переоформлении соглашения.

Эксперт, рассмотрев причину изменения в договоре личности заёмщика, проведя проверку полученных данных, может удовлетворить просьбу и назначить заёмщиком бывшего супруга или супругу.

Ипотека при разводе супругов с детьми

как и совместно нажитое имущество, может быть поделена только судом. Ипотечную квартиру делят с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Квартиру в ипотеке при разводе семьи, где есть ребенок можно поделить между супругами, только если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке при разводе не может быть поделена, так как нельзя выделить доли в натуре.

Какие варианты раздела, если квартира в ипотеке при разводе есть ребенок:

  • При его отказе от доли в квартире, банки оформляют оставшийся по кредиту долг на бывшую супругу, только если у нее достаточно средств на оплату платежей. Если бывшая жена не сможет оплачивать кредит, то даже при отсутствии притязаний на жилье, муж останется в числе созаемщиков, и вынужден будет платить ипотечные платежи.
  • Тому, кто останется жить с несовершеннолетним ребёнком чаще всего достается большая доля жилого помещения. Суд может разделить ипотеку поровну, либо пропорционально долям в собственности. При наличии определенных обстоятельств (нахождении матери в декрете, инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора доля супруга, остающегося с ребенком, в ежемесячном платеже может быть снижена. Алименты и ипотека станут на установленное судом время обязанностью второго родителя.
  • Ипотека и несовершеннолетние дети могут быть связаны с помощью материнского капитала. После появления второго ребенка многие семьи направляют полученную субсидию на частичное погашение долга по ипотеке или на первоначальный взнос. При этом возникает обязанность родителей ввести детей в число собственников квартиры. В случае развода доля в квартире родителя, остающегося с детьми, будет увеличена за счет детских долей. Задолженность по кредиту, скорее всего, будет поделена между обоими родителями поровну, поскольку они оба ответственны за содержание совместных детей.
  • Мать после развода супругов и раздела ипотеки может погасить свою часть долга материнским капиталом. Но распоряжаться своей частью квартиры она не сможет до полного погашения бывшим супругом оставшейся части займа.

Если расстающиеся муж и жена не договорятся о том, как платить по ипотеке при разводе, то при отказе одного из них от оплаты ежемесячных платежей происходит нарастание просроченной задолженности. При просрочке более трех-четырех месяцев кредитор вправе отобрать заложенное жилье, чтобы продать его и погасить долг.

Нередко возникает ситуация, когда созаёмщики по ипотеке развелись, а квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, покинувший квартиру, может отказываться оплачивать свою часть платежа в банк, ссылаясь на то, что он не пользуется жильем.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязанности по оплате долга, то второму супругу придется самостоятельно гасить обе части платежа или ждать санкций банка за просрочку возврата займа. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя пени на просроченную сумму, а затем отберут квартиру и выставят ее на аукцион.

Отобранная квартира может быть продана по стоимости значительно дешевле ее рыночной цены. С вырученных от продажи денег будет погашен остаток долга по ипотеке, включая пени и штрафы за просрочку. Оставшуюся сумму вернут созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться и без жилья, и без денег.

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

  1. до или при вступлении в брак;
  2. до оформления ипотечного кредита;
  3. после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка.

Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

  • имеет плохую кредитную историю;
  • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
  • не обладает официальным доходом.

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов. В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

Предлагаем ознакомиться:  Перерасчет больничного листа после оплаты

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней.

Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Подписание брачного договора – ответственное решение. В этом документе прописываются все особенности раздела имущества. Брачное соглашение может распространяться даже на ту ипотечную недвижимость, которая бралась до посещения ЗАГСа.

Брачный договор заключается у нотариуса и имеет официальную юридическую силу, потому документ часто является определяющим при принятии судом того или иного решения по кредиту.

Чаще всего супруги выступают созаемщиками при взятии ипотечного кредита. В такой ситуации раздел квартиры осуществляется по мирному соглашению или через суд. Профессионалы рекомендуют попробовать договориться с бывшим супругом/супругой, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и нервотрепки в процессе судебных тяжб.

Существует несколько выходов из такой ситуации:

  • Признание равных долей в недвижимости и последующие выплаты обоими людьми.
  • Отказ от ипотеки одного из супругов в пользу мужа или жены.
  • Продажа квартиры и погашение ипотеки на вырученные деньги с разделом остатка.
  • Выплата ипотеки, а затем раздел недвижимости.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики

Однако, если каждый созаемщик четко выполняет свои обязанности по выплате долгов, тогда на первый план выдвигаются права каждого заемщика. В случае развода, каждый супруг имеет право на получение равного количества жилых метров в собственность.

Что важно, так как в течение исполнения долговых обязательств, суммы платежей созаемщиков бывают разными, обычно платит больше тот супруг, кто зарабатывает больше, а в итоге при делении недвижимости права на доли собственности равны.

Если супруг, с которым остаются дети сумеет доказать необходимость увеличения доли в собственности для обеспечения лучших условий проживания для детей, то суд может принять решение и поменять доли собственности каждому супругу, но такое решение принимается крайне редко судом.

Автоматически от доли мужа и доли жены, которые по закону равнозначны, выделяются доли на каждого ребенка в семье. Норма распределения и назначения такой доли нигде не фиксирована и законом не нормирована, однако, супруги могут самостоятельно определить для собственных детей величину доли каждого малыша.

В случае применения материнского капитала, если супруги разводятся, то суд принимает решение о неравных долях каждого, в обязательном порядке условные доли детей приписывают к выделено равной доле супруга, с которым остаются проживать дети, на остаток от общей стоимости собственности.

