Что происходит при разводе с ипотекой


Ипотека при разводе

Содержание
  1. Как делится квартира в ипотеке при разводе?
  2. Раздел ипотечного жилья при наличии брачного контракта
  3. Раздел ипотеки, если она оформлялась до регистрации брака

Ипотека при разводе супругов является камнем преткновения между женой и мужем не только потому, что речь идет о дележе жилплощади. К жилищному вопросу подмешивается и вопрос раздела долговых обязательств перед банками. На процесс дележа и его результаты влияет масса факторов, о которых и пойдет речь далее. Расскажем, как делится ипотека при разводе.

Как делится квартира в ипотеке при разводе?

Многие бракоразводные процессы тянутся долго. Пока супруги договорятся между собой о том, кто будет воспитывать детей, какие алименты и выплаты причитаются, как справедливо разделить имущество и так далее. На это могут уйти несколько месяцев. В этот период платежи не всегда выплачиваются, что приводит к формированию большой задолженности перед банками.

Поэтому приступать к разделу необходимо безотлагательно. На ход событий будут влиять три фактора:

  • оформлен ли брак официально;
  • имеет ли место факт подписания брачного контракта;
  • когда (до или после свадьбы) оформлялась ипотека на квартиру.

Если официально брак не подтвержден, то вероятнее всего квартира и ипотека останутся во владении того лица, которое ее оформляло. Единственный способ доказать хоть какое-то участие в ипотечных выплатах – обращение в суд с доказательствами, которыми послужат:

  • банковские выписки;
  • чеки;
  • квитанции;
  • свидетельские доказательства и прочее.

Разрешить такой спор сможет только суд. Победу можно обрести лишь при поддержке квалифицированного юриста. Подобным образом складывается картина при оплате ремонта не своего ипотечного жилья.

Раздел ипотечного жилья при наличии брачного контракта

Наличие брачного контракта – решающий фактор для законодательства и суда, в частности. Разводящиеся будут вынуждены согласиться на указанные в документе условия и разделить ипотеку согласно им. Это касается и квартиры, и долговых обязательств перед кредитной организацией, предоставившей ипотеку. Если контракт не оформлялся и не заверялся у нотариуса, то действовать придется через суд.

Раздел ипотеки, если она оформлялась до регистрации брака

Законодательство, а в частности Семейный Кодекс гласит двояко:

  1. Одно из положений устанавливает, что имущество, которое приобреталось до момента регистрации семьи, разделу не подлежит.
  2. С другой стороны, выплаты производились совместно из единого семейного бюджета, а значит, каждый из супругов имеет долю в ипотечной жилплощади. Наличие места работы и уровень дохода значения не имеет. Законодательство в любом случае смотрит на мужа с женой, как на равноправных владельцев семейного бюджета.

В то же время, суд чаще встает на сторону зарабатывающего члена семьи. Это возможно доказать при наличии чеков, квитанций и иных документов. Сложности встречаются в ипотеке, взятой на жилье в новостройке, которая еще не введена в эксплуатацию. Право на собственность в таком случае обретается в момент ввода здания. Значит, возможны два варианта разрешения проблемы:

  1. Супруги будут совместно владеть площадью по решению суда. Это в том случае, если ввод здания в эксплуатацию будет осуществлен в период до расторжения брака.
  2. Если развод происходит до того, как дом передан в собственность, то один из супругов будет выплачивать компенсацию за долю второго. Именно тот, кто выплатит долю, оставит за собой ипотеку при разводе.

Больше половины случаев подобной судебной практики попадают именно под данную категорию дел. В 70% семей, взявших квартиры в ипотеку, супруги являются созаемщиками. Судебные тяжбы можно избежать, если постараться прийти к компромиссному решению добровольно.

Для этого необходимо обдумать, какой вариант развития событий устроит обоих. Это может быть:

  • продолжение внесения платежей совместно на договорных условиях;
  • отказ от жилплощади в пользу второго члена семьи;
  • продажа ипотечной квартиры (с согласия банка) с разделом ее стоимости на данный момент;
  • погашение ипотечной задолженности в полном объеме для последующей продажи квартиры с разделом вырученной суммы.

Погашение долгов по ипотеке и продажа – самый простой способ, который не требует большого количества усилий по оформлению.

Если мирным способом договориться не получилось, придется прибегнуть к суду. Перед тем, как приступить к написанию искового заявления необходимо пройти консультацию у квалифицированного юриста. Он оценит ситуацию, проведет юридический анализ и расскажет о реальных возможностях. Возможно, выгодней согласится с требованиями оппонента.

Если же шанс получить желаемый результат есть, то юридическая поддержка потребуется на всех этапах раздела: от написания и подачи исковой жалобы до получения на руки решения суда, а возможно и его оспаривание. В любом случае, даже чтобы сравнять шансы (ваш оппонент наверняка наймет адвоката), начинать нужно именно с подбора юриста. Наше бюро является одним из лучших в России в разрешении вопросов раздела имущества между супругами (в суде и в досудебном порядке).

Вконтакте

Facebook

Twitter

Одноклассники

Google+

pravx.ru

Что происходит с ипотекой при разводе супругов, если в семье есть дети

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРазвод супругов не является причиной расторжения ипотечного договора и изменения его условий. Совместная ипотека накладывает солидарную ответственность даже после расторжения брака. Если в залоговом жилье прописаны несовершеннолетние, вопросами о защите их прав занимаются органы опеки. Выявление нарушений при разделе имущества и переоформлении ипотечного договора является основанием для привлечения супругов к административной ответственности вплоть до лишения родительских прав.

Бывшие супруги-созаемщики, начиная бракоразводный процесс, должны ответить на два главных вопроса:

  • как исполнять обязательства по ипотечному договору;
  • кому достанется недвижимость, купленная в кредит.

Семейное законодательство в вопросах развода в семьях, имеющих детей и недвижимость, купленную в ипотеку, прописывает  следующие права супругов:

  • вне зависимости от того, на кого оформлялся договор ипотечного кредитования, залоговое жилье считается совместно нажитым имуществом (ст.256 ГК РФ, п.1 ст.33 СК РФ). Долг при этом также ложится на обоих супругов;
  • вносимые ранее платежи по кредиту выплачивались за счет совместных средств обоих супругов. Как показывает судебная практика, обратное доказать достаточно сложно;
  • залоговое жилье делится на равные доли (п.1. ст.39 СК РФ). П.2. ст.38 СК РФ, в свою очередь, защищает права супругов на разделение имущества по своему усмотрению. То же касается и долгов. В семье, где один ребенок и более, родитель, с которым они будут проживать, получает большую часть квартиры.

В первую очередь нужно выписать детей и прописать их в другом месте. Условия проживания должны быть не хуже текущих. Проверку соблюдения требований берут на себя органы опеки.

Личные имущественные права ребенка на недвижимость, купленную в ипотеку, имеют место быть, если:

  • использовался материнский капитал;
  • при оформлении кредита была реализована законная доля в другой квартире.

Доля квартиры ребенка в разделе между родителями не участвует. Во всех остальных случаях они увеличивают долю родителя, с кем остаются по суду. Если при покупке квартиры в ипотеку в качестве первоначального взноса использовались средства одного из супругов, необходимо учесть это при разделе долей или остатка кредиторской задолженности.

Как разделить ипотечный кредит

Если бракоразводный процесс начался либо брак уже расторгнут, супруги должны уведомить свою кредитную организацию. Она предложит приемлемые варианты раздела и самого ипотечного долга. Последние должны быть максимально удобными для них. Решения, вынесенные судом или прописанные в брачном договоре, могут быть оспорены банком, поскольку именно он является залогодателем в ипотечном договоре.

Некоторые банки вносят в ипотечный договор особый пункт для супружеских пар, предполагающий обязательное уведомление его о любых существенных изменений в жизни созаемщиков (развод, рождение детей, переезд и т.п.). Несоблюдение пункта может повлечь прекращение договора и изъятие квартиры банком. Любое вносимое изменение в ипотечный договор несет за собой взимание кредитной организацией комиссии 0,5-1% от суммы долга.

Рассмотрим варианты раздела ипотеки.