Еще одним неотъемлемым фактом при разделе собственности с применением материнского капитала является запрет на продажу собственности, где прописаны несовершеннолетние дети. Совершить такую сделку можно только с письменного разрешения органов опеки и попечительства.

Подводя итог, нужно понимать, что любые распри между супругами не должны стать поводом и причиной к потере собственности из-за задолженности или несвоевременной уплаты взносов.

Допустить принудительную продажу залога в виде самой квартиры крайне неразумно, так как затраченные средства на внесение платежей, которые были осуществлены в срок, никто не вернет. Не стоит так относиться к своим обязанностям по выплатам долгов, несмотря на развод.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Раздел имущества при военной ипотеке

Военная ипотека сильно отличается от обычной, так как обязательства по выплате задолженности перед банковской организацией лежат не на покупателях, а на Минобороны. А участником программы Министерства выступает военнослужащий, а не его супруга, даже если у них есть общие дети. Именно военнослужащий останется собственником жилья, даже если ему предстоит развод.

Даже если квартиру по суду решено будет разделить между супругами, договор по кредиту переоформлен не будет. При этом у данной медали есть и другая сторона. В случае возникновения финансовых проблем у бывших супругов, именно военнослужащий должен будет договариваться с банком.

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной.

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами.

  • банк должен согласовать продажу. Такое решение не является выгодным для банка в связи с частичной потерей процентов из-за досрочного погашения выданного кредита, поэтому не всегда удается получить одобрение на подобную сделку. В этом случае может помочь согласование сторонами будущего взятия займов под приобретение нового имущества, которое потребуется после продажи имеющегося жилья;
  • нужно найти покупателя. Как правило, на рынке недвижимости не пользуются спросом объекты, находящиеся в залоге – поиск может занять длительный период времени;
  • согласование и осуществление продажи – процесс, в который должны быть вовлечены оба супруга, что зачастую невозможно из-за специфики обстоятельств, связанной с ухудшением взаимоотношений. В такой ситуации, во избежание возможных конфликтов, можно прибегнуть к услугам профессиональных специалистов, представляющих интересы сторон.

Решение второе: раздел имеющихся долговых обязательств между супругами. Это может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке, в соответствии с решением суда. В этом случае возникают следующие проблемы:

  • несвоевременное исполнение обязательств по оплате одной из сторон. Как правило, такая ситуация возникает в случае негативных взаимоотношений, связанных с разводом. К примеру, сторона, которая уже не живет в залоговой квартире, может посчитать себя необязанной платить за нее ранее взятый кредит или же перестает вносить деньги намеренно, с целью провокации банка и получения своей доли средств от продажи имущества с аукциона;
  • если ни у кого из супругов нет альтернативного жилья, они будут вынуждены продолжить совместное проживание, что тоже не способствует позитивным взаимоотношениям. В этом случае результатом нарушения обязательств любой из сторон по оплате своей части долга может стать требование банка о продаже квартиры, которое в конечном итоге оставит без жилплощади обоих супругов.

Банки очень скрупулезно подходят к вопросу разделения обязательств по ипотечным платежам. Обязательно проводится проверка платежеспособности обоих супругов на предмет способности к погашению задолженности.

Решение третье: досрочное прекращение обязательств по ипотеке одной сторон. Такой вариант может быть использован в двух случаях:

  1. Один из супругов может полностью погасить свою часть задолженности. В таком случае он будет считаться избавленным от кредитного обязательства и сохранит права на свою долю имущества. Однако воспользоваться ей удастся только после полного погашения ипотеки и перехода имущества в собственность, поэтому такое решение считается непрактичным ввиду длительного срока ожидания вхождения в права пользования.
  2. Одна из сторон может полностью отказаться от своих прав на приобретенное имущество. В этой ситуации кредитное бремя также переходит на второго супруга. Для получения согласия банка на подобную сделку выгодоприобретатель должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Решение четвертое: погашение обязательств по ипотеке с помощью привлеченных средств. Один из наиболее оптимальных вариантов: супруги совместно изыскивают возможность выплаты остатка по кредиту, после чего получают квартиру в собственность и могут делить ее по своему усмотрению в соответствии с установленным законодательством порядком.

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

  1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

  1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Продажа ипотечного жилья, будь то дом или квартира, зачастую является отличным выходом из положения в случае развода супругов. Однако по закону выставить такую недвижимость на продажу можно только после получения соответствующего разрешения от банковской организации. Ведь квартира находится в залоге и является собственностью банка до погашения задолженности.

Даже если разрешение банка будет получено, продать квартиру в обременении очень проблематично. Во-первых, далеко не каждый захочет приобрести жилье, принадлежащее банку для последующего погашения долга.

Если же решение принято окончательное, то нужно знать, что оба супруга будут иметь равные права на доли полученных от продажи имущества денежных средств.

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика).

Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Профессиональная юридическая помощь

Ипотека при разводе доставляет множество неудобств бывшим супругам. Она становится причиной многочисленных конфликтов и судебных тяжб. Чтобы в такой ситуации суметь отстоять свои законные права и интересы, обязательно нужно воспользоваться профессиональной помощью опытного юриста.

Наши сотрудники обладают высокой квалификацией, они проконсультируют вас по любым вопросам, касающимся раздела ипотеки и купленной в кредит недвижимости. Обращайтесь, и мы вместе добьемся принятия судом нужного решения.

Уважаемые читатели, в наших статьях рассматриваются шаблонные ситуации и наиболее общие способы решения проблем. Однако каждый конкретный случай уникален и требует индивидуального подхода. Чтобы получить подробный ответ на свой вопрос, понять, как действовать в сложившейся ситуации именно вам, вы можете позвонить нам по указанным телефонам: 7(495) 266 02 24, 7(812) 507 61 42, 7(800) 551 20 74.

active-body.info


Смотрите также