Продажа квартиры

Продать квартиру, погасить долг и оставшиеся деньги разделить по соглашению между супругами – вариант для тех, кто стремится в максимально короткие сроки разъехаться и закрыть общий кредит. Вероятные сложности:

  • Необходимо получить одобрение банка на продажу залогового жилья. В случае если оба супруга платежеспособны, кредитная организация может пойти навстречу и предложить вариант заключения новых договоров с использованием, вырученных после продажи и погашения кредита, средств в качестве первоначального капитала на приобретения жилья в ипотеку.
  • Сделка по продаже ипотечного жилья усложняется поиском покупателя.
  • Продажа квартиры – дело общее. При личной неприязни или неразрешенных ранее спорах, семейные неурядицы могут помешать сделке.

Раздел платежа поровну

Чтобы произвести деление ежемесячных платежей на равные доли между супругами, банк проводит повторную проверку платежеспособности обоих супругов. Согласие на раздел платежей может быть получено только при положительном решении. На практике возможны случаи, когда один из созаемщиков перестает исполнять обязательства надлежащим образом, потому что:

  • не проживает в квартире и не считает себя обязанным платить за нее;
  • намеренно не вносит платежи с целью вынесения жилплощади банком на торги;
  • неплатежеспособен в связи с ухудшением финансового положения.

При наступлении первого и второго случаев, второй супруг может вносить всю сумму самостоятельно. При разделе имущества, это может стать законным основанием получить большую долю. Если квартиру выставят на торги, супруги могу остаться ни с чем. Но это избавит от проблемы совместного проживания и общего кредита.

Если один из созаемщиков решит погасить свою часть долга досрочно, он избавит себя от обязательств перед банком. Однако распорядиться своей частью недвижимости, можно будет только после полного погашения ипотеки и снятия обременения.

Раздел кредита на двоих

Многие во время развода пытаются переоформить долг на одного из супругов. П.1 ст.391 ГК РФ гласит, что это невозможно без согласия банка. Как показывает практика, последний редко одобряет подобные действия. Перевод солидарной ответственности должников в долевую считается менее надежным, поэтому нежелателен.

Раздел ипотечной квартиры осуществляется в натуре, а не по стоимости. Поделить однокомнатную квартиру на доли просто невозможно, а значит, ипотечный договор тоже не подлежит делению. Этот вариант приемлем только для многокомнатных квартир. Кредитные обязательства делятся пропорционально выделенным долям.

Заемщиком становится один из супругов, второй предоставляет письменный и нотариальный отказ и освобождается от обязанностей перед банком. При этом он лишается и прав на собственность.

Соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супруги могут не обращаться в банк, а подписать соглашение о разделе имущества. В нем прописываются договоренности о разделе имущества и долга. Документ должен быть заверен нотариусом. Стоимость услуги 0,5% от суммы сделки, но не менее 300 рублей.

Что происходит с ипотекой и ипотечной квартирой, взятой до брака, при разводе

Жилье, не подпадающее под определение совместно нажитого имущества, при разводе не подлежит разделу. Ст.34 ГК РФ защищает интересы второго супруга в имущественных вопросах подобного рода. А именно: можно потребовать компенсацию затрат, которые были уплачены супругом, не собственником, на выплату ипотеки или даже ремонта.

Например, 50% кредита жена выплатила до регистрации брака, 25% находясь в браке. Приняв решение о разводе, муж вправе потребовать компенсацию «по телу займа» в размере 25%/2=12,5% ипотеки. Помимо этого, он вправе рассчитывать на возврат половины уплаченных в течение брака процентов. С одной стороны, жена должна выплачивать жилищный заем и компенсацию, с другой – недвижимость останется в ее собственности.

Имея на руках документальные доказательства (чеки, квитанции), через суд можно доказать право на собственность, на данное жилье.

Особняком стоят случаи покупки недвижимости в ипотеку в строящихся объектах до брака, когда право собственности оформлялось уже после свадьбы. Судебная практика показывает, что нередко закон встает на сторону второго супруга в решении имущественных споров.

Если при погашении кредита, взятого до брака, использовались средства материнского капитала, дети автоматически получают долю в недвижимости.

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем имущественного характера при покупке квартиры в ипотеку, и последующей регистрации брака, следует:

  • составить брачный договор;
  • сохранять все чеки и платежные поручение по оплате ипотечного кредита;
  • в случае развода, необходима консультация адвоката и по возможности юридическое сопровождение всего бракоразводного процесса и улаживания имущественных вопросов.

Если муж собирается развестись с женой, важно иметь в виду несколько ключевых моментов:

  • если есть дети, суд чаще всего оставляет их с матерью, следовательно, ей останется большая доля при разделе имущества. Лучше всего выделить доли детям, а остальную часть недвижимости разделить поровну между супругами по обоюдному соглашению, не обращаясь в суд;
  • если жена в декрете, при разделе ипотечные обязательства для нее уменьшаются, соответственно для супруга увеличиваются. Бракоразводный процесс необходимо начинать тогда, когда оба супруга будут платежеспособными.

creditkin.guru

Как происходит раздел ипотеки при разводе

Развод – неприятная история для обоих супругов и их детей (если таковые имеются). Сразу возникает масса вопросов, как сложится дальнейший быт каждого, а самое главное, где жить. А если квартира в ипотеке, как делить при разводе супругов с детьми?

Скажем прямо, тема эта сложная и сугубо индивидуальная, поскольку у каждой семьи своя отличная от других жизненная ситуация, но все же есть и более менее общие для всех россиян сценарии. А при любом положение, споре, выходящем за рамки стандарта, следует прямиком обращаться в суд, там всех рассудят.

Частые проблемы, связанные с разводом и одновременным обладанием ипотекой:

  • ипотека оформлена в браке, где заемщик один супруг, а второй автоматически стал созаемщиком
  • ипотека оформлена до брака
  • у семьи есть несовершеннолетние дети
  • жена не работает и воспитывает детей
  • у супругов нет другого жилья, кроме ипотеки
  • у одного или у обоих супругов нет денег на досрочное погашение ипотеки, как следствие разъехаться не могут, а жить совместно, нет терпения
  • один из супругов «вредничает», «идет на принцип», не желает после развода участвовать в выплате ипотеки
  • военная ипотека (с ней особая ситуация)
  • и прочее, прочее (вариантов может быть «миллион»)

Ну и, конечно, когда идет период любви и взаимопонимания, каждый из супругов готов ради другого на многое, а когда происходит развод, чаще всего они становятся кровными врагами. Отсюда и идет стремление «кинуть» друг друга, нажиться, урвать, подставить на деньги. А ипотека – это еще то болото, в котором как нигде проявляется настоящая натура вашей второй половины. Можно ли верить в порядочность человека до брака? Наверное, можно! А после развода? Кто может гарантировать, что он вас не подставит? Пожалуй, никто.

Для того чтобы не попасть в будущем в сложную ситуацию, проще «подстелить соломки» заранее, и заключить брачный договор, где следует указать, что кому принадлежало до брака, что кому останется после развода, можно даже прописать отдельными пунктами судьбу имущества, приобретенного в браке.

Что говорит закон

Также федеральный закон «Об ипотеке» на основание СК РФ обязывает второго супруга, состоящего в официальном браке, автоматически становиться созаемщиком по оформляемому ипотечному кредиту первым супругом. А созаемщики несут такую же ответственность в рамках кредитного договора, как и основные заемщики.

Раздел ипотеки при разводе

Итак, еще раз приведем выводы из законодательства РФ в отношение, как делится квартира в ипотеке при разводе, семейных взаимоотношений и прочего:

  1. при наличии официального брака законодательство обязывает второго супруга/супругу участвовать в ипотечном кредите в равной доле с супругом, на которого оформляется кредитный договор
  2. соответственно второй супруг автоматически становится созаемщиком, и собственником половины недвижимости
  3. чтобы ни у кого в будущем не возникало претензий к юридической чистоте сделки, банк изначально требует от супругов письменного согласия на оформление ипотеки (таким образом, оспорить свое участие в кредитном договоре в суде не получится)
  4. все нажитое в браке делится пополам, если нет брачного договора
  5. способ приобретения недвижимости (ипотека, собственные средства и прочее) не влияет на этот принцип (нажитое в браке делится пополам)
  6. очень редко случаются кредитные сделки, когда созаемщик участвует в ипотеке меньшей долей, чем 50%, однако они бывают
  7. в таком случае ипотека при разводе и ипотечная квартира делится в соответствие с долями участия в ней
  8. на процесс и принцип раздела ипотеки и ипотечной квартиры при разводе супругов может повлиять факт наличия брачного договора (раздел будет происходить на основании этого договора, а не общих положений)
  9. отдельный момент при разделе – наличие несовершеннолетних детей, но об этом ниже

Таким образом, как разделить квартиру в ипотеке при разводе, если у вас нет несовершеннолетних детей:

  • в обязательно порядке информируете о своем разводе банк (если банк имеет что-то против раздела, то свою правоту можно доказать в суде)
  • если есть брачный договор, то все делится в соответствие с брачным договором
  • если нет брачного договора, то все делиться с общими положениями семейного кодекса и закона об ипотеки (действует правило — ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики)
  • то есть пополам, и долг, и недвижимость
  • если что-то кого-то не устраивает, всегда можно подать исковое заявление в суд, как на супруга, так и на банк (в таком случае суд будет рассматривать ваше дело индивидуально, в итоге есть вероятность, что результат дележки удивит всех — суд учитывает веские доводы в пользу любой стороны)

Отдельный момент в вопросе, как делится ипотека при разводе супругов – ну, допустим, вам все поделили поровну, а как жить, если эта квартира единственная, а долг нужно продолжать выплачивать каждой из сторон. Что делать, если сил жить вместе, нет?

ВНИМАНИЕ!

По-сути раздел ипотеки при разводе супругов – это фикция. Ну, что значит раздел? Ипотека и квартира итак в индивидуальной собственности и ответственности 1-го или 2-х супругов (в зависимости от ситуации), а как вы там в быту живете, кто за что платит – это никого не волнует. И потом, имея ипотеку в совместной собственности, так просто, фактически, распродать квартиру не получится – сначала выплатите долг, а потом только делайте что хотите. Поэтому раздел действующей ипотеки – это миф!

Что делать с ипотекой при разводе?

Для решения этого вопроса нужно подключать фантазию:

  • либо как тиран заставить свою бывшую вторую половину тянуть бывший общий долг (мужской пол так часто поступает, или женщина сама от безвыходности берет на себя все обязательства)
  • либо, если вы адекватный человек – нужно искать деньги и досрочно гасить ипотеку, и после этого свою долю можно продать (продать можно и часть своей ипотеки, но от этого место, где вам жить не появится)
  • либо фантазировать не типичный выход из ситуации

Но как ни крути, раздел ипотеки при разводе – это сплошной и тяжелый компромисс. В любом случае, сторона, которая хочет уйти из семьи, попадает вдвойне – нужно оплатить свою часть долга и найти (купить, арендовать), где жить.

Раздел при наличии несовершеннолетних детей

Совсем другое дело — развод при ипотеке и ребенке, то есть, что делать с ипотекой при разводе супругов с детьми, если они не достигли совершеннолетия.

Раздел такой ипотеки происходит, прежде всего, с учетом интересов детей и матери, если она обеспечивает уход за ними и не работает. Но только не думайте, что этим будет заниматься сам банк, рассматривая вашу ситуацию в индивидуальном порядке и отходя от своей политики. Это компетенция суда.

На чем основывается такой развод, при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей:

  • учитывается финансовое состояние человека, фактически производящего воспитание и опеку за детьми
  • в случае оформления ипотеки с участием материнского капитала, закон обязывает выделить доли несовершеннолетним детям, и производить с ними действия можно только по достижение их совершеннолетия, что усложняет и процесс дележа квартиры при разводе и вообще все
  • несмотря на то, что равным в правах созаемщиком в ипотеке является ваш супруг/супруга, и такая квартира, нажитая в браке, делится поровну, но при наличии несовершеннолетних детей суд может прибавить к доле матери и жилплощадь, достаточную для проживания и воспитания детей
  • также в суде может быть уменьшена долговая нагрузка на человека, имеющего худшее финансовое положение, если таковое будет доказано
  • соответственно, получается, что супругу/супруге, имеющему больший доход или платящему большую часть ипотеки (или и то и другое), не гарантируется выделение большей доли в ипотечной квартире при разводе, если он не является опекуном (чаще у нас таковым признается в суде мать)

Итак, ипотека при разводе супругов с детьми делиться в следующей последовательности:

  • обращаетесь в свой банк с письменным извещением о вашей сложившейся ситуации (развод с несовершеннолетними детьми)
  • не надейтесь, что банк сразу выйдет на связь, так же не надейтесь, что он пойдет вам навстречу и вообще что-либо сделает в отношении решения вашего вопроса
  • далее собираете доказательства своей правоты (документы о доходе, свидетельства о рождение детей и прочее)
  • пишите исковое заявление
  • обращаетесь за правдой в суд – только он может принудить банк и Росреестр переписать кредитный договор, закладную на квартиру и свидетельства на право собственности

Раздел ипотеки, оформленной до брака

А как делить при разводе квартиру в ипотеке, приобретенной до брака?

В данном вопросе все просто – кто оформлял на себя ипотеку, тому и достанется квартира, а вместе с ней и долг по кредиту после развода. Второй супруг, не причастный к оформлению, никаким боком не может претендовать на данный объект недвижимости.

А чтобы понять, почему происходит именно так, на это есть одна веская причина — вы не можете ни продать, ни подарить, ни обменять как саму квартиру, так и долю в ней, пока ипотечный кредит не погашен полностью, для этого в Росреестре и ставится обременение на проведение всех видов сделок с такой недвижимостью (но правда возможны исключения из правил, об этом ниже).

ВНИМАНИЕ!

Таким образом, если вы оформили ипотеку до брака, а только потом вышли замуж, то прописать и зарегистрировать своего супруга/супругу вы можете, а вот подарить или продать квартиру или часть квартиры ему вы не можете.

Естественно и прав требовать какого-либо раздела у такого супруга не возникает.

Однако, если вам упорно нужно в браке «подарить» часть квартиры своей второй половине, то в таком случае вам нужно уговорить банк сначала пересмотреть кредитный договор, включить супруга в ипотеку в качестве созаемщика, и только потом переоформить закладную на новых условиях, как в банке, так и в Росреестре, указав супруга собственником части площади. Теоретически это возможно, практически очень сложно и проблематично.

Частые вопросы про ипотеку – развод

Хоть основные схемы действий при разводе и дележке квартиры в ипотеке предельно ясны, ясно, что можно, а что нельзя делать по-закону, но в этот процесс часто вмешивается жить, и разнообразие жизненных ситуаций. Некоторые ситуации не подпадают под действие закона или ставят закон в противоречие с другими.

Лучше всего в таком случае пользоваться услугами грамотного адвоката, а все спорные моменты решать в суде. Ведь в суде можно судиться и с супругом, и с государством, и с банком. Банк – это не последняя инстанция, обладающая единственным правом собственности на правду!

А на максимально частые вопросы относительно того, как делится ипотека при разводе супругов с детьми или без, мы ответим ниже.

Может ли банк отобрать ипотеку при разводе

Итак, развенчаем немного мифов!

Миф первый – при разводе банк может отобрать ипотеку.

Так ли это?

Нет, это полная чушь. Банк не отберет вашу квартиру, только на основании бракоразводного процесса. Для того чтобы это произошло вы и ваш супруг (по-крайней мере тот человек, на котором в конце концов повиснет долг) должны регулярно не исполнять свои обязательства перед кредитным учреждением. Но и в таком случае просто воли банка не достаточно, вердикт о лишение вас квартиры должен выносить суд, а в суд банк сначала должен подать иск.

Однако все же желательно уведомить кредитную организацию о происходящем в вашей семье разводе заранее, конечно, это ваше личное дело, но уведомить его заставляет вас не только закон, но и здравая логика – мало ли сценарий развода пойдет не по вашему плану, и супруг/супруга выкинет фокус, и вам, и банку, чтобы тот был предупрежден и вооружен.

Как отказаться от ипотеки

Весьма частый вопрос – как отказаться от ипотеки?

И тут все зависит от того, с какой стороны на него посмотреть:

  • Отказаться всем, или одному из супругов, чтобы вообще не платить кредит
  • Отказаться, поскольку один из супругов хочет полностью переоформить квартиру и долг на себя по обоюдному согласию
  • Ваш супруг/супруга ушли из дома, вы не можете получить от него, ни отказа от доли в квартире, ни отказа от ипотеки, ни денег на оплату долга
  • Прочие варианты

Первый случай – это простое желание супругов «кинуть» банк. Скажем сразу, что из этого ничего хорошего не выйдет. Ипотека – это не потреб кредит, здесь вы рискуете не только испорченной кредитной историей и невыездом заграницу, но и самой квартирой, а так же выплатами по ипотечному займу за предыдущие периоды времени. Вы решили кинуть банк, но банк не останется «внакладе».

Во-втором случае, все гораздо сложнее, хотя у вас и есть в семье полюбовная договоренность. Желание переоформить квартиру на одного человека путем отказа одного из супругов от доли и от ипотечного долга – это нормально. Это нормальный вариант раздела квартиры, чтобы больше не жить вместе.

Но в этом варианте есть пара особенностей:

  • банк нужно и следует предупредить о своих намерениях, даже так – нужно спросить мнение и разрешение банка провести такую операцию (так как, если у вас что-то не выйдет, сделку в суде можно будет признать юридически слабой)
  • банку обязательно нужен второй созаемщик, поскольку, таким образом, он страхует себя от рисков потери работы основным заемщиком, или от риска ухудшения его финансового положения

Что же делать:

  • попробовать придти к какому-то соглашению с банком
  • найти другого созаемщика для банка
  • досрочно погасить долю в ипотеки супруга, который хочет или желает от нее отказаться
  • перекредитовать ипотеку на других условиях в другом банке
  • договориться с супругом, что тот после полного погашения ипотеки, уступит вам свою долю, таким образом, банк можно ни о чем не уведомлять, продолжая платить ипотеку и за себя, и за супруга, хотя вы уже не будете жить вместе
  • но все же лучше сделать все то же самое, но с разрешения банка

В третьем варианте тоже следует в первую очередь уведомить о своей ситуации банк, но скорее всего, банк не будет волновать ваша семейная ситуация – вся ответственность по ипотечному долгу ляжет на вас. И ладно, если вы в состояние выплатить займ собственными силами, а если вы в декрете, если ухаживаете за несовершеннолетним ребенком? К сожалению, ни один банк сейчас не волнует финансовое состояние заемщиков – платите и все. Если не платите, лишаетесь через суд квартиры.

Рассмотрим другой вариант – супруг/супруга пропал, вы выплатили за него ипотеку, по прошествии времени он появляется и претендует на свою долю. Что дальше? Решение такой ситуации можно найти только в суде, и далеко не всегда вы окажетесь в выигрыше, хотя по-сути правда на вашей стороне.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно найти супруга и получить от него отказ от своей доли. Но опять же поскольку квартира ипотечная, и в этой цепочке без банка и Росреестра не обойтись (кстати, читайте, как снять обременение по ипотеки в Росреестре), то нужно с участием этих трех лиц и вашего бывшего супруга/супруги переоформить закладную полностью на вас. Но для этого ваш бывший супруг/супруга должен быть «в наличие», а банк должен быть согласен провести сделку.

В любом случае вам придется приготовиться к жесткому геморрою — много думать, много читать законодательство РФ, много бегать ногами, как за бывшим супругом, так и за банком.

Как не платить ипотеку

На это вопрос мы по-сути уже ответили в предыдущих разделах данной статьи, но подытожим.

Как не платить ипотеку при разводе супругов? Никак – ответ однозначный и жесткий.

Нет, никто вас не обязывает платить ипотечный долг. Хотите, можете и не платить, но в таком случае вы рискуете потерять ипотечную квартиру, и ладно потерять, вы рискуете еще и расстаться с суммами предыдущих взносов и выплат. Скорее всего, это будет значительная сумма, не «2 копейки». И это не пустые угрозы, это закон и российская судебная практика.

Конечно, если ситуация тупиковая, то лучше признать свое поражение в этой игре, и отказаться от такого бремени.

Тем более что лишат вас всего этого не сразу, а только после того, как банк обратится в суд, и после того, как банк выиграет суд. А на это потребуется время, но сколько «веревочке не вейся», всему приходит конец.

В общем, вариантов, как не платить ипотеку при разводе супругов, и при этом остаться при своих, нет!

ipotekasos.ru

Как делится квартира в ипотеке при разводе супругов, есть ребенок

Законный брак — это брак, зарегистрированный в отделе записи актов гражданского состояния, то есть в ЗАГСе. Если мужчина и женщина не потрудились поставить штамп в паспорте, раздел их ипотечного имущества превратится в настоящую проблему.

В этой статье мы опишем только дележку жилья, взятого в кредит, между официальными супругами.

Семейный кодекс РФ гласит, совместная собственность мужа и жены в процессе развода делится поровну. А если эта собственность куплена с помощью заемных средств?

Жилье в ипотеке приобретается частично на деньги кредитной организации и до момента полной выплаты долга остается в залоге у банка. Это и есть суть ипотеки — залог недвижимости для обеспечения возврата средств. Такой кредитный договор должен быть зарегистрирован в государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Супруги, которые хотят развестись и поделить ипотечную квартиру, имеют на руках следующие документы:

  • договор купли-продажи квартиры, оформленный на одного или на обоих;
  • кредитный договор с банком;
  • договор залога недвижимости.

Все три договора после развода бывшие муж и жена должны «поделить». Здесь у них возникают вопросы. Попробуем на них ответить.

Что делать с личной ипотекой при разводе?

Как делить ипотеку, оформленную на одного из супругов

Если жилье было взято в ипотеку мужем или женой еще до брака, то очевидно, что эта недвижимость принадлежит только собственнику. Но ведь выплаты по кредитному договору делались в браке, а это ущемляет права человека, который останется без жилья.

Эту проблему можно решить только в суде, добиваясь материальной компенсации равной половине суммы платежей или соразмерной ей доли в ипотечной квартире.

Как при разводе разделить жилье в ипотеке по закону?

При разделе ипотечной квартиры нужно делить и оставшиеся по кредитному договору долги. Если супруги составляли брачный договор, то делить необходимо согласно его условиям. Если такой бумаги нет, то жилье принадлежит мужу и жене в равных долях.

Самое простое в этом случае — погасить задолженность перед банком, продать недвижимость и поделить деньги. Если же нет возможности выплатить средства кредитной организации, то разумно будет продолжать гасить займ поровну на добровольных началах.

Банки в редких случаях идут на раздел договора ипотеки и собственности на квартиру. Для них развод — не основание для изменения условий кредитного договора. Банки дают деньги в ипотеку только под залог «целого» жилья, а не доли в нем.

Как быть с квартирой в ипотеке при разводе, если есть ребенок?

Раздел ипотечного жилья при разводе супругов с детьми

Если брачного договора нет, то при разделе квартиры в ипотеке суд принимает сторону супруга, у которого остается ребенок или дети. То есть его доля собственности будет больше, но также и выплаты по кредиту соответственно должны быть соразмерными этой доле.

Суд может потребовать оформить всю квартиру в собственность матери, если отец не платит алименты. Но решения суда по каждому случаю индивидуальны.

Что происходит с квартирой в ипотеке после развода?

Судебная практика показывает, что нередко один из разводящихся супругов не хочет платить ипотеку, но отдавать долю собственности в квартире не желает. Случается, что человек согласен выплатить кредит самостоятельно, но требует полной собственности на квартиру.

Все эти вопросы решаются в суде. В одном случае можно уменьшить долю супруга на жилье, в другом — потребовать материальную компенсацию.

Самые распространенные варианты того, что происходит с квартирой в ипотеке после развода:

Варианты раздела ипотечной квартиры при разводе

№1. Раздел квартиры поровну. Если супруги являются созаемщиками по кредитному договору, то жилье, в том числе и однокомнатная квартира или студия, делится пополам. Бывшие муж и жена продолжают выплачивать деньги по ипотеке так же в равных долях. После снятия залога с жилья супруги могут его продать и разделить деньги, сдать в аренду, жить там вместе или распорядиться другим способом.

№2. Договор ипотеки и право собственности на квартиру переоформляются на одного из супругов (иногда банк соглашается изменить условия кредитного договора). В этом случае человек самостоятельно продолжает нести ответственность перед банком, а потом получает всю квартиру целиком в собственность.

№3. Продажа квартиры в ипотеке, погашение долга по кредиту перед банком и раздел денег. Если оба супруга не желают выплачивать ипотеку, они могут выставить квартиру на продажу. Но перед этим они должны получить согласие от банка вместе с расчетами по остатку долга. Покупатель перечисляет часть денег (долг) кредитной организации, а другую часть отдает продавцу. Этот остаток, если он есть, и делится между разводящимися супругами.

№4. Рефинансирование ипотеки. Если банк, который выдал кредит, не идет на изменение условий договора или требует досрочного погашения ипотеки при разводе созаемщиков, то есть смысл рефинансировать ипотеку. Но нужно заранее найти кредитную организацию, которая согласится на оформление договора на одного заемщика или на изменение состава созаемщиков.

bankinrussia.ru


Смотрите